Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов рассчитывает доход по банковскому депозиту: введите сумму, срок, ставку, выберите капитализацию процентов и пополнение – калькулятор покажет итоговую сумму на вкладе, доход по процентам и эффективную ставку, а также помесячный график начислений. Подходит для расчёта вклада в любом банке: формулы начисления процентов везде одинаковые.

Что такое банковский вклад

Вклад (депозит) – это способ вложить деньги в банк под процент: вы даёте банку деньги в долг, а он платит вам доход. Банк устанавливает ставку и срок, а проценты выплачивает ежемесячно или в конце срока. Вклад – самый простой и защищённый инструмент сбережений: тело вклада застраховано системой страхования вкладов.

Как пользоваться калькулятором

Укажите сумму вклада и срок в месяцах, введите годовую ставку из условий банка. Выберите капитализацию: без неё проценты выплачиваются, а вклад не растёт; с ежемесячной или ежедневной капитализацией проценты прибавляются к сумме и в следующем периоде приносят доход уже сами. Если планируете пополнять вклад или снимать деньги, добавьте операции: для каждой укажите тип, месяц и сумму – операция применится в начале выбранного месяца, а в графике и таблице будет отдельная строка.

Капитализация процентов

При вкладе без капитализации банк каждый месяц перечисляет проценты на отдельный счёт, и сумма вклада не меняется – это «простые проценты». При капитализации проценты остаются на вкладе: сумма растёт с каждой выплатой, и следующие проценты начисляются уже на больший остаток – это «сложные проценты». Сравните оба варианта в калькуляторе: разница в доходе на длинных сроках ощутимая.

Эффективная процентная ставка

Эффективная ставка показывает реальную годовую доходность вклада с учётом капитализации: это отношение заработанных процентов к начальной сумме, приведённое к году. При ежемесячной капитализации эффективная ставка всегда выше номинальной – на вкладе под 12% годовых за год вы заработаете больше 12%. Калькулятор считает её по универсальной формуле: проценты за весь срок × 365 / (сумма × срок в днях) × 100.

Налог на доход по вкладам

Процентный доход по вкладам может облагаться налогом. Необлагаемая сумма дохода в год рассчитывается от ключевой ставки Центробанка, налоговая сама считает сумму и присылает уведомление. Калькулятор показывает доход до налогов – при крупных суммах учтите возможное удержание.

Расчёт носит предварительный характер. Точные условия вклада уточняйте в банке.

Частые вопросы

Что выгоднее: вклад с капитализацией или без?
С капитализацией: проценты прибавляются к вкладу и сами начинают приносить доход. Разница небольшая на коротких сроках, но на сроке от года и дольше она заметна – сравните оба варианта в калькуляторе.
Что такое эффективная ставка по вкладу?
Это реальная годовая доходность с учётом капитализации: сколько процентов заработает к начальной сумме за год. При ежемесячной капитализации она всегда выше номинальной ставки в объявлении банка.
Облагается ли доход по вкладам налогом?
Частично, при крупных суммах: необлагаемый доход в год зависит от ключевой ставки ЦБ. Налоговая считает налог сама и присылает уведомление – платить ничего не нужно до его получения.
Когда банк выплачивает проценты по вкладу?
Зависит от условий: ежемесячно на отдельный счёт (без капитализации), ежемесячно на сам вклад (с капитализацией) или в конце срока. Уточните периодичность в договоре – от неё зависит доход.
Можно ли пополнять вклад?
Да, многие вклады разрешают пополнение. В калькуляторе укажите ежемесячное пополнение – доход вырастет, а график покажет, как формируется итоговая сумма.
От чего зависит ставка по вкладу?
От ключевой ставки Центробанка, срока, суммы и программы банка. Обычно выше ставки – на длинные сроки, большие суммы и в онлайн-банках без отделений. Сравните условия нескольких банков перед открытием.