Kalkulator stambenog kredita: rata, kamata i otplatni plan – prije odlaska u banku

Stan je najveća kupnja u životu većine ljudi, a plaća se 10–30 godina. Pokrenuli smo kalkulator stambenog kredita: izračunava stvarnu mjesečnu ratu i ukupnu kamatu te pokazuje kako se otplatni plan mijenja s prijevremenim otplatama – prije odlaska u banku i potpisivanja bilo čega.

Zašto je potreban

Svaka banka računa na svoj način: polog jednom u eurima, jednom u postocima, kamata «od» bez osiguranja, a otplatni plan tek nakon zahtjeva. Kalkulator sve svodi na jasne brojke: rata, kamata i ukupno plaćanje tijekom cijelog roka – prema uvjetima koji se stvarno nude vama. Usporedite dvije ponude: razlika od samo pola postotnog punkta – 3,5% naspram 4% na stambeni kredit od 250 000 € na 20 godina – znači oko 15 600 € dodatne kamate.

Kako se koristi

Unesite cijenu stana, polog – u eurima ili u postocima (prekidač je pokraj polja) –, rok i kamatu iz bankske ponude. Odaberite vrstu rate: anuitet (ista rata cijeli rok) ili smanjujuće rate (rata mjesec po mjesec pada, a kamata je manja). Sve se trenutačno preračunava – dovoljno je pomicati klizače.

Prijevremena otplata

Gotovo svaki stambeni kredit prije ili kasnije dobiva prijevremene otplate: bonus, ušteđevina. Uključite prekidač «Prijevremena otplata» i dodajte jednu ili više otplata – svaku s njezinim mjesecima i iznosom. Svaka otplata ima vlastitu metodu preračuna: smanjiti ratu (lakše svaki mjesec) ili skratiti rok (jeftinije po kamati). Tablica pokazuje za koliko se mjeseci skraćuje kredit, a grafikon kako pada preostali dug.

Što kalkulator pokazuje

Ploča s rezultatima daje najvažnije: mjesečnu ratu, ukupnu kamatu i ukupno plaćanje. Ispod je mjesečni plan s grafikonom otplate: vidi se kako u prvim godinama gotovo cijela rata odlazi na kamatu, a prema kraju roka na glavnicu. Zadržite pokazivač iznad stupca da biste vidjeli brojke mjeseca, kliknite za skok na redak u tablici. Izračun možete podijeliti poveznicom (primatelj ga vidi u istoj valuti) ili ispisati u PDF – s parametrima, ukupnim iznosima i planom.

Za kupce

Praktična navika: prije podnošenja zahtjeva izračunajte ratu uz kamatu 1–2 punkta iznad reklamirane – ako vaš budžet to izdrži, nikakvo odbijanje ni skuplje odobrenje neće vas iznenaditi. Usporedite anuitetni plan i plan sa smanjujućim ratama: drugi je primjetno jeftiniji po kamati, ali traži veću ratu u prvim godinama. Ako je cilj prijevremenih otplata financijski jastuk, odaberite smanjenje rate, a ne roka.

Za agente i kreditne posrednike

Kalkulator služi i kao radni alat. Na sastanku s klijentom možete izravno na zaslonu unijeti cijenu konkretnog stana i raspoloživi polog – ništa se ne sprema ni ne šalje nikamo –, pokazati ratu i kamatu ponuda nekoliko banaka i odgovoriti na pitanje «a ako otplatimo prije?» brojkama. PDF gumb pretvara izračun u uredan dokument koji klijent nosi kući.

Isprobajte kalkulator: poveznica je gore. Izračun je orijentacijski – točne uvjete određuje banka.