Calculateur de dépôt

Le calculateur de dépôt estime le rendement d’un dépôt bancaire : entrez le montant, la durée en mois et le taux annuel, choisissez la fréquence de capitalisation des intérêts – le calculateur affiche le solde final, les intérêts gagnés et le taux annuel effectif, ainsi qu’un échéancier mois par mois. Il fonctionne pour toute banque : les formules d’intérêts sont les mêmes partout.

Qu’est-ce qu’un dépôt bancaire

Un dépôt est un moyen de prêter de l’argent à une banque à intérêt : vous confiez vos fonds à la banque, et elle vous verse un revenu. La banque fixe le taux et la durée, et paie les intérêts chaque mois ou à la fin de la période. Le dépôt est le moyen d’épargner le plus simple et le plus sûr : votre argent est protégé – en France, le Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) couvre jusqu’à 100 000 € par client et par banque.

Comment utiliser le calculateur

Indiquez le montant du dépôt et la durée en mois, puis le taux annuel de l’offre de votre banque. Choisissez la capitalisation : sans elle, les intérêts sont versés et le dépôt ne croît pas ; avec une capitalisation mensuelle ou quotidienne, les intérêts sont ajoutés au solde et gagnent eux-mêmes des intérêts. Si vous prévoyez d’ajouter ou de retirer de l’argent, activez « Dépôts et retraits » et ajoutez chaque opération avec son mois et son montant – elle est appliquée au début de ce mois.

Capitalisation des intérêts

Sans capitalisation, la banque verse les intérêts sur un compte séparé chaque mois et le montant du dépôt ne change pas – ce sont des « intérêts simples ». Avec capitalisation, les intérêts restent sur le dépôt : le solde croît à chaque versement, et les intérêts suivants sont calculés sur un montant plus élevé – ce sont des « intérêts composés ». Comparez les deux options dans le calculateur : sur les durées longues, l’écart de gains est net.

Taux d’intérêt effectif

Le taux effectif montre le rendement annuel réel d’un dépôt, capitalisation incluse : les intérêts gagnés par rapport au montant initial, ramenés à une année. Avec une capitalisation mensuelle, le taux effectif est toujours supérieur au nominal – un dépôt affiché à 3% rapporte plus de 3% sur un an. Le calculateur l’établit avec la formule universelle : intérêts sur toute la durée × 365 / (montant × durée en jours) × 100.

Impôt sur les intérêts du dépôt

Les revenus d’intérêts sont imposables. En France, ils entrent dans le PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30%, dont 12,8% d’impôt sur le revenu ; les banques le prélèvent automatiquement à la source. Les intérêts sont exonérés d’impôt sur le revenu jusqu’au double du plafond du Livret A. Le calculateur affiche les gains avant impôt – pour les gros montants, gardez l’impôt possible en tête.

Le calcul est indicatif. Les conditions exactes figurent auprès de votre banque.

Частые вопросы

Que vaut-il mieux : un dépôt avec ou sans capitalisation ?
Avec capitalisation : les intérêts sont ajoutés au dépôt et gagnent eux-mêmes des intérêts. L’écart est faible sur les courtes durées, mais devient net à partir d’un an – comparez les deux options dans le calculateur.
Qu’est-ce que le taux effectif d’un dépôt ?
C’est le rendement annuel réel, capitalisation incluse : combien le dépôt rapporte d’intérêts par rapport au montant initial sur un an. Avec une capitalisation mensuelle, il dépasse toujours le taux nominal affiché par la banque.
Les intérêts du dépôt sont-ils imposés ?
Cela dépend du pays. En France, les intérêts sont soumis au PFU de 30%, prélevé à la source par la banque, avec une exonération d’impôt sur le revenu jusqu’au double du plafond du Livret A. Dans certains pays, les petits montants d’intérêts sont exonérés – vérifiez les règles de votre pays.
Quand la banque paie-t-elle les intérêts du dépôt ?
Cela dépend des conditions : chaque mois sur un compte séparé (sans capitalisation), chaque mois sur le dépôt lui-même (avec capitalisation), ou en fin de période. Vérifiez le calendrier de versements dans votre contrat – le rendement en dépend.
Puis-je ajouter de l’argent sur un dépôt ?
De nombreux dépôts autorisent les versements. Dans le calculateur, activez « Dépôts et retraits » et ajoutez chaque versement avec son mois et son montant – le revenu augmente, et l’échéancier montre comment le solde se construit.
De quoi dépend le taux du dépôt ?
Du taux directeur de la banque centrale, de la durée, du montant et de l’offre de la banque. En France, les taux des dépôts suivent les taux de la Banque centrale européenne. Ils sont en général plus élevés pour les longues durées, les gros montants et les banques en ligne sans agences – comparez les offres de plusieurs banques avant d’ouvrir un dépôt.