Калькулятор сложного процента

Калькулятор сложного процента показывает, как растёт капитал при регулярных пополнениях: введите начальную сумму, ежемесячный взнос, срок и ожидаемую доходность – калькулятор построит график роста по годам, разделит результат на вложенное и заработанное и покажет мощность сложного процента на длинной дистанции.

Что такое сложный процент

Сложный процент – это доход на доход: проценты каждый период прибавляются к капиталу, и в следующем периоде проценты начисляются уже на большую сумму. Альберт Эйнштейн якобы называл его восьмым чудом света, а современные инвесторы – главным секретом частного благосостояния. Разница с простым процентом невелика в первые годы и огромна на дистанции: при доходности 10 % годовых 10 тысяч рублей в месяц превращаются за 20 лет примерно в 7,7 млн рублей, из которых почти две трети – именно проценты на проценты.

Как пользоваться калькулятором

Укажите начальную сумму (если она есть), ежемесячное пополнение, срок в годах и ожидаемую доходность. Результат – итоговый капитал, сумма ваших вложений и доход от процентов; зелёная плашка показывает, на сколько процентов капитал превзошёл вложенное. График с пунктирной линией показывает, как нарастает разрыв между «просто откладывать» и «откладывать под процент»: с годами он расширяется вёртикально.

Формула сложного процента

Каждый месяц капитал растёт по формуле K = K × (1 + r/12) + пополнение, где r – годовая доходность. За n месяцев это даёт классическую формулу будущей стоимости: FV = PV × (1 + r)ⁿ + PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r, где PV – начальная сумма, PMT – ежемесячное пополнение. Калькулятор считает помесячно, как и реальный брокерский счёт.

Какую доходность закладывать

Ориентируйтесь на долгосрочные средние, а не на лучшие годы: мировой фондовый рынок за последние 50 лет давал около 7–10 % годовых в долларах; облигации – 3–6 %; вклады в рублях исторически давали 6–9 %, но съедались инфляцией. Консервативный сценарий (5–7 %) показывает реалистичный план, оптимистичный (10–12 %) – потенциал. Прошлая доходность не гарантирует будущую – это закон, а не оговорка.

Как усилить эффект

На результат влияют три рычага. Первый – время: начать в 25 лет вместо 35 почти удваивает итог при том же взносе. Второй – регулярность: автопополнение в день зарплаты работает лучше, чем «внесу, когда останется». Третий – комиссии и налоги: разницу между доходностью фонда 10 % и вашей личной 8 % после издержек за 20 лет легко не заметить, а это сотни тысяч. Пересматривайте план раз в год.

Ограничения расчёта

Калькулятор моделирует ровную доходность, а реальный рынок волатилен: внутри срока будут и минус 20 %, и плюс 30 %. Для горизонта до 5 лет вклады и облигации надёжнее фондов акций; для горизонта 15+ лет волатильность исторически сглаживалась. Расчёт не учитывает инфляцию: при 4 % годовых капитал 7,7 млн через 20 лет «весит» как 3,5 млн сегодняшних.

Расчёт носит информационный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

Частые вопросы

Что такое сложный процент простыми словами?

Это доход на доход: проценты присоединяются к капиталу, и следующие проценты начисляются уже на увеличенную сумму. Например, 100 тысяч под 12 % годовых превращаются в 112 тысяч за год, но во втором годе проценты идут уже с 112 тысяч – и так далее. На коротком сроке разница с «простым» процентом незаметна, на 15–20 годах – кратная.

Сколько можно заработать на сложном проценте?

Зависит от трёх вещей: суммы пополнений, срока и доходности. Например, 10 тысяч рублей в месяц под 10 % годовых за 20 лет превращаются примерно в 7,7 млн рублей, из которых вы вложили 2,4 млн, а 5,3 млн принесли проценты. Тот же взнос за 30 лет – уже около 22,6 млн.

Что выгоднее: разовая сумма или регулярные пополнения?

Разовая сумма работает сильнее, потому что дольше «крутится» в рынке: 1 млн сразу под 10 % за 20 лет даст 7,3 млн. Но регулярные пополнения доступнее большинству и дисциплинируют: 10 тысяч в месяц за тот же срок дадут больше – 7,7 млн. Идеальный вариант – начать с того, что есть, и пополнять каждый месяц.

Какую доходность закладывать в расчёт?

Смотрите на долгосрочные средние, а не на лучшие годы: фондовый рынок исторически давал 7–10 % годовых в долларах, облигации 3–6 %, рублёвые вклады 6–9 % с учётом инфляции. Для планирования берите консервативный сценарий на 2–3 пункта ниже среднего – тогда реальность, скорее всего, приятно удивит.

Учитывает ли калькулятор инфляцию?

Нет, результат показан в номинальных рублях. При инфляции 4 % годовых капитал 7,7 млн через 20 лет будет «весить» примерно как 3,5 млн сегодняшних. Чтобы оценить покупательную способность, пересчитайте расчёт с доходностью за вычетом инфляции: например, 10 % минус 4 % = 6 % в поле доходности.

С чего начать инвестировать?

Классическая последовательность: финансовая подушка на 3–6 месяцев расходов на вкладе, погашение дорогих кредитов (они «минусовый процент»), и только потом регулярные взносы в диверсифицированные инструменты – например, широкие биржевые фонды. Начать можно с любой суммы: эффект сложного процента важнее размера первого взноса.

Обновлено: 12.10.2026