Máy tính tái cấp vốn mới: tính lợi ích trong một phút

Lãi suất vay tăng giảm thất thường, lãi suất điều hành được điều chỉnh — khoản vay từng có lợi vài năm trước hôm nay có thể trở nên quá đắt. Chúng tôi ra mắt máy tính tái cấp vốn: công cụ so sánh khoản vay hiện tại của bạn với khoản vay mới và cho thấy thẳng thắn liệu việc tái cấp vốn có đáng hay không.

Tại sao cần công cụ này

Tái cấp vốn là một khoản vay mới dùng để trả hết khoản vay cũ, thường với lãi suất thấp hơn. Chênh lệch 2 điểm phần trăm trên số dư lớn đồng nghĩa với hàng trăm triệu đồng tiết kiệm, nhưng việc chuyển đổi cũng có chi phí: phí, bảo hiểm, thời gian. Máy tính gói gọn tất cả thành hai con số: tiết kiệm hàng tháng và tiết kiệm trong cả kỳ hạn — đã trừ chi phí làm thủ tục.

Cách sử dụng

Chỉ ba bước. Ở khối "Khoản vay hiện tại", nhập số dư (xem được trong ứng dụng ngân hàng), kỳ hạn còn lại và lãi suất của bạn. Ở khối "Khoản vay mới", nhập lãi suất được đề nghị, kỳ hạn mong muốn và chi phí làm thủ tục. Mọi thứ được tính ngay lập tức, chỉ cần kéo thanh trượt.

Máy tính hiển thị những gì

Bảng kết quả so sánh các khoản vay theo từng dòng: khoản trả hàng tháng, kỳ hạn, lãi suất, tổng lãi, tổng thanh toán. Các nhãn chênh lệch màu xanh lá cho biết mỗi chỉ số sẽ thay đổi bao nhiêu, còn khối tối màu ở dưới đưa ra điều quan trọng nhất — lợi ích trong cả kỳ hạn khi chuyển sang khoản vay mới và lợi ích hàng tháng. Nếu số liệu màu đỏ, việc chuyển đổi không có lợi — và biết điều đó trước khi đến ngân hàng cũng rất hữu ích.

Phía dưới là biểu đồ hàng tháng cho cả hai khoản vay với đồ thị trả nợ trực quan: thấy rõ cơ cấu khoản trả thay đổi thế nào và số dư giảm nhanh ra sao. Bạn có thể lưu phép tính bằng liên kết (người nhận sẽ thấy cùng đơn vị tiền tệ) hoặc in ra PDF — kèm tham số, kết quả và biểu đồ.

Dành cho người vay

Cách áp dụng rất đơn giản: mỗi năm kiểm tra xem tiền đã rẻ hơn chưa. Lấy số dư và lãi suất từ ngân hàng, nhập điều kiện "từ" trong quảng cáo của đối thủ — và trong một phút bạn sẽ biết có đáng chuẩn bị hồ sơ hay không. Hãy lưu ý những điểm mà máy tính gợi mở một cách gián tiếp: so sánh tổng chi phí vay chứ không chỉ lãi suất, kiểm tra phí trả trước hạn của khoản vay cũ và đừng rút ngắn kỳ hạn quá mức nếu mục tiêu là giảm khoản trả hàng tháng.

Dành cho nhân viên ngân hàng

Máy tính còn là công cụ làm việc tiện lợi. Trong buổi gặp khách hàng, bạn có thể ngay trên màn hình nhập tham số khoản vay hiện tại của khách — dữ liệu không được lưu và không gửi đi đâu — điều chỉnh điều kiện mới và chứng minh lợi ích bằng số liệu và biểu đồ. So sánh "trước → sau" trực quan kèm số tiền tiết kiệm trong kỳ hạn thuyết phục hơn mọi lời nói, còn nút PDF biến phép tính thành tài liệu gọn gàng để khách mang về. Các tình huống điển hình: giảm lãi suất cho khách hàng nhận lương qua ngân hàng, hợp nhất nhiều khoản vay thành một (trong máy tính nhập tổng số dư và lãi suất trung bình) và chuyển khoản vay từ phương án không thế chấp đắt đỏ sang phương án rẻ hơn.

Toán học không bất ngờ

Máy tính áp dụng công thức niên kim cổ điển hai lần — cho lãi suất hiện tại và lãi suất mới — và tính lợi ích bằng chênh lệch tổng thanh toán trừ chi phí làm thủ tục một lần. Kết quả chỉ mang tính dự kiến: điều kiện chính xác luôn do ngân hàng quyết định khi phê duyệt.

Thử ngay: Máy tính tái cấp vốn miễn phí, không cần đăng ký, hỗ trợ 37 ngôn ngữ và mọi đơn vị tiền tệ.