Būsto kreditavimo skaičiuoklė: įmoka, palūkanos ir grafikas – prieš einant į banką
Būstas yra didžiausias daugumos žmonių gyvenimo pirkinys, o už jį tenka mokėti 10–30 metų. Paleidome būsto kreditavimo skaičiuoklę: ji apskaičiuoja realią mėnesinę įmoką ir bendras palūkanas bei parodo, kaip grafikas pasikeičia grąžinus anksti – prieš einant į banką ir ką nors pasirašant.
Kam ji reikalinga
Kiekvienas bankas skaičiuoja savaip: pradinį įnašą tai eurais, tai procentais, «nuo» palūkanų normą be draudimo, o grafiką parodo tik po paraiškos. Skaičiuoklė visa tai suveda į aiškius skaičius: įmoka, palūkanos ir bendras mokėjimas per visą laikotarpį – pagal sąlygas, kurios siūlomos būtent jums. Palyginkite du pasiūlymus: vos pusės procentinio punkto skirtumas – 3,5% ir 4% būsto kreditui 200 000 € sumai 20 metų – reiškia apie 12 500 € papildomų palūkanų.
Kaip naudotis
Įveskite būsto kainą, pradinį įnašą – eurais arba procentais (jungiklis yra šalia lauko) –, laikotarpį ir palūkanų normą iš banko pasiūlymo. Pasirinkite įmokų tipą: anuitetinės įmokos (ta pati įmoka visą laikotarpį) arba mažėjančios įmokos (įmoka kiekvieną mėnesį mažėja, o palūkanos yra mažesnės). Viskas perskaičiuojama akimirksniu – tereikia pajudinti slankiklius.
Ankstyvas grąžinimas
Beveik kiekvienas būsto kreditas anksčiau ar vėliau gauna ankstyvų grąžinimų: premija, santaupos. Įjunkite jungiklį «Ankstyvas grąžinimas» ir pridėkite vieną ar kelis grąžinimus – kiekvieną su savo mėnesiu ir suma. Kiekvienas grąžinimas turi savo perskaičiavimo būdą: mažinti įmoką (lengviau kiekvieną mėnesį) arba trumpinti laikotarpį (palūkanų atžvilgiu pigiau). Lentelė parodo, kiek mėnesių sutrumpėja kreditas, o diagrama – kaip krenta likutis.
Ką rodo skaičiuoklė
Rezultatų skydelis pateikia svarbiausia: mėnesinę įmoką, bendras palūkanas ir bendrą mokėjimą. Žemiau – mėnesinis grafikas su grąžinimo diagrama: matyti, kaip pirmus metus beveik visa įmoka eina į palūkanas, o laikotarpio pabaigoje – į pagrindinę sumą. Užveskite žymeklį ant stulpelio, kad pamatytumėte to mėnesio skaičius, spustelėkite – pereisite prie grafiko eilutės. Skaičiavimą galite pasidalinti nuoroda (gavėjas matys ją ta pačia valiuta) arba atsispausdinti į PDF – su parametrais, sumomis ir grafiku.
Pirkėjams
Praktinis įprotis: prieš teikiant paraišką apskaičiuokite įmoką su 1–2 punktais didesnėmis nei reklamuojamos palūkanomis – jei biudžetas tai atlaikys, joks atsisakymas ar brangesnis patvirtinimas jūsų nenustebins. Palyginkite anuitetinių ir mažėjančių įmokų grafikus: antrasis pastebimai pigesnis palūkanų atžvilgiu, bet pirmus metus reikalauja didesnės įmokos. Jei ankstyvo grąžinimo tikslas – finansinė pagalvė, rinkitės įmokos, o ne laikotarpio mažinimą.
Nekilnojamojo turto agentams ir kreditų brokeriams
Skaičiuoklė tinka ir kaip darbo įrankis. Susitikime su klientu ekrane galite iškart įvesti konkretaus būsto kainą ir turimą pradinį įnašą – nieko nėra saugoma ir niekur nesiunčiama –, parodyti kelių bankų pasiūlymų įmokas ir palūkanas bei skaičiais atsakyti į klausimą «o jei grąžintume anksti?». PDF mygtukas paverčia skaičiavimą tvarkingu dokumentu, kurį klientas pasiima namo.
Išbandykite skaičiuoklę: nuoroda aukščiau. Skaičiavimas yra preliminarus – tikslias sąlygas nustato bankas.