Депозит калькуляторы

Депозит калькуляторы банк депозитінің табысын есептейді: соманы, мерзімді айлармен және жылдық мөлшерлемені енгізіңіз, пайыздың капитализациясы жиілігін таңдаңыз – калькулятор соңғы қалдықты, пайыз табысты және тиімді жылдық мөлшерлемені және ай сайынғы кестені көрсетеді. Ол кез келген банкке жарамды: пайыз формуласы барлық жерде бірдей.

Банк депозиті деген не

Депозит – ақшаны пайызбен банкке қарызға беру тәсілі: сіз банкке ақша бересіз, ал ол сізге табыс төлейді. Банк мөлшерлемені және мерзімді белгілейді, ал пайызды ай сайын немесе мерзім аяқталғанда төлейді. Депозит – жинақтың ең қарапайым және қауіпсіз тәсілі: Қазақстанда депозиттер мемлекет кепілдігінде – Қазақстанның депозиттерге кепілдік беру қоры бір банктегі бір вкладчик үшін шекті сомада кепілдендіреді (тенгедегі жинақтауыш депозиттер – 20 млн ₸-ге дейін).

Калькуляторды қалай пайдалану керек

Депозит сомасын және мерзімді айлармен енгізіңіз, содан кейін банкіңіз ұсынатын жылдық мөлшерлемені (тенге депозиттерінде ол қазір шамамен 14–15%) таңдаңыз. Капитализацияны таңдаңыз: олсыз пайыз жеке шотқа төленеді және депозит өспейді; ай сайынғы немесе күн сайынғы капитализацияда пайыз қалдыққа қосылады және өзі пайыз таба бастайды. Ақша салып не алуды жоспарласаңыз, «Толтырулар және алу» ауыстырғышын қосыңыз және әр операцияны айымен және сомамен қосыңыз – ол тиісті айдың басында қолданылады.

Пайыздың капитализациясы

Капитализациясыз банк пайызды ай сайын жеке шотқа аударады және депозит сомасы өзгермейді – бұл «қарапайым пайыз». Капитализацияда пайыз депозитте қалады: қалдық әр төлеммен өседі, ал келесі пайыз үлкенірек сомадан есептеледі – бұл «құрама пайыз». Екі нұсқаны калькуляторда салыстырыңыз: ұзақ мерзімдерде табыстың айырмашылығы байқалады.

Тиімді жылдық мөлшерлеме

Тиімді мөлшерлеме депозиттің нақты жылдық табысын капитализацияны ескере отырып көрсетеді: бүкіл мерзімге түскен пайыздың бастапқы сомаға қатынасы, жылдық шамада өрнектелген. Ай сайынғы капитализацияда тиімді мөлшерлеме әрқашан номиналдыдан жоғары – 15% деп жарнамаланған депозит жылда 15%-дан артық табыс әкеледі. Калькулятор оны әмбебап формуламен есептейді: бүкіл мерзімнің пайызы × 365 / (сома × мерзім күндермен) × 100.

Депозит пайызына салынатын салық

Пайыз табысы салыққа жүруі мүмкін. Қазақстанда жеке тұлғалардың банк депозиттері бойынша пайыздан табыс салығының 10%-ы банк арқылы төленеді – банк төлем кезінде оны автоматты түрде ұстап қалады. Калькулятор салық салынғанға дейінгі табысты көрсетеді – ірі сомалар үшін мүмкін салықты ескеріңіз.

Есеп алдын ала сипатта. Нақты шарттарды банкіңізден тексеріңіз.

Частые вопросы

Қайсысы жақсырақ: капитализациямен депозит пе, олсыз ба?
Капитализациямен: пайыз депозитке қосылып, өзі пайыз таба бастайды. Айырмашылық қысқа мерзімдерде аз, бірақ бір жылдан бастап ол байқалады – екі нұсқаны калькуляторда салыстырыңыз.
Депозиттегі тиімді мөлшерлеме деген не?
Бұл капитализацияны ескерген нақты жылдық табыс: депозит бастапқы сомаға қатысты жылда қанша пайыз әкеледі. Ай сайынғы капитализацияда ол әрқашан банк жарнамалайтын номиналды мөлшерлемеден жоғары.
Депозит пайызы салыққа жүре ме?
Елге байланысты. Қазақстанда банк депозиттерінің пайызынан табыс салығы ұсталып, оны банк төлем кезінде төлейді. Кейбір елдерде шағын пайыз табыстары салықтан босатылған – өз еліңіздің ережелерін тексеріңіз.
Банк депозит пайызын қашан төлейді?
Шартқа байланысты: ай сайын жеке шотқа (капитализациясыз), ай сайын депозиттің өзіне (капитализациямен) немесе мерзім аяқталғанда. Төлем кестесін шартта тексеріңіз – табыс оған байланысты.
Депозитке ақша қосуға бола ма?
Көптеген депозиттер толтыруға жол береді. Калькуляторда «Толтырулар және алу» ауыстырғышын қосыңыз және әр толтыруды айымен және сомамен қосыңыз – табыс өседі, ал кесте қалдықтың қалай жиналатынын көрсетеді.
Депозит мөлшерлемесі неліктен байланысты?
Ұлттық банк белгілейтін базалық мөлшерлемеден, мерзімнен, сомадан және банк бағдарламасынан. Қазақстанда депозит мөлшерлемелері негізінен Қазақстан Ұлттық Банкі базалық мөлшерлемесін қуып отырады. Мөлшерлеме әдетте ұзақ мерзімдерде, ірі сомаларда және филиалсыз онлайн банктерде жоғарырақ – депозит ашпас бұрын бірнеше банктің ұсыныстарын салыстырыңыз.