Kikokotoo cha Amana ya Benki

Kikokotoo hiki cha amana kinaakisi faida ya amana ya benki: ingiza kiasi, muda (miezini) na kiwango cha riba cha mwaka, chagua mara ngapi riba hujikusanyia kwenye kiasi – kikokotoo kitaonyesha salio la mwisho, riba iliyopatikana na kiwango halisi cha mwaka, pamoja na ratiba ya mwezi kwa mwezi. Kinafanya kazi kwa benki yoyote: kanuni za riba ni zilezile kote.

Amana ya benki ni nini

Amana ni njia ya kukopesha benki pesa kwa riba: unaweka pesa kwa benki, na benki inakulipia mapato. Benki huanzisha kiwango na muda, na kulipa riba kila mwezi au mwishoni mwa muda. Amana ni njia rahisi na salama zaidi ya kuhifadhi pesa: pesa zako zimekingwa – nchini Kenya, Shirika la Bima ya Amana (KDIC) hufidia hadi KSh 500,000 kwa mwamana kwa benki moja; nchini Tanzania ulinzi kama huo upo chini ya Benki Kuu (BoT).

Jinsi ya kutumia kikokotoo

Ingiza kiasi cha amana na muda (miezini), kisha kiwango cha mwaka kutoka kwenye ofa ya benki yako. Chagua kujikusanyia: bila kujikusanyia riba hulipwa nje na amana haikui; kwa kujikusanyia kila mwezi au kila siku riba huongezeka kwenye salio na kuanza kuzalisha riba yenyewe. Ikiwa unapanga kuweka au kutoa pesa, washa “Amana na uondoaji” na ongeza kila uendeshaji pamoja na mwezi na kiasi – hutumika mwanzoni mwa mwezi huo.

Riba kujikusanyia

Bila kujikusanyia, benki huhamisha riba kwenye akaunti tofauti kila mwezi na kiasi cha amana hakibadiliki – hii ni “riba rahisi”. Inapojikusanyia, riba hubaki kwenye amana: salio hulipa kila malipo, na riba inayofuata hujumuishwa kwa kiasi kikubwa zaidi – hii ni “riba ya faida”. Linganisha chaguo zote mbili katika kikokotoo: kwa muda mrefu, tofauti ya faida ni kubwa.

Kiwango halisi cha riba

Kiwango halisi kinaonyesha faida halisi ya mwaka wa amana ikijumuisha kujikusanyia: riba iliyopatikana ikilinganishwa na kiasi cha awali, kimebadilishwa kuwa takwimu ya mwaka. Kwa kujikusanyia kila mwezi, kiwango halisi kiko juu zaidi ya kiwango cha jina – amana inayotangazwa 10% hupata zaidi ya 10% kwa mwaka mmoja. Kikokotoo hutumia kanuni ya jumla: jumla ya riba × 365 / (kiasi × siku) × 100.

Kodi ya riba ya amana

Mapato ya riba yanaweza kutozwa kodi. Kenya, riba ya benki ni sehemu ya kodi ya mapato na benki huiweka kodi wakati wa chanzo (wakazi hulipa kodi inayotolewa). Tanzania pia ina kanuni zake chini ya Benki Kuu. Kikokotoo kinaonyesha faida kabla ya kodi – kwa kiasi kikubwa, zingatia kodi inayoweza kutokea.

Hesabu hii ni ya awali. Hakikisha masharti sahihi kwa benki yako.

Частые вопросы

Amana inayojikusanyia ni bora kuliko isiyojikusanyia

Inayojikusanyia: riba huongezeka kwenye amana na kuanza kuzalisha riba yenyewe. Tofauti ni ndogo kwa muda mfupi, lakini tangu mwaka mmoja inakuwa kubwa – linganisha chaguo zote mbili katika kikokotoo.

Kiwango halisi cha amana ni kipi

Ni faida halisi ya mwaka ikijumuisha kujikusanyia: amana inayopata kiasi gani cha riba ikilinganishwa na kiasi cha awali kwa mwaka mmoja. Kwa kujikusanyia kila mwezi, kiko juu zaidi ya kiwango benki inachotangaza.

Riba ya amana hulipi kodi

Inategemea nchi yako. Kenya na Tanzania riba ya benki hulipi kodi ya mapato; nchi nyingine husamehe riba ndogo – angalia kanuni za nchi yako.

Benki hulipa riba lini

Inategemea masharti: kila mwezi kwenye akaunti tofauti (bila kujikusanyia), kila mwezi kwenye amana yenyewe (kwa kujikusanyia), au mwishoni mwa muda. Angalia ratiba ya malipo katika mkataba wako – faida inategemea hilo.

Je, naweza kuweka pesa zaidi kwenye amana

Amana nyingi huruhusu kuweka pesa zaidi. Katika kikokotoo, washa “Amana na uondoaji” na ongea kila amana pamoja na mwezi na kiasi – faida inakua, na ratiba inaonyesha jinsi salio linavyojenga.

Kiwango cha amana kinategemea nini

Kiwango cha benki kuu, muda, kiasi na mpango wa benki. Kenya kiwango kinachotangazwa na Benki Kuu ya Kenya (CBK), Tanzania na Benki Kuu (BoT) – hapa amana zinafuata kiwango cha msingi. Viwango mara nyingi ni vya juu kwa muda mrefu, kiasi kikubwa na benki za kidijitali – linganisha ofa za benki kadhaa kabla ya kufungua akaunti.