Пенсионный калькулятор

Пенсионный калькулятор отвечает на два главных вопроса о будущей пенсии: сколько накопится к выходу на пенсию при регулярных взносах и сколько потом можно снимать в месяц, чтобы капитала хватило на весь срок выплат. Введите возраст, ежемесячный взнос и ожидаемую доходность – расчёт мгновенный, график показывает, как капитал растёт по годам, а панель разделяет результат на внесённое вами и заработанное процентами. Все расчёты происходят на вашем устройстве.

Как пользоваться калькулятором

В режиме «Накопление» укажите текущий возраст, планируемый возраст выхода на пенсию, ежемесячный взнос, уже имеющиеся накопления и ожидаемую доходность. Результат – капитал к пенсии, сумма ваших взносов и доход от процентов. В режиме «Выплаты» введите накопленный капитал, срок выплат и доходность остатка – калькулятор покажет равную месячную выплату по правилам аннуитета.

Как растёт пенсионный капитал

Каждый месяц взнос прибавляется к капиталу, и на всю сумму начисляются проценты. В следующем месяце проценты идут уже на увеличенную сумму – это сложный процент. На горизонте 30–35 лет он делает основную работу: например, взнос 15 тысяч рублей в месяц под 8 % годовых с нуля даёт к 65 годам около 22,8 млн рублей, из которых вы внесли 6,3 млн, а 16,5 млн принесли проценты.

Какую доходность закладывать

Консервативный сценарий: вклады и облигации – 5–8 % годовых. Умеренный: смешанный портфель с долей акций – 8–10 %. Оптимистичный: долгосрочные инвестиции в широкий рынок исторически давали 10–12 %, но с глубокими просадками по пути. Для пенсионного планирования разумнее считать по консервативному сценарию и пересматривать его раз в год. Прошлая доходность не гарантирует будущую.

Сколько можно снимать в месяц

В режиме «Выплаты» калькулятор считает аннуитет: равную выплату, при которой капитал равномерно расходуется за выбранный срок, а остаток продолжает приносить проценты. Капитал 5 млн рублей под 6 % годовых на 20 лет даёт выплату около 35,8 тысячи в месяц – и суммарно за срок вы получите заметно больше исходных 5 млн. Популярное «правило 4 %» (снимать 4 % капитала в год) даёт похожий порядок цифр и умеренный риск исчерпания.

От чего зависит размер будущей пенсии

От трёх рычагов. Время: начать откладывать в 30 лет вместо 40 почти удваивает итоговый капитал при том же взносе. Сумма взноса: +5 тысяч к ежемесячному взносу на 35-летнем горизонте добавляет миллионы. Доходность: разница между 6 % и 9 % на длинной дистанции – тоже миллионы, поэтому важны комиссии и налоговый режим (ИИС, пенсионные программы). Начать можно с любой суммы – эффект регулярности важнее размера первого взноса.

Ограничения расчёта

Калькулятор моделирует ровную доходность, а реальные инвестиции колеблются: будут и минус 20 %, и плюс 30 %. Результат не учитывает инфляцию: при 4 % годовых капитал 20 млн через 30 лет «весит» примерно как 6 млн сегодняшних – пересчитывайте доходность за вычетом инфляции. Расчёт не учитывает государственную пенсию и налоги.

Расчёт носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Частые вопросы

Как рассчитать пенсионный капитал?

Умножьте регулярный ежемесячный взнос на число месяцев до пенсии и добавьте проценты по формуле сложного процента: FV = PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r, где r – месячная доходность, n – число месяцев. К калькулятору проще: введите возраст, взнос и доходность – итог появится мгновенно, вместе с графиком и разбивкой «внесено / заработано».

Сколько нужно откладывать на пенсию?

Ориентир – 10–15 % от дохода, но точная цифра зависит от цели и срока. Хотите к 65 годам капитал, дающий 50 тысяч рублей в месяц на 20 лет выплат? При доходности 8 % это примерно 7 млн рублей – накопить их с 30 лет можно взносом около 4,7 тысячи в месяц, а с 45 лет – уже около 19 тысяч. Чем раньше начать, тем меньше ежемесячное усилие.

Что такое правило 4 %?

Правило из практики: если снимать не более 4 % капитала в первый год пенсии и дальше индексировать выплаты на инфляцию, капитала с высокой вероятностью хватит на 30+ лет. Например, капитал 10 млн рублей допускает выплаты около 33 тысяч в месяц. Это эвристика, а не гарантия – реальный безопасный процент зависит от доходности и рынка.

Какую доходность закладывать в пенсионный расчёт?

Консервативно: 5–8 % годовых для вкладов и облигаций, 8–10 % для смешанных портфелей. Долгосрочно фондовый рынок давал 10–12 %, но с просадками. Для планирования берите сценарий на 2–3 пункта ниже среднего и пересматривайте раз в год. Помните: прошлая доходность не гарантирует будущую.

Учитывает ли калькулятор государственную пенсию и инфляцию?

Нет, расчёт показывает только ваш личный капитал в номинальных деньгах. Государственную пенсию добавьте отдельно – её размер зависит от стажа и взносов и есть в выписке из пенсионного фонда. Чтобы учесть инфляцию, считайте с доходностью за её вычетом: например, 8 % минус 4 % инфляции = 4 % в поле доходности.

Что выгоднее: досрочно гасить кредит или инвестировать на пенсию?

Сравните ставки: кредит под 20 % – это гарантированная «доходность» 20 % на погашенные деньги, обычные инвестиции такое стабильно не дают, поэтому дорогие кредиты гасят в первую очередь. Ипотека под 6–8 % – спорнее: исторически рынок обыгрывал такую ставку, но без гарантий. Частый компромисс – сначала подушка безопасности, потом гашение дорогих долгов, затем инвестиции.

Обновлено: 23.10.2026