Indėlių skaičiuoklė

Indėlių skaičiuoklė apskaičiuoja banko indėlio grąžą: įveskite sumą, terminą mėnesiais ir metinę palūkanų normą, pasirinkite, kaip dažnai palūkanos kapitalizuojamos – skaičiuoklė parodo galutinę sumą, uždirbtas palūkanas ir efektyvią metinę normą, be to, grafiką mėnesis po mėnesio. Ji veikia su bet kuriuo banku: palūkanų formulė visur ta pati.

Kas yra banko indėlis

Indėlis – paprasčiausias ir saugiausias taupymo būdas: jūs perduodate pinigus bankui, o jis moka jums pajamas. Bankas nustato normą ir terminą bei moka palūkanas kas mėnesį arba termino pabaigoje. Jūsų pinigai yra apsaugoti – Lietuvoje indėlius iki 100 000 € kiekvienam indėlininkui kiekvienoje kredito įstaigoje draudžia VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“.

Kaip naudotis skaičiuokle

Įveskite indėlio sumą ir terminą mėnesiais, tada metinę palūkanų normą iš banko pasiūlymo. Pasirinkite kapitalizavimą: be jo palūkanos išmokamos ir indėlis neauga; su mėnesiniu arba kasdieniu kapitalizavimu palūkanos pridedamos prie sumos ir pradeda pačios uždirbti palūkanas. Jei planuojate papildyti arba išimti pinigų, įjunkite „Įnašus ir išėmimus“ ir pridėkite kiekvieną operaciją su mėnesiu ir suma – ji taikoma to mėnesio pradžioje.

Palūkanų kapitalizavimas

Be kapitalizavimo bankas kas mėnesį perveda palūkanas į atskirą sąskaitą, o indėlio suma nesikeičia – tai „paprastosios palūkanos“. Su kapitalizavimu palūkanos lieka inde: suma auga su kiekvienu mokėjimu, o sekančios palūkanos skaičiuojamos nuo didesnės sumos – tai „sudėtinės palūkanos“. Palyginkite abu variantus skaičiuoklėje: ilgesniems terminams grąžos skirtumas yra akivaizdus.

Efektyvi palūkanų norma

Efektyvi norma rodo tikrąją metinę indėlio su kapitalizavimu grąžą: uždirbtas palūkanas santykiu į pradinę sumą, perskaičiuotas į metus. Su mėnesiniu kapitalizavimu efektyvi norma visada didesnė už nominalią – 3% skelbiamas indėlis per metus uždirba daugiau nei 3%. Skaičiuoklė ją apskaičiuoja pagal universalią formulę: viso termino palūkanos × 365 / (suma × terminas dienomis) × 100.

Mokestis už indėlio palūkanas

Palūkanų pajamos gali būti apmokestinamos. Lietuvoje indėlių palūkanų pajamos apmokestinamos 15% gyventojų pajamų mokesčiu; jų bankas nenuskaitydamas perduoda deklaruoti pačiam gyventojui. Skaičiuoklė rodo pajamas prieš mokesčius – didesnėms sumoms atsižvelkite į galimą mokestį.

Skaičiavimas yra preliminarus. Tikslias sąlygas patikrinkite savo banke.

Частые вопросы

Kas geriau: indėlis su kapitalizavimu ar be?
Su kapitalizavimu: palūkanos pridedamos prie indėlio ir pradeda pačios uždirbti palūkanas. Skirtumas trumpam terminui nedidelis, bet nuo metų tampa akivaizdus – palyginkite abu variantus skaičiuoklėje.
Kas yra indėlio efektyvi norma?
Tai tikroji metinė grąža su kapitalizavimu: kiek indėlis uždirba palūkanų santykiu į pradinę sumą per metus. Su mėnesiniu kapitalizavimu ji visada didesnė už banko skelbiamą nominalią normą.
Ar indėlio palūkanos apmokestinamos?
Priklauso nuo jūsų šalies. Lietuvoje palūkanų pajamos apmokestinamos 15% gyventojų pajamų mokesčiu, kurį deklaruoja pats gyventojas. Kai kuriose šalyse nedidelės palūkanų pajamos yra atleidžiamos – patikrinkite vietos taisykles.
Kada bankas moka indėlio palūkanas?
Priklauso nuo sąlygų: kas mėnesį į atskirą sąskaitą (be kapitalizavimo), kas mėnesį ant paties indėlio (su kapitalizavimu) arba termino pabaigoje. Patikrinkite mokėjimo tvarkaraštį savo sutartyje – nuo jo priklauso grąža.
Ar galiu papildyti indėlį?
Daugelis indėlių leidžia papildyti. Skaičiuoklėje įjunkite „Įnašus ir išėmimus“ ir pridėkite kiekvieną papildymą su mėnesiu ir suma – grąža auga, o grafikas rodo, kaip didėja suma.
Nuo ko priklauso indėlio norma?
Euro zonai skirto ECB pagrindinio rodiklio, termino, sumos ir banko pasiūlymo. Lietuvoje palūkanų normos iš esmės seka ECB pinigų politiką; Lietuvos bankas skelbia indėlių statistiką. Normos paprastai didesnės ilgesniam terminui, didesnei sumai ir bankams be klientų aptarnavimo skyrių – prieš atidarydami indėlį palyginkite kelių bankų pasiūlymus.