ماشین‌حساب «اجاره یا خرید مسکن»

ماشین‌حساب «اجاره یا خرید» به پرسش جاودانه پاسخ می‌دهد: اجاره دادن خانه به‌صرفه‌تر است یا گرفتن وام مسکن. قیمت آپارتمان، پارامترهای وام و اجارهٔ فعلی را وارد کنید — ماشین‌حساب دو راهبرد را به پول مقایسه می‌کند: سرمایهٔ خریدار (قیمت آپارتمان منهای بدهی باقیمانده) و پس‌انداز مستأجر (پیش‌پرداخت و اختلاف ماهانهٔ قسط با اجاره که در سپرده گذاشته می‌شود). نتیجه حکمی با مبلغ سود و نموداری است که نشان می‌دهد خرید از چه زمانی اجاره را پیش می‌افتد. تمام محاسبات روی دستگاه شما انجام می‌شود.

چگونه از ماشین‌حساب استفاده کنیم

چهار گروه عدد وارد کنید. خرید: قیمت آپارتمان، پیش‌پرداخت به درصد، نرخ وام و مدت آن. اجاره: اجارهٔ ماهانهٔ خانه‌ای که اجاره می‌کردید و رشد مورد انتظار اجاره. پیش‌بینی‌ها: رشد سالانه قیمت مسکن و نرخ سپرده‌ای که مستأجر پس‌انداز می‌کند. افق: چند سال به جلو مقایسه می‌کنیم. نتیجه فوراً ظاهر می‌شود: حکم با سود به پول، سرمایهٔ هر طرف و نمودار سال‌به‌سال.

مقایسه چگونه کار می‌کند

در خریدار، سرمایه در آپارتمان انباشت می‌شود: قیمت آن هر سال به درصد داده‌شده افزایش می‌یابد و بدهی طبق جدول annuity کاهش می‌یابد. سرمایه = قیمت آپارتمان − بدهی باقیمانده. مستأجر دو منبع دارد: پیش‌پرداختی که خرج نشده و در سپرده است و اختلاف ماهانهٔ قسط با اجاره — که آن هم به سپرده می‌رود و سود مرکب می‌گیرد. در این میان اجاره نیز هر سال به درصد داده‌شده افزایش می‌یابد. در افق، دو سرمایهٔ نهایی را مقایسه می‌کنیم.

چه زمانی خرید و چه زمانی اجاره برنده است

خرید معمولاً در افق بلند برنده می‌شود: بدهی به سمت صفر می‌رود و قیمت مسکن تاریخاً افزایش یافته است. اجاره برنده است وقتی نرخ وام بالا است (قسط خیلی بیشتر از اجاره است و اختلاف در سپرده خوب سود می‌دهد)، قیمت مسکن نسبت به اجاره گران است یا افق کوتاه است — در سال‌های اول خریدار تقریباً فقط سود به بانک می‌پردازد. نرخ سپرده را از ۱۵٪ به ۲۲٪ تغییر دهید و ببینید اجاره چگونه خرید را جبران می‌کند.

نتیجه به چه بستگی دارد

پنج اهرم. نسبت اجاره به قیمت: با اجارهٔ ماهانهٔ 40,000,000 تومان و قیمت 8,000,000,000 تومان، اجاره آپارتمان را در حدود 17 سال «برمی‌گرداند» — پایین‌تر از این نرع، اجاره جذاب‌تر است. نرخ‌ها: وام گران خریدار را، سپردهٔ پرسود مستأجر را اذیت می‌کند. رشد مسکن: +۲٪ رشد سالانه طی ۲۰ سال اختلافی شش‌رقمی می‌سازد. رشد اجاره: شاخص‌گذاری مزیت مستأجر را کم می‌کند. پیش‌پرداخت: هرچه بزرگ‌تر، بدهی و قسط کوچک‌تر.

محدودیت‌های مدل

محاسبه ساده‌شده است و به این‌ها توجه نمی‌کند: مالیات و هزینه‌های خرید، هزینهٔ بازسازