Kalkulator lokat

Kalkulator lokat szacuje zysk z bankowej lokaty: wpisz kwotę, okres w miesiącach i oprocentowanie roczne, wybierz, jak często kapitalizowane są odsetki – a kalkulator pokaże sumę końcową, zarobione odsetki i efektywną stopę roczną oraz harmonogram miesięczny. Działa dla każdego banku: wzory odsetkowe są wszędzie takie same.

Czym jest bankowa lokata

Lokata to sposób pożyczenia pieniędzy bankowi za odsetki: przekazujesz bankowi swoje środki, a bank płaci ci dochód. Bank ustala oprocentowanie i okres, a odsetki wypłaca co miesiąc lub na koniec okresu. Lokata to najprostszy i najbezpieczniejszy sposób oszczędzania: twoje pieniądze są ubezpieczone – w Polsce Bankowy Fundusz Gwarancyjny gwarantuje do 100 000 € na jednego posiadacza na jeden bank.

Jak korzystać z kalkulatora

Podaj kwotę lokaty i okres w miesiącach, a potem roczną stopę procentową z oferty swojego banku. Wybierz kapitalizację: bez niej odsetki są wypłacane i lokata nie rośnie; przy kapitalizacji miesięcznej lub dziennej odsetki są doliczane do salda i zaczynają zarabiać kolejne odsetki. Jeśli planujesz wpłacać lub wypłacać pieniądze, włącz „Wpłaty i wypłaty” i dodaj każdą operację z miesiącem i kwotą – zostanie zastosowana na początku tego miesiąca.

Kapitalizacja odsetek

Bez kapitalizacji bank co miesiąc przekazuje odsetki na osobne konto, a kwota lokaty pozostaje niezmienna – to „odsetki proste”. Przy kapitalizacji odsetki zostają na lokacie: saldo rośnie z każdą wypłatą, a kolejne odsetki naliczane są od wyższej kwoty – to „odsetki składane”. Porównaj obie opcje w kalkulatorze: przy dłuższych okresach różnica w zysku jest zauważalna.

Efektywna stopa procentowa

Efektywna stopa pokazuje realną roczną stopę zwrotu z lokaty z uwzględnieniem kapitalizacji: zarobione odsetki w stosunku do kwoty początkowej, przeliczone na rok. Przy kapitalizacji miesięcznej stopa efektywna jest zawsze wyższa niż nominalna – lokata ogłoszona jako 6% rocznie zarabia w ciągu roku więcej niż 6%. Kalkulator liczy ją uniwersalnym wzorem: odsetki za cały okres × 365 / (kwota × okres w dniach) × 100.

Podatek od odsetek od lokaty

Dochód z odsetek jest opodatkowany. W Polsce bank pobiera zaliczkę na podatek od zysków kapitałowych – tak zwany podatek Belki w wysokości 19% – i wypłacane odsetki są już netto. Kalkulator pokazuje zyski przed opodatkowaniem – przy dużych kwotach pamiętaj o możliwym podatku.

Obliczenia mają charakter orientacyjny. Dokładne warunki znajdziesz w swoim banku.

Частые вопросы

Co jest lepsze: lokata z kapitalizacją czy bez?
Z kapitalizacją: odsetki są doliczane do lokaty i zaczynają zarabiać kolejne odsetki. Różnica jest niewielka przy krótkich okresach, ale od roku wzwyż staje się zauważalna – porównaj obie opcje w kalkulatorze.
Czym jest efektywna stopa procentowa lokaty?
To realna roczna stopa zwrotu z uwzględnieniem kapitalizacji: ile odsetek zarobi lokata w stosunku do kwoty początkowej w ciągu roku. Przy kapitalizacji miesięcznej zawsze przewyższa stopę nominalną ogłoszoną przez bank.
Czy odsetki od lokaty są opodatkowane?
Zależy od kraju. W Polsce bank pobiera 19% zaliczki na podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki), więc otrzymujesz odsetki już netto. W niektórych krajach małe kwoty odsetek są zwolnione – sprawdź lokalne przepisy.
Kiedy bank wypłaca odsetki od lokaty?
Zależy od warunków: co miesiąc na osobne konto (bez kapitalizacji), co miesiąc na samą lokatę (z kapitalizacją) lub na koniec okresu. Sprawdź harmonogram wypłat w umowie – od niego zależy zysk.
Czy mogę dopłacać do lokaty?
Wiele lokat pozwala na dopłaty. W kalkulatorze włącz „Wpłaty i wypłaty” i dodaj każdą wpłatę z miesiącem i kwotą – zysk wzrośnie, a harmonogram pokaże, jak buduje się saldo.
Od czego zależy oprocentowanie lokaty?
Od stopy referencyjnej banku centralnego, okresu, kwoty i programu banku. W Polsce oprocentowanie lokat podąża za stopą referencyjną NBP. Zwykle wyższe jest przy dłuższych okresach, większych kwotach i w bankach internetowych bez oddziałów – przed założeniem porównaj oferty kilku banków.