Calculateur de crédit

Le calculateur de crédit permet d’estimer à l’avance la mensualité, le coût total des intérêts et le coût complet du crédit. Connaissant le montant des échéances, l’emprunteur trouve facilement une somme et une durée adaptées à son budget.

Comment utiliser le calculateur de crédit

Indiquez le montant du crédit, la durée en mois et le taux d’intérêt (la banque le précisera lors de l’approbation préalable). Choisissez le type de remboursement — annuités constantes ou amortissement constant — et le calculateur affiche instantanément la mensualité, le total des intérêts et un échéancier complet mois par mois.

Annuités constantes ou amortissement constant

Avec des annuités constantes, la mensualité ne change pas pendant toute la durée : au début, on rembourse surtout des intérêts, puis, vers la fin, le capital. Avec un amortissement constant, le capital est remboursé en parts égales, donc la mensualité diminue chaque mois et le coût total des intérêts est généralement plus faible — mais les premières échéances sont nettement plus élevées.

Remboursement anticipé du crédit

Le calculateur prend en charge plusieurs remboursements anticipés, avec le mois et le montant indiqués. Vous pouvez choisir le mode de recalcul : réduire la mensualité (même durée, effort allégé) ou réduire la durée (même mensualité, crédit soldé plus tôt). La seconde option est en général la plus avantageuse. L’échéancier montre comment la mensualité évolue après chaque remboursement anticipé.

Ce dont dépend le taux d’intérêt

Le taux du crédit dépend du taux directeur de la banque centrale, du type de crédit (un crédit à la consommation non garanti est généralement plus cher qu’un crédit immobilier) et du profil de l’emprunteur : historique de crédit, revenus et statut de client dont le salaire est domicilié dans la banque. Beaucoup de banques offrent à leurs clients domiciliés une remise de 0,3 à 0,6 point de pourcentage.

Formule de l’annuité constante

La mensualité se calcule selon la formule A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), où P est le montant du crédit, r le taux mensuel (taux annuel / 12) et n la durée en mois. Par exemple, un crédit de 500 000 € à 25 % par an sur 3 ans : mensualité ≈ 19 902 €, coût des intérêts ≈ 216 462 €.

Le calcul est fourni à titre indicatif. Vérifiez les conditions exactes auprès de votre banque.

Частые вопросы

Que vaut-il mieux choisir : annuités constantes ou amortissement constant ?

L’amortissement constant coûte moins d’intérêts, mais les premières mensualités sont nettement plus élevées. Les annuités constantes sont plus stables pour le budget. Comparez les deux options en changeant le type de remboursement.

Comment connaître mon taux d’intérêt ?

La banque indique le taux exact après votre demande — il dépend de votre historique de crédit, de vos revenus et du programme. Pour un calcul préalable, prenez le taux de la publicité de la banque assorti de la mention « à partir de ».

En cas de remboursement anticipé, vaut-il mieux réduire la mensualité ou la durée ?

La réduction de la durée est presque toujours plus avantageuse : la mensualité reste la même, la dette s’éteint plus vite et les intérêts sont moins élevés.

Pourquoi la mensualité consiste-t-elle presque entièrement en intérêts au début ?

Les intérêts sont calculés sur le capital restant dû, maximal au début. À chaque échéance, la part des intérêts diminue et celle du capital augmente.

Puis-je calculer un crédit avec plusieurs remboursements anticipés ?

Oui. Activez « Remboursement anticipé » et ajoutez autant de versements que vous voulez, avec le mois et le montant — le calculateur reconstruit l’échéancier et montre l’évolution de la mensualité après chaque remboursement.

Ce calculateur convient-il au crédit de trésorerie ou au crédit auto ?

Oui, le calcul est identique pour tout crédit avec des annuités constantes ou un amortissement constant : crédit à la consommation, prêt personnel, crédit auto ou rachat de crédits.