A calculadora de crédito automóvel ajuda-o a saber antecipadamente a prestação mensal, os juros pagos e o custo total do crédito ao automóvel. Serve para calcular o financiamento de um carro novo ou usado em qualquer banco — o cálculo não está associado às condições de nenhum banco em particular.
Introduza o preço do carro e o valor de entrada — em euros ou em percentagem do preço. Indique o prazo em meses e a taxa de juro (o banco ou o concessionário indica-a na pré-aprovação). Escolha o tipo de prestação — constante (Tabela Price) ou decrescente (Tabela SAC) — e a calculadora mostra instantaneamente a prestação mensal, os juros totais e o mapa completo de amortização mês a mês.
Com a prestação constante o valor mensal não muda durante todo o prazo: no início paga sobretudo juros e, no fim, quase só capital. Com a prestação decrescente o capital é amortizado em partes iguais, pelo que a prestação diminui todos os meses e o custo total em juros é normalmente menor — mas as primeiras prestações são visivelmente mais elevadas.
A calculadora suporta várias amortizações antecipadas, indicando o mês e o montante. Pode escolher a forma de recálculo: reduzir a prestação (mesmo prazo, carga menor) ou reduzir o prazo (mesma prestação, o crédito termina mais cedo). A segunda opção é, em regra, mais vantajosa: paga-se menos juros. No mapa de amortização vê como a prestação muda após cada amortização.
Alguns concessionários oferecem programas com pagamento final (buy-back): o crédito divide-se em duas partes. A primeira é paga com prestações normais durante 2–3 anos; a segunda (normalmente 20–40 % do preço do carro) é paga no fim do prazo num único pagamento — ou o carro é devolvido ao concessionário para liquidar a dívida. A prestação mensal é visivelmente menor, mas a taxa é mais alta e o carro fica penhorado durante todo o contrato. Antes de calcular, subtraia o pagamento final ao montante do crédito.
Enquanto o crédito não está pago, o carro está em garantia do banco, pelo que a instituição quase sempre exige um seguro contra todos os riscos. O prémio depende da marca e do modelo, da idade e experiência do condutor, da região e da franquia; normalmente é 3–8 % do preço do carro por ano. Tenha isto em conta ao planear o orçamento — a calculadora mostra apenas os pagamentos do crédito.
A prestação mensal calcula-se pela fórmula A = P × r / (1 − (1 + r)−n), onde P é o montante do crédito, r é a taxa mensal (anual / 12) e n é o prazo em meses. Por exemplo, um crédito de 2 000 000 € a 15 % ao ano por 5 anos: prestação ≈ 47 580 €, juros totais ≈ 854 792 €.
O cálculo é indicativo. Confirme as condições exatas no seu banco.