محاسبه‌گر سپرده بانکی

این محاسبه‌گر درآمد سپرده بانکی را برآورد می‌کند: مبلغ، مدت (به ماه) و نرخ سالانه را وارد کنید، بازه کاپیتالیزاسیون سود را انتخاب کنید – محاسبه‌گر موجودی نهایی، سود به‌دست‌آمده و نرخ مؤثر سالانه را همراه با جدول ماهانه نشان می‌دهد. برای هر بانکی کار می‌کند: فرمول سود همه‌جا یکی است.

سپرده بانکی چیست

سپرده یعنی قرض دادن پول به بانک با نرخ بهره: شما پولتان را به بانک می‌دهید و بانک به شما درآمد پرداخت می‌کند. بانک نرخ و مدت را تعیین می‌کند و سود را ماهانه یا در پایان مدت می‌پردازد. سپرده ساده‌ترین و امن‌ترین راه پس‌انداز است: در ایران صندوق بیمه سپرده‌های بانکی سپرده‌های بانکی را تا سقف قانونی بیمه می‌کند.

نحوه استفاده از محاسبه‌گر

مبلغ سپرده و مدت را به ماه وارد کنید، سپس نرخ سالانه پیشنهاد بانک خود را وارد کنید (برای سپرده‌های ریالی این نرخ هم‌اکنون حدود ۲۰–۲۳٪ است). کاپیتالیزاسیون را انتخاب کنید: بدون آن سود به حساب جداگانه پرداخت می‌شود و سپرده رشد نمی‌کند؛ با کاپیتالیزاسیون ماهانه یا روزانه سود به موجودی اضافه می‌شود و خودش نیز سود می‌گیرد. اگر قصد واریز یا برداشت دارید، کلید «واریزها و برداشت‌ها» را روشن کنید و هر عملیات را با ماه و مبلغ وارد کنید – در ابتدای همان ماه اعمال می‌شود.

کاپیتالیزاسیون سود

بدون کاپیتالیزاسیون بانک سود را هر ماه به حساب جداگانه واریز می‌کند و مبلغ سپرده تغییر نمی‌کند – این «سود ساده» است. با کاپیتالیزاسیون سود روی سپرده می‌ماند: موجودی با هر پرداخت افزایش می‌یابد و سود بعدی بر مبلغ بیشتری محاسبه می‌شود – این «سود مرکب» است. هر دو گزینه را در محاسبه‌گر مقایسه کنید: در مدت‌های طولانی تفاوت درآمد قابل توجه است.

نرخ مؤثر سالانه

نرخ مؤثر بازده واقعی سالانه سپرده را با لحاظ کاپیتالیزاسیون نشان می‌دهد: سود کل دوره نسبت به مبلغ اولیه، تبدیل‌شده به مبنای سالانه. با کاپیتالیزاسیون ماهانه نرخ مؤثر همیشه بیشتر از نرخ اسمی است – سپرده‌ای که با نرخ ۲۲٪ تبلیغ می‌شود در یک سال بیش از ۲۲٪ می‌سازد. محاسبه‌گر آن را با فرمول کلی محاسبه می‌کند: سود کل دوره × 365 / (مبلغ × مدت به روز) × 100.

مالیات بر سود سپرده

درآمد سود ممکن است مشمول مالیات شود. در ایران سود سپرده‌های بانکی برای اشخاص حقیقی معمولاً از مالیات معاف است؛ با این حال قوانین می‌توانند تغییر کنند. محاسبه‌گر درآمد را پیش از مالیات نشان می‌دهد – برای مبالغ بزرگ، قوانین روز را بررسی کنید.

محاسبه مقدماتی است. شرایط دقیق را در بانک خود بررسی کنید.

Частые вопросы

کدام بهتر است: سپرده با کاپیتالیزاسیون یا بدون آن؟
با کاپیتالیزاسیون: سود به سپرده اضافه می‌شود و خودش نیز سود می‌گیرد. تفاوت در مدت‌های کوتاه کم است، اما از یک سال به بعد قابل توجه می‌شود – هر دو گزینه را در محاسبه‌گر مقایسه کنید.
نرخ مؤثر سپرده چیست؟
بازده واقعی سالانه با لحاظ کاپیتالیزاسیون است: سپرده در یک سال نسبت به مبلغ اولیه چند درصد سود می‌سازد. با کاپیتالیزاسیون ماهانه همیشه بیشتر از نرخ اسمی است که بانک اعلام می‌کند.
آیا سود سپرده مالیات دارد؟
بستگی به کشور دارد. در ایران سود سپرده‌های بانکی برای اشخاص حقیقی معمولاً از مالیات معاف است. در برخی کشورها سودهای کم معاف و در برخی دیگر مشمول مالیات است – قوانین کشور خود را بررسی کنید.
بانک سود سپرده را چه زمانی پرداخت می‌کند؟
به شرایط بستگی دارد: ماهانه به حساب جداگانه (بدون کاپیتالیزاسیون)، ماهانه روی خود سپرده (با کاپیتالیزاسیون) یا در پایان مدت. جدول پرداخت سود را در قرارداد بررسی کنید – درآمد به آن بستگی دارد.
آیا می‌توان به سپرده پول اضافه کرد؟
بسیاری از سپرده‌ها امکان واریز مجدد دارند. در محاسبه‌گر کلید «واریزها و برداشت‌ها» را روشن کنید و هر واریز را با ماه و مبلغ وارد کنید – درآمد بیشتر می‌شود و جدول نشان می‌دهد موجودی چگونه انباشته می‌شود.
نرخ سپرده به چه چیزهایی بستگی دارد؟
به نرخ سود سیاستی بانک مرکزی، مدت، مبلغ و برنامه بانک. در ایران نرخ سپرده‌ها عمدتاً از سیاست پولی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تبعیت می‌کند. نرخ معمولاً برای مدت‌های طولانی‌تر، مبالغ بزرگ‌تر و بانک‌های آنلاین بدون شعبه بالاتر است – قبل از افتتاح سپرده، پیشنهادهای چند بانک را مقایسه کنید.