Zinseszinsrechner

Der Zinseszinsrechner zeigt, wie Kapital mit regelmäßigen Sparraten wächst: Geben Sie einen Anfangsbetrag, eine monatliche Rate, eine Laufzeit und eine erwartete Rendite ein – der Rechner erstellt einen Jahres-Chart des Wachstums, teilt das Ergebnis in eingezahltes und verdientes Geld und zeigt die Kraft des Zinseszinses über lange Zeiträume.

Was Zinseszins ist

Zinseszins ist Rendite auf Rendite: In jeder Periode werden die Zinsen dem Kapital zugeschlagen, und in der nächsten Periode wird Zins auf den größeren Betrag erworben. Anleger nennen es das wichtigste Geheimnis privaten Wohlstands. Der Unterschied zum einfachen Zins ist in den ersten Jahren gering und mit der Zeit dramatisch: Bei 10% Rendite pro Jahr werden 100 € im Monat in 20 Jahren zu etwa 76.000 €, und fast zwei Drittel davon sind Zinsen auf Zinsen.

So nutzen Sie den Rechner

Geben Sie den Anfangsbetrag (falls vorhanden), die monatliche Rate, die Laufzeit in Jahren und die erwartete Rendite ein. Das Ergebnis zeigt das Endkapital, Ihren Anfangsbetrag, die Summe der Einzahlungen und die verdienten Zinsen; die grüne Markierung zeigt, um wie viel das Kapital die Einzahlungen überstiegen hat. Der Chart mit der gestrichelten Linie zeigt, wie sich die Lücke zwischen „einfach sparen“ und „sparen mit Zinsen“ von Jahr zu Jahr vergrößert.

Die Zinseszinsformel

Jeden Monat wächst das Kapital nach der Formel K = K × (1 + r/12) + Rate, wobei r die Jahresrendite ist. Über n Monate ergibt das die klassische Formel des Endwerts: FV = PV × (1 + r)ⁿ + PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r, wobei PV der Anfangsbetrag und PMT die monatliche Rate ist. Der Rechner rechnet Monat für Monat wie ein echtes Depot.

Welche Rendite ansetzen

Planen Sie mit langfristigen Durchschnitten, nicht mit den besten Jahren: Der Weltaktienmarkt hat in den letzten 50 Jahren nominal etwa 7–10% pro Jahr geliefert; Anleihen 3–6%; Tages- und Festgeld hängt von den Leitzinsen ab. Ein konservatives Szenario (5–7%) zeigt einen realistischen Plan, ein optimistisches (10–12%) das Potenzial. Wertentwicklungen der Vergangenheit garantieren keine der Zukunft – das ist eine Regel, kein Hinweis.

So verstärken Sie den Effekt

Drei Hebel treiben das Ergebnis. Erstens Zeit: Wer mit 25 statt mit 35 Jahren beginnt, verdoppelt das Ergebnis fast bei gleicher Rate. Zweitens Regelmäßigkeit: Eine automatische Überweisung am Zahltag funktioniert besser als „Ich investiere, was übrig bleibt“ – ein ETF-Sparplan macht das besonders einfach. Drittens Kosten und Steuern: Den Unterschied zwischen 10% Fondsrendite und persönlichen 8% nach Kosten über 20 Jahre zu übersehen, kostet Tausende Euro. Überprüfen Sie Ihren Plan einmal im Jahr.

Grenzen der Berechnung

Der Rechner modelliert eine gleichmäßige Rendite, während reale Märkte volatil sind: Unterwegs gibt es Jahre mit −20% und mit +30%. Für Zeiträume unter 5 Jahren sind Tagesgeld und Anleihefonds sicherer als Aktienfonds; über 15+ Jahre hat sich die Volatilität historisch geglättet. Die Rechnung ignoriert die Inflation: Bei 4% pro Jahr „wiegt“ ein Kapital von 76.000 € in 20 Jahren nur etwa 35.000 € von heute.

Diese Berechnung dient nur der Information und stellt keine individuelle Anlageberatung dar.

Häufige Fragen

Was ist Zinseszins in einfachen Worten?

Es ist Rendite auf Rendite: Die Zinsen werden dem Kapital zugeschlagen, und die nächsten Zinsen werden auf den erhöhten Betrag erworben. Zum Beispiel werden 1.000 € mit 12% pro Jahr zu 1.120 €, aber im zweiten Jahr werden Zinsen auf 1.120 € erworben – und so weiter. Über 15–20 Jahre wird der Unterschied zum „einfachen“ Zins vielfach.

Wie viel kann man mit Zinseszins verdienen?

Das hängt von drei Dingen ab: der Rate, der Laufzeit und der Rendite. Zum Beispiel wachsen 100 € im Monat bei 10% pro Jahr in 20 Jahren auf etwa 76.000 €, von denen Sie 24.000 € eingezahlt haben und 52.000 € aus Zinsen stammen. Dieselbe Rate über 30 Jahre – etwa 226.000 €.

Was ist besser: eine Einmalsumme oder regelmäßige Raten?

Eine Einmalsumme arbeitet stärker, weil sie länger am Markt ist: 10.000 € sofort bei 10% werden in 20 Jahren etwa 67.000 €. Aber regelmäßige Raten sind zugänglicher und schulen die Disziplin: 100 € im Monat über denselben Zeitraum geben mehr – etwa 76.000 €. Ideal ist, mit dem zu beginnen, was vorhanden ist, und monatlich weiterzumachen.

Welche Rendite soll ich in die Rechnung einsetzen?

Achten Sie auf langfristige Durchschnitte, nicht auf die besten Jahre: Der Aktienmarkt hat historisch 7–10% pro Jahr geliefert, Anleihen 3–6%. Für die Planung nehmen Sie ein konservatives Szenario 2–3 Punkte unter dem Durchschnitt – die Realität wird Sie wahrscheinlich positiv überraschen.

Berücksichtigt der Rechner die Inflation?

Nein, das Ergebnis ist in nominaler Währung. Bei 4% Inflation „wiegen“ 76.000 € in 20 Jahren etwa so viel wie 35.000 € heute. Um die Kaufkraft zu schätzen, rechnen Sie mit der Rendite abzüglich Inflation: zum Beispiel 10% − 4% = 6%.

Wie beginne ich mit dem Investieren?

Die klassische Reihenfolge: ein Notgroschen von 3–6 Monatsausgaben auf dem Tagesgeld, die Tilgung teurer Kredite (sie sind „negativer Zins“), und erst dann regelmäßige Raten in diversifizierte Instrumente wie breit gestreute, kostengünstige Indexfonds – in Deutschland etwa über einen ETF-Sparplan, je nach Situation ergänzt um staatlich geförderte Produkte wie die Riester-Rente. Beginnen können Sie mit jedem Betrag: Der Zinseszinseffekt ist wichtiger als die Höhe der ersten Einzahlung.

Updated: Oct 12, 2026