Kalkulator Pensiun

Kalkulator pensiun menunjukkan bagaimana modal pensiun Anda tumbuh dari setoran bulanan dengan imbal hasil tertentu dan berapa yang bisa Anda tarik setiap bulan setelah pensiun. Bekerja dalam dua mode: akumulasi dan pembayaran, dengan grafik pertumbuhan per tahun. Perhitungan instan, di perangkat Anda.

Cara menggunakan kalkulator

Pilih mode. «Akumulasi»: masukkan usia Anda, usia pensiun yang direncanakan, setoran bulanan, jumlah yang sudah terkumpul, dan imbal hasil yang diharapkan. Kalkulator menunjukkan modal saat pensiun, berapa yang Anda setorkan sendiri, berapa yang tumbuh sebagai bunga, dan grafik per tahun. «Pembayaran»: masukkan modal yang terkumpul, jangka waktu pembayaran, dan imbal hasil sisa — ia menghitung pembayaran bulanan dan total yang Anda terima. Untuk perencanaan dalam uang hari ini, kurangkan ekspektasi inflasi dari imbal hasil.

Bagaimana modal pensiun tumbuh

Modal tumbuh dengan bunga majemuk: setiap setoran bulanan menghasilkan bunga, dan bunga itu mulai menghasilkan bunga — pertumbuhan semakin cepat seiring waktu. Kalkulator menggunakan rumus nilai masa depan anuitas: FV = PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, di mana PMT adalah setoran bulanan, r suku bunga bulanan, dan n jumlah bulan. Contohnya, menabung 2.700.000 Rp per bulan dengan imbal hasil 8% per tahun dari usia 30 hingga 65 akan mengumpulkan sekitar 6.190.000.000 Rp, yang hanya 1.134.000.000 Rp berasal dari setoran Anda sendiri.

Imbal hasil yang harus digunakan

Secara konservatif gunakan 5–8% per tahun untuk deposito dan obligasi serta 8–10% untuk portofolio pensiun jangka panjang yang seimbang. Pasar saham secara historis memberikan sekitar 10–12% per tahun, tetapi dengan penurunan yang dalam. Untuk perencanaan gunakan skenario di bawah rata-rata: jika Anda mengharapkan 10%, hitung dengan 7–8%. Imbal hasil masa lalu tidak menjamin masa depan.

Berapa yang bisa ditarik per bulan

Dalam mode pembayaran kalkulator memperlakukan modal Anda sebagai anuitas: pembayaran yang sama di akhir setiap bulan sementara sisa terus menghasilkan imbal hasil. Contohnya, modal 900.000.000 Rp dengan imbal hasil 6% per tahun membayar sekitar 6.450.000 Rp per bulan selama 20 tahun — total sekitar 1.550.000.000 Rp, lebih dari jumlah awal, karena sisa terus bekerja. Aturan cepat adalah aturan 4%: modal 1.800.000.000 Rp memungkinkan penarikan sekitar 6.000.000 Rp per bulan di tahun pertama, kemudian jumlahnya disesuaikan dengan inflasi.

Perhitungan ini bersifat informasi dan bukan rekomendasi investasi individual.

Frequently asked questions

Bagaimana cara menghitung modal pensiun?

Gunakan rumus nilai masa depan anuitas: FV = PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, di mana PMT adalah setoran bulanan, r suku bunga bulanan (suku bunga tahunan dibagi 12), dan n jumlah bulan. Masukkan data Anda ke kalkulator — hasilnya langsung dihitung.

Berapa yang harus ditabung untuk pensiun?

Pedoman umum adalah 10–15% dari penghasilan sepanjang masa kerja. Untuk gambaran: untuk menerima 6.130.000 Rp per bulan selama 20 tahun pembayaran dengan imbal hasil 6% atas sisa, Anda perlu modal sekitar 856.000.000 Rp; untuk mengumpulkannya hingga usia 65 dengan imbal hasil 8%, mulailah di usia 30 — sekitar 373.000 Rp per bulan — dan di usia 45 — sekitar 1.450.000 Rp. Semakin awal Anda mulai, semakin kecil setorannya.

Apa itu aturan 4%?

Aturan ini menyatakan bahwa Anda dapat menarik 4% dari modal di tahun pensiun pertama dan kemudian menaikkan jumlahnya sesuai inflasi — secara historis ini mencukupi pembayaran selama lebih dari 30 tahun. Contoh: modal 1.800.000.000 Rp memberikan sekitar 6.000.000 Rp per bulan di tahun pertama. Ini pedoman, bukan jaminan.

Imbal hasil yang mana yang harus saya gunakan?

Secara konservatif 5–8% per tahun untuk deposito dan obligasi berkualitas, 8–10% untuk portofolio yang seimbang, dan 10–12% untuk portofolio yang didominasi saham — secara historis. Rencanakan dengan skenario di bawah rata-rata dan ingat: imbal hasil masa lalu tidak menjamin masa depan.

Apakah kalkulator memperhitungkan pensiun pemerintah dan inflasi?

Tidak. Semua jumlah dalam uang nominal tanpa inflasi, dan pensiun pemerintah tidak ditambahkan — lihat perkiraan pensiun pemerintah Anda di laporan dana pensiun dan tambahkan secara terpisah. Untuk perencanaan dalam uang hari ini gunakan imbal hasil dikurangi inflasi, misalnya 8% − 4% = 4%.

Apa yang lebih baik: melunasi utang atau berinvestasi?

Utang yang mahal adalah «imbal hasil» yang terjamin: melunasi kartu kredit 20% sama dengan mendapatkan 20% tanpa risiko, jadi biasanya itu didahulukan. KPR murah 6–8% adalah keputusan yang lebih sulit. Urutan yang masuk akal: dana darurat → utang mahal → investasi.

Updated: Oct 23, 2026

Related calculators

Kalkulator Deposito

Hitung hasil deposito bank: bunga dengan kapitalisasi bulanan atau harian, saldo akhir, suku bunga efektif, dan jadwal bulan demi bulan.

Kalkulator Bunga Majemuk

Lihat bagaimana uang Anda bertumbuh: jumlah awal, setoran bulanan, jangka waktu, dan imbal hasil. Grafik tahunan memisahkan yang Anda setor dan bunga yang diperoleh.

Kalkulator imbal hasil sewa

Hitung imbal hasil apartemen yang disewakan: imbal hasil tahunan kotor dan bersih, masa pengembalian, dan perbandingan dengan deposito pada suku bunga negara Anda. Gratis.

Kalkulator: sewa atau beli?

Cari tahu mana yang lebih murah — sewa atau KPR: ekuitas pembeli versus tabungan penyewa setelah 5, 10, 20 tahun — dengan kenaikan harga, sewa, dan deposito.

Kalkulator Pelunasan Dipercepat atau Deposito

Bandingkan pelunasan KPR dipercepat dengan deposito: bunga yang dihemat versus hasil deposito. Kalkulator menunjukkan strategi mana yang menang untuk sisa jangka waktu Anda.