Ավանդի հաշվիչ
Ավանդի հաշվիչը գնահատում է բանկային ավանդի եկամտը՝ մուտքագրիր գումարը, ժամկետը ամիսներով և տարեկան տոկոսադրույքը, ընտրիր կապիտալիզացիայի հաճախականությունը – հաշվիչը կցույց տա վերջնական մնացորդը, տոկոսներով եկամուտը և արդյունավետ տարեկան տոկոսադրույքը, ինչպես նաև ամիս առ ամիս գրաֆիկ։ Այն աշխատում է ցանկացած բանկի համար՝ տոկոսների բանաձևը ամենուր նույնն է։
Ինչ է բանկային ավանդը
Ավանդը փողը բանկին տոկոսով տալու միջոց է՝ դու փողը տալիս ես բանկին, իսկ նա քեզ վճարում եկամտի տոկոս։ Բանկը սահմանում է տոկոսադրույքը և ժամկետը և տոկոսը վճարում ամսամեկ կամ ժամկետի վերջում։ Ավանդը խնայողության ամենապարզ և անվտանգ միջոցն է՝ Հայաստանում ավանդները երաշխավորված են պետության կողմից՝ մինչև 16 մլն դրամ մեկ ավանդատուին մեկ բանկում (արտարժույթով ավանդների համար՝ մինչև 7 մլն դրամ համարժեքով)։
Ինչպես օգտվել հաշվիչից
Մուտքագրիր ավանդի գումարը և ժամկետը ամիսներով, ապա բանկիդ առաջարկի տարեկան տոկոսադրույքը (դրամային ավանդների համար այն հիմա մոտ է 9–10%-ին)։ Ընտրիր կապիտալիզացիան՝ առանց դրա տոկոսը վճարվում է առանձին հաշվին և ավանդը չի աճում, ամսական կամ օրական կապիտալիզացիայի դեպքում տոկոսն ավելանում է մնացորդին և ինքը սկսում է տոկոս բերել։ Եթե պատրաստվում ես փող ավելացնել կամ հետ վերցնել, միացրու «Պահումներ և կանխիկացումներ» անջատիչը և ավելացրու յուրաքանչյուր գործողություն՝ ամիս և գումար – այն կիրառվում է տվյալ ամսվա սկզբում։
Տոկոսների կապիտալիզացիա
Կապիտալիզացիայի բացակայության դեպքում բանկը տոկոսը ամսամեկ փոխանցում է առանձին հաշվին, և ավանդի գումարը չի փոխվում – սրանք «պարզ տոկոսներ» են։ Կապիտալիզացիայի դեպքում տոկոսը մնում է ավանդի վրա՝ մնացորդը աճում է յուրաքանչյուր վճարմամբ, և հաջորդ տոկոսը հաշվարկվում է արդեն մեծ գումարի վրա – սրանք «բարդ տոկոսներ» են։ Համեմատիր երկու տարբերակները հաշվիչով՝ երկար ժամկետներում եկամտի տարբերությունը նկատելի է։
Արդյունավետ տոկոսադրույք
Արդյունավետ տոկոսադրույքը ցույց է տալիս ավանդի իրական տարեկան եկամուտը՝ կապիտալիզացիան հաշվի առնելով՝ ամբողջ ժամկետի համար ստացված տոկոսը հիմնական գումարին հարաբերակցությամբ, վերածված տարեկանի։ Ամսական կապիտալիզացիայի դեպքում արդյունավետ տոկոսադրույքը միշտ բարձր է նոմինալից՝ 9% առաջարկած ավանդը մեկ տարում բերում է ավելի քան 9%։ Հաշվիչը այն հաշվում է համընդհանուր բանաձևով՝ ամբողջ ժամկետի տոկոսը × 365 / (գումարը × ժամկետը օրերով) × 100։
Ավանդի տոկոսների հարկը
Տոկոսային եկամուտը կարող է հարկվել։ Հայաստանում բանկային ավանդների տոկոսները հարկվում են եկամտահարկով (ռեզիդենտների համար՝ 10%), և բանկը հարկը պահում է վճարման պահին։ Հաշվիչը ցույց է տալիս եկամուտը հարկերից առաջ՝ մեծ գումարների դեպքում հաշվի առ հնարավոր հարկը։
Հաշվարկը նախնական բնույթ ունի։ Ճշգրիտ պայմանները ստուգիր քո բանկում։