محاسبه‌گر بازنشستگی

محاسبه‌گر بازنشستگی نشان می‌دهد که با پس‌انداز ماهانه در بازدهی مشخص، سرمایه شما چگونه رشد می‌کند و پس از بازنشستگی هر ماه چقدر می‌توانید برداشت کنید. در دو حالت کار می‌کند: انباشت و پرداخت‌ها، با نمودار رشد سالانه. محاسبه فوری و روی دستگاه شما انجام می‌شود.

نحوه استفاده از محاسبه‌گر

حالت را انتخاب کنید. «انباشت»: سن فعلی، سن بازنشستگی برنامه‌ریزی‌شده، پس‌انداز ماهانه، مبلغی که قبلاً جمع کرده‌اید و بازدهی مورد انتظار را وارد کنید. محاسبه‌گر سرمایه هنگام بازنشستگی، سهم خودتان، سهم رشد سود و نمودار سالانه را نشان می‌دهد. «پرداخت‌ها»: سرمایه انباشته، دوره پرداخت و بازدهی مانده را وارد کنید — مبلغ ماهانه و مجموع دریافتی را محاسبه می‌کند. برای برنامه‌ریزی با پول امروز، تورم مورد انتظار را از بازدهی کم کنید.

سرمایه بازنشستگی چگونه رشد می‌کند

سرمایه با سود مرکب رشد می‌کند: هر پس‌انداز ماهانه سود می‌گیرد و این سودها نیز خود سود می‌گیرند — رشد با گذر زمان شتاب می‌گیرد. محاسبه‌گر از فرمول ارزش آینده آنیویته استفاده می‌کند: FV = PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r که در آن PMT پس‌انداز ماهانه، r نرخ ماهانه و n تعداد ماه‌هاست. مثلاً با پس‌انداز ماهانه 650,000 تومان با بازدهی سالانه 8% از 30 تا 65 سالگی حدود 1,490,000,000 تومان جمع می‌کنید که فقط 273,000,000 تومان آن پس‌انداز خودتان است.

چه بازدهی را در نظر بگیریم

با احتیاط برای سپرده‌ها و اوراق قرضه 5 تا 8 درصد سالانه و برای پرتفوی‌های متوازن بلندمدت بازنشستگی 8 تا 10 درصد در نظر بگیرید. بازار سهام تاریخاً حدود 10 تا 12 درصد سالانه بازده داده، اما با افت‌های عمیق. برای برنامه‌ریزی سناریوی زیر میانگین را بگیرید: اگر 10 درصد انتظار دارید، با 7 تا 8 درصد حساب کنید. بازدهی گذشته تضمین‌کننده آینده نیست.

هر ماه چقدر می‌توان برداشت کرد

در حالت پرداخت‌ها، محاسبه‌گر سرمایه را مانند یک آنیویته بررسی می‌کند: پرداخت‌های مساوی در پایان هر ماه، در حالی که مانده همچنان سود می‌گیرد. مثلاً سرمایه 220,000,000 تومان با بازدهی سالانه 6% به مدت 20 سال ماهانه حدود 1,580,000 تومان پرداخت می‌کند — مجموعاً حدود 378,000,000 تومان، بیشتر از مبلغ اولیه، چون مانده همچنان کار می‌کند. قانون سریع قانون 4% است: سرمایه 440,000,000 تومان در سال اول اجازه برداشت ماهانه حدود 1,470,000 تومان را می‌دهد و سپس مبلغ با تورم تنظیم می‌شود.

این محاسبه صرفاً جنبه اطلاعاتی دارد و توصیه سرمایه‌گذاری فردی نیست.

