Kalkulator kredytowy pomaga z wyprzedzeniem oszacować miesięczną ratę, przepłatę i całkowity koszt kredytu. Znając wysokość rat, kredytobiorca łatwo dobierze wygodną kwotę i okres kredytu do swojego budżetu.
Podaj kwotę kredytu, okres w miesiącach i oprocentowanie (bank poda stawkę przy wstępnej decyzji). Wybierz rodzaj raty — równa lub malejąca — a kalkulator natychmiast pokaże miesięczną ratę, sumę odsetek i pełny harmonogram spłat po miesiącach.
Przy racie równej wysokość miesięcznego zobowiązania nie zmienia się przez cały okres: na początku płacisz głównie odsetki, pod koniec — kapitał. Przy racie malejącej kapitał spłacany jest równymi częściami, więc rata z miesiąca na miesiąc maleje, a suma odsetek jest zwykle niższa — za to pierwsze raty są wyraźnie wyższe.
Kalkulator obsługuje kilka wcześniejszych spłat z podaniem miesiąca i kwoty. Możesz wybrać sposób przeliczenia: zmniejszenie raty (ten sam okres, mniejsze obciążenie) lub skrócenie okresu (ta sama rata, kredyt kończy się szybciej). Ta druga opcja jest zazwyczaj korzystniejsza. W harmonogramie spłat widać, jak zmieni się rata po każdej spłacie.
Oprocentowanie zależy od stopy referencyjnej banku centralnego, rodzaju kredytu (kredyt gotówkowy jest zwykle droższy niż hipoteczny, bo bez zabezpieczenia) oraz cech kredytobiorcy: historii kredytowej, dochodu i statusu klienta z rachunkiem wynagrodzeń. Wielu banków udziela swoim klientom z rachunkiem wynagrodzeń rabatu 0,3–0,6 punktu procentowego.
Miesięczna rata obliczana jest ze wzoru: A = P × r / (1 − (1 + r)−n), gdzie P to kwota kredytu, r to miesięczna stopa (roczna / 12), n to okres w miesiącach. Na przykład kredyt 500 000 zł przy 25% w skali roku na 3 lata: rata ≈ 19 902 zł, przepłata ≈ 216 462 zł.
Obliczenie ma charakter orientacyjny. Dokładne warunki potwierdź w banku.