Կենսաթոշակի հաշվիչ

Կենսաթոշակի հաշվիչը ցույց է տալիս, թե ինչպես է աճում ձեր թոշակային կապիտալը ամսական ներդրումներով՝ տրված եկամտաբերությամբ, և որքան կկարողանաք ամիս ամիսը հանել թոշակի անցնելուց հետո։ Աշխատում է երկու ռեժիմով՝ կուտակում և վճարումներ՝ աճի գրաֆիկով ըստ տարիների։ Հաշվարկն ակնթարթային է՝ ձեր սարքին։

Ինչպես օգտվել հաշվիչից

Ընտրեք ռեժիմը։ «Կուտակում»՝ մուտքագրեք ձեր տարիքը, պլանավորված թոշակի տարիքը, ամսական ներդրումը, արդեն կուտակված գումարը և սպասվող եկամտաբերությունը։ Հաշվիչը ցույց է տալիս թոշակի պահին կապիտալը, դրա որքանն եք ներդրել դուք, որքանն է աճել որպես տոկոս, և տարեկան գրաֆիկ։ «Վճարումներ»՝ մուտքագրեք կուտակված կապիտալը, վճարման ժամկետը և մնացորդի եկամտաբերությունը՝ այն կհաշվի ամսական վճարը և ընդհանուր ստացվելիքը։ Ընթացիկ գնով պլանավորելու համար եկամտաբերությունից հանեք սպասվող ինֆլյացիան։

Ինչպես է աճում թոշակային կապիտալը

Կապիտալը աճում է բարդ տոկոսով. յուրաքանչյուր ամսական ներդրում տոկոս է բերում, և տոկոսները սկսում են տոկոս բերել — աճն արագանում է ժամանակի հետ։ Հաշվիչը օգտագործում է անվիտետի ապագա արժեքի բանաձևը՝ FV = PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, որտեղ PMT-ն ամսական ներդրումն է, r-ը՝ ամսական տոկոսադրույքը, n-ը՝ ամիսների թիվը։ Օրինակ՝ ամսական 60,000 դրամ ներդնելով տարեկան 8% դրույքով 30-ից 65 տարեկանը կկուտակեք ≈138,000,000 դրամ, որից միայն 25,200,000 դրամն է ձեր սեփական ներդրումը։

Ինչ եկամտաբերություն ընդունել

Զգուշորեն ընդունեք տարեկան 5–8% ավանդների և պարտատոմսերի համար և 8–10%՝ հավասարակշռված երկարաժամկետ թոշակային պորտֆելների համար։ Բորսաները պատմականորեն տվել են տարեկան մոտ 10–12%, սակայն մեծ անկումներով։ Պլանավորման համար ընդունեք միջինից ցածր սցենար․ եթե ակնկալում եք 10%, հաշվեք 7–8%-ով։ Անցյալ եկամտաբերությունը չի երաշխավորում ապագան։

Որքան կարելի է ամսական հանել

Վճարումների ռեժիմում հաշվիչը կապիտալը դիտարկում է որպես անվիտետ՝ ամսվա վերջում հավասար վճարումներ, մինչդեռ մնացորդը շարունակում է եկամտաբերություն բերել։ Օրինակ՝ 20,000,000 դրամ կապիտալը տարեկան 6% դրույքով 20 տարի շարունակ կվճարի ամսական ≈143,000 դրամ — ընդամենը ≈34,400,000 դրամ, ավելի քան սկզբնական գումարը, քանի որ մնացորդը շարունակում է աշխատել։ Արագ կանոն է 4% կանոնը՝ 40,000,000 դրամ կապիտալը թույլ է տալիս առաջին տարում ամսական հանել մոտ 133,000 դրամ, հետո գումարը ինդեքսավորել ինֆլյացիայով։

Հաշվարկը տեղեկատվական բնույթ է կրում և անհատական ներդրումային խորհուրդ չէ։