Rentenrechner

Der Rentenrechner zeigt, wie dein Rentenkapital aus monatlichen Sparraten bei einer gegebenen Rendite wächst und wie viel du im Ruhestand monatlich entnehmen kannst. Er arbeitet in zwei Modi: Ansparung und Auszahlung, mit einem Diagramm des Wachstums nach Jahren. Die Berechnung erfolgt sofort, auf deinem Gerät.

So verwendest du den Rechner

Wähle einen Modus. «Ansparung»: Gib dein Alter, das geplante Rentenalter, die monatliche Sparrate, die bereits angesparte Summe und die erwartete Rendite ein. Der Rechner zeigt das Kapital bei Renteneintritt, wie viel davon du selbst einzahlst, wie viel durch Zinsen wächst, und ein Diagramm nach Jahren. «Auszahlung»: Gib das angesparte Kapital, die Auszahlungsdauer und die Rendite des Restkapitals ein — er rechnet die monatliche Rate und die gesamte Auszahlung. Für die Planung in heutigem Geld rechne Rendite minus Inflation.

Wie das Rentenkapital wächst

Das Kapital wächst mit Zinseszins: Jede monatliche Rate bringt Zinsen, und die Zinsen bringen selbst wieder Zinsen — das Wachstum beschleunigt sich mit der Zeit. Der Rechner nutzt die Rentenformel FV = PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, wobei PMT die monatliche Rate, r der Monatszins und n die Anzahl der Monate ist. Sparst du zum Beispiel von 30 bis 65 Jahre monatlich 150 € bei 8% pro Jahr, wächst daraus ≈344.000 € — davon sind nur 63.000 € deine eigenen Einzahlungen.

Welche Rendite ansetzen

Konservativ sind 5–8% pro Jahr für Tagesgeld und Anleihen sowie 8–10% für ausgewogene langfristige Rentenportfolios. Aktienmärkte lieferten historisch etwa 10–12% pro Jahr, allerdings mit tiefen Rücksetzern. Für die Planung nimm ein Szenario unter dem Durchschnitt: Erwarte 10%, rechne mit 7–8%. Vergangene Renditen garantieren keine zukünftigen.

Wie viel du monatlich entnehmen kannst

Im Auszahlungsmodus behandelt der Rechner dein Kapital als Annuität: gleiche Zahlungen am Monatsende, während das Restkapital weiter verzinst wird. Beispiel: Ein Kapital von 50.000 € bei 6% pro Jahr zahlt über 20 Jahre ≈358 € im Monat aus — insgesamt ≈86.000 €, also mehr als das Startkapital, weil der Rest weiter arbeitet. Eine schnelle Faustregel ist die 4%-Regel: 100.000 € Kapital erlauben im ersten Jahr etwa 333 € monatlich, danach wird der Betrag an die Inflation angepasst.

Die Berechnung dient nur der Information und ist keine individuelle Anlageempfehlung.

Häufige Fragen

Wie berechne ich mein Rentenkapital?

Nutze die Zukunftswertformel einer Rentenrechnung: FV = PMT × ((1+r)ⁿ − 1) / r, wobei PMT die monatliche Rate, r der Monatszins (Jahreszins geteilt durch 12) und n die Anzahl der Monate ist. Gib deine Werte in den Rechner ein — er rechnet sofort.

Wie viel sollte ich fürs Alter zurücklegen?

Ein üblicher Richtwert sind 10–15% des Einkommens über das Erwerbsleben. Zum Vergleich: Für eine Auszahlung von 500 € monatlich über 20 Jahre bei 6% auf dem Restkapital brauchst du ≈69.800 € Kapital; um das bis 65 bei 8% Rendite anzusparen, fange mit 30 an — etwa 30 € im Monat, mit 45 — etwa 118 €. Je früher du anfängst, desto kleiner die Rate.

Was ist die 4%-Regel?

Sie besagt: Im ersten Ruhestandsjahr kannst du 4% des Kapitals entnehmen und den Betrag danach jährlich an die Inflation anpassen — historisch hielt das 30+ Jahre. Beispiel: 100.000 € Kapital ergeben im ersten Jahr etwa 333 € im Monat. Die Regel ist ein Anhaltspunkt, keine Garantie.

Welche Rendite soll ich ansetzen?

Konservativ 5–8% pro Jahr für Festgeld und hochwertige Anleihen, 8–10% für ein ausgewogenes Portfolio, 10–12% für ein aktienlastiges Portfolio — historisch. Plane mit einem unterdurchschnittlichen Szenario und denk daran: Vergangene Renditen garantieren keine zukünftigen.

Berücksichtigt der Rechner die gesetzliche Rente und die Inflation?

Nein. Alle Beträge sind nominale Gelder ohne Inflation, und die gesetzliche Rente wird nicht addiert — deine erwartete gesetzliche Rente findest du in der Renteninformation und kannst du separat addieren. Für heutiges Geld nutze Rendite minus Inflation, also etwa 8% − 4% = 4%.

Ist es besser, Kredite zu tilgen oder zu investieren?

Ein teurer Kredit ist eine garantierte «Rendite»: Die Tilgung eines Kredits mit 20% Zinsen ist wie 20% risikofreier Gewinn und steht daher meist an erster Stelle. Eine günstige Baufinanzierung mit 6–8% ist eine kniffligere Entscheidung. Eine sinnvolle Reihenfolge: Notfallpolster → teure Schulden → Investieren.

Updated: Oct 23, 2026