Калькулятор вкладів

Калькулятор вкладів розраховує дохід за банківським вкладом: вкажіть суму, строк у місяцях і річну ставку, оберіть, як часто капіталізуються відсотки, – і калькулятор покаже підсумкову суму, зароблені відсотки та ефективну річну ставку, а також графік по місяцях. Він підходить для будь-якого банку: формули нарахування відсотків всюди однакові.

Що таке банківський вклад

Вклад – це спосіб позичити гроші банку під відсоток: ви передаєте банку свої гроші, а банк платить вам дохід. Банк встановлює ставку і строк та виплачує відсотки щомісяця або наприкінці строку. Вклад – найпростіший і найбезпечніший спосіб заощаджувати: ваші гроші застраховані – в Україні Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує до 600 000 ₴ на одного вкладника на один банк.

Як користуватися калькулятором

Вкажіть суму вкладу та строк у місяцях, потім – річну ставку з пропозиції вашого банку. Оберіть капіталізацію: без неї відсотки виплачуються, і вклад не зростає; за щомісячної чи щоденної капіталізації відсотки додаються до балансу й починають приносити відсотки самі. Якщо плануєте поповнювати чи знімати гроші, увімкніть «Поповнення і зняття» та додайте кожну операцію з місяцем і сумою – вона застосується на початку цього місяця.

Капіталізація відсотків

Без капіталізації банк щомісяця переказує відсотки на окремий рахунок, і сума вкладу не змінюється – це «прості відсотки». За капіталізації відсотки залишаються на вкладі: баланс зростає з кожною виплатою, і наступні відсотки нараховуються на більшу суму – це «складні відсотки». Порівняйте обидва варіанти в калькуляторі: на довших строках різниця в доході помітна.

Ефективна відсоткова ставка

Ефективна ставка показує реальну річну доходність вкладу з урахуванням капіталізації: зароблені відсотки відносно початкової суми, перераховані на рік. За щомісячної капіталізації ефективна ставка завжди вища за номінальну – вклад із заявленими 5% річних за рік заробляє більше ніж 5%. Калькулятор обчислює її за універсальною формулою: відсотки за весь строк × 365 / (сума × строк у днях) × 100.

Податок на відсотки за вкладом

Процентний дохід може оподатковуватися. В Україні банки самостійно сплачують податок з процентного доходу (18% ПДФО + 5% військового збору) і ви отримуєте відсотки вже за вирахуванням податку, тож додатково декларувати нічого не потрібно. Калькулятор показує дохід до сплати податків – для великих сум майте на увазі можливий податок.

Цей розрахунок є попереднім. Точні умови – у вашому банку.

Частые вопросы

Що краще: вклад із капіталізацією чи без?
З капіталізацією: відсотки додаються до вкладу й починають приносити відсотки самі. На коротких строках різниця невелика, а вже від року вона стає помітною – порівняйте обидва варіанти в калькуляторі.
Що таке ефективна ставка за вкладом?
Це реальна річна доходність з урахуванням капіталізації: скільки відсотків заробляє вклад відносно початкової суми за рік. За щомісячної капіталізації вона завжди вища за номінальну ставку, яку рекламує банк.
Чи оподатковуються відсотки за вкладом?
Залежить від країни. В Україні банк сам утримує податок з процентного доходу (18% ПДФО + 5% військового збору), і ви отримуєте відсотки вже «чистими». Уточніть правила вашої країни.
Коли банк виплачує відсотки за вкладом?
Залежить від умов: щомісяця на окремий рахунок (без капіталізації), щомісяця на сам вклад (з капіталізацією) або наприкінці строку. Перевірте графік виплат у договорі – від нього залежить дохід.
Чи можна поповнювати вклад?
Багато вкладів дозволяють поповнення. У калькуляторі увімкніть «Поповнення і зняття» та додайте кожне поповнення з місяцем і сумою – дохід зросте, а графік покаже, як наростає баланс.
Від чого залежить ставка за вкладом?
Від облікової ставки центрального банку, строку, суми та програми банку. В Україні ставки за вкладами загалом орієнтуються на облікову ставку Національного банку України. Зазвичай ставки вищі за довших строків, більших сум і в банках без відділень – перед відкриттям порівняйте пропозиції кількох банків.