Frequently asked questions

سرمایه بازنشستگی را چگونه محاسبه کنم؟
از فرمول ارزش آینده آنیویته استفاده کنید: FV = PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r که در آن PMT پس‌انداز ماهانه، r نرخ ماهانه (نرخ سالانه تقسیم بر 12) و n تعداد ماه‌هاست. اطلاعات خود را وارد کنید — نتیجه فوری محاسبه می‌شود.
برای بازنشستگی چقدر پس‌انداز کنم؟
معیار رایج 10 تا 15 درصد درآمد در تمام دوران کاری است. برای درک مقیاس: برای دریافت ماهانه 1,500,000 تومان به مدت 20 سال پرداخت با بازدهی 6% روی مانده، به حدود 209,000,000 تومان سرمایه نیاز دارید؛ برای جمع‌کردن آن تا 65 سالگی با بازدهی 8%، از 30 سالگی شروع کنید — حدود 91,300 تومان در ماه — و از 45 سالگی — حدود 355,000 تومان. هر چه زودتر شروع کنید، پس‌انداز کمتر می‌شود.
قانون 4% چیست؟
می‌گوید در سال اول بازنشستگی می‌توانید 4% سرمایه را برداشت کنید و سپس مبلغ را با تورم افزایش دهید — تاریخاً این روش پرداخت‌ها را بیش از 30 سال تضمین کرده است. مثال: سرمایه 440,000,000 تومان در سال اول حدود 1,470,000 تومان در ماه می‌دهد. این یک چارچوب است، نه تضمین.
چه بازدهی را در نظر بگیرم؟
با احتیاط 5 تا 8 درصد سالانه برای سپرده‌ها و اوراق با کیفیت، 8 تا 10 درصد برای پرتفوی متوازن و 10 تا 12 درصد برای پرتفوی سهام‌محور — از نظر تاریخی. با سناریوی زیر میانگین برنامه‌ریزی کنید و به خاطر بسپارید: بازدهی گذشته تضمین‌کننده آینده نیست.
آیا محاسبه‌گر حقوق بازنشستگی دولتی و تورم را لحاظ می‌کند؟
خیر. تمام مبالغ به پول اسمی و بدون تورم هستند و حقوق بازنشستگی دولتی افزوده نمی‌شود — حقوق بازنشستگی دولتی برآوردشده را در صورتحساب صندوق بازنشستگی ببینید و جداگانه اضافه کنید. برای برنامه‌ریزی با پول امروز، از بازدهی منهای تورم استفاده کنید، مثلاً 8% − 4% = 4%.
کدام بهتر است: بازپرداخت وام یا سرمایه‌گذاری؟
وام گران یک «بازده» تضمینی است: بازپرداخت کارت اعتباری 20 درصدی مانند کسب 20 درصد بدون ریسک است، بنابراین معمولاً در اولویت است. وام مسکن ارزان 6 تا 8 درصدی تصمیم دشورتری است. ترتیب عاقلانه: بالش اضطراری → بدهی‌های گران → سرمایه‌گذاری.

Updated: Oct 23, 2026

Related calculators

محاسبه‌گر سپرده بانکی
درآمد سپرده بانکی را محاسبه کنید: سود با کاپیتالیزاسیون ماهانه یا روزانه، موجودی نهایی، نرخ مؤثر سالانه و جدول ماهانه.
محاسبه سود مرکب
ببینید پول‌تان چطور رشد می‌کند: مبلغ اولیه، پرداخت ماهانه، مدت و بازده. نمودار سالانه نتیجه را به پول پرداختی و سود کسب‌شده تقسیم می‌کند.
ماشین‌حساب بازده اجاره
بازده آپارتمان اجاره‌داده‌شده را محاسبه کنید: بازده سالانهٔ ناخالص و خالص، دورهٔ بازگشت سرمایه و مقایسه با سپرده با نرخ کشور شما. رایگان.
ماشین‌حساب اجاره یا خرید
بفهمید اجاره بهتر است یا وام مسکن: سرمایهٔ خریدار در برابر پس‌انداز مستأجر پس از ۵، ۱۰ و ۲۰ سال — با رشد قیمت‌ها، اجاره و سپرده‌ها.
ماشین‌حساب پرداخت زودهنگام یا سپرده
پرداخت زودهنگام وام مسکن را با سپرده مقایسه کنید: سود ذخیره‌شده در برابر درآمد سپرده. ماشین‌حساب نشان می‌دهد کدام راهبرد برای مانده دوره شما بهتر است.