Einlagenrechner

Der Einlagenrechner schätzt die Rendite einer Bankeinlage: Geben Sie Betrag, Laufzeit in Monaten und den Jahreszins ein, wählen Sie, wie oft die Zinsen kapitalisiert werden – der Rechner zeigt den Endbetrag, die erworbenen Zinsen und den effektiven Jahreszins sowie einen Plan Monat für Monat. Er funktioniert für jede Bank: Die Zinsformeln sind überall gleich.

Was ist eine Bankeinlage

Eine Einlage ist eine Möglichkeit, der Bank Geld zu verleihen: Sie geben der Bank Ihr Geld, und sie zahlt Ihnen dafür Ertrag. Die Bank legt Zinssatz und Laufzeit fest und zahlt die Zinsen monatlich oder am Ende der Laufzeit. Eine Einlage ist die einfachste und sicherste Art zu sparen: Ihr Geld ist geschützt – in Deutschland und der gesamten Eurozone gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis 100 000 € pro Kunde und Bank.

So nutzen Sie den Rechner

Geben Sie den Einlagebetrag und die Laufzeit in Monaten ein, dann den Jahreszins aus dem Angebot Ihrer Bank. Wählen Sie die Kapitalisierung: Ohne sie werden die Zinsen ausgezahlt und die Einlage wächst nicht; bei monatlicher oder täglicher Kapitalisierung werden die Zinsen dem Guthaben zugeschrieben und verdienen selbst Zinsen. Wenn Sie Geld einzahlen oder abheben möchten, aktivieren Sie „Ein- und Auszahlungen“ und fügen Sie jede Operation mit Monat und Betrag hinzu – sie wird zu Beginn dieses Monats angewendet.

Zinskapitalisierung

Ohne Kapitalisierung überweist die Bank die Zinsen jeden Monat auf ein separates Konto, und der Einlagebetrag bleibt gleich – das sind „einfache Zinsen“. Bei Kapitalisierung bleiben die Zinsen auf der Einlage: Das Guthaben wächst mit jeder Zahlung, und die nächsten Zinsen werden vom höheren Betrag berechnet – das sind „Zinseszinsen“. Vergleichen Sie beide Varianten im Rechner: Bei längeren Laufzeiten ist der Unterschied im Ertrag spürbar.

Effektiver Jahreszins

Der Effektivzins zeigt die reale jährliche Rendite einer Einlage einschließlich Kapitalisierung: die erworbenen Zinsen im Verhältnis zum Anfangsbetrag, auf ein Jahr umgerechnet. Bei monatlicher Kapitalisierung liegt der Effektivzins immer über dem nominalen – eine Einlage mit ausgewiesenen 3% verdient im Jahr mehr als 3%. Der Rechner ermittelt ihn mit der universellen Formel: Zinsen für die ganze Laufzeit × 365 / (Betrag × Laufzeit in Tagen) × 100.

Steuer auf Einlagezinsen

Zinserträge können steuerpflichtig sein. In Deutschland werden Kapitalerträge pauschal mit dem Sparerpauschbetrag von 1 000 € pro Jahr abgegolten – darüber hinaus zahlen Sie 25% Abgeltungsteuer plus Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, die Bank behält die Steuer automatisch ein. Der Rechner zeigt Erträge vor Steuern – bei größeren Beträgen sollten Sie die mögliche Steuer bedenken.

Die Berechnung ist vorläufig. Maßgeblich sind die Bedingungen Ihrer Bank.

Частые вопросы

Was ist besser: eine Einlage mit oder ohne Kapitalisierung?
Mit Kapitalisierung: Die Zinsen werden der Einlage zugeschrieben und verdienen selbst Zinsen. Der Unterschied ist bei kurzen Laufzeiten gering, ab einem Jahr wird er spürbar – vergleichen Sie beide Varianten im Rechner.
Was ist der Effektivzins einer Einlage?
Die reale jährliche Rendite einschließlich Kapitalisierung: wie viel Zinsen die Einlage im Verhältnis zum Anfangsbetrag in einem Jahr erwirtschaftet. Bei monatlicher Kapitalisierung liegt er immer über dem von der Bank ausgewiesenen Nominalzins.
Sind Einlagezinsen steuerpflichtig?
Das hängt vom Land ab. In Deutschland gilt der Sparerpauschbetrag von 1 000 € pro Jahr, darüber werden 25% Abgeltungsteuer fällig, die die Bank einbehält. In manchen Ländern sind kleine Zinserträge steuerfrei – prüfen Sie die Regeln Ihres Landes.
Wann zahlt die Bank die Zinsen aus?
Das hängt von den Konditionen ab: monatlich auf ein separates Konto (ohne Kapitalisierung), monatlich auf die Einlage selbst (mit Kapitalisierung) oder am Ende der Laufzeit. Prüfen Sie den Zahlungsplan in Ihrem Vertrag – die Rendite hängt davon ab.
Kann ich eine Einlage aufstocken?
Viele Einlagen erlauben Einzahlungen. Aktivieren Sie im Rechner „Ein- und Auszahlungen“ und fügen Sie jede Einzahlung mit Monat und Betrag hinzu – der Ertrag wächst, und der Plan zeigt, wie sich das Guthaben aufbaut.
Wovon hängt der Einlagezins ab?
Vom Leitzins der Zentralbank, der Laufzeit, der Höhe und der Bank. In Deutschland und der Eurozone orientieren sich die Einlagezinsen an den Leitzinsen der Europäischen Zentralbank. Zinsen sind meist höher bei längeren Laufzeiten, größeren Beträgen und Direktbanken ohne Filialen – vergleichen Sie vor der Anlage die Angebote mehrerer Banken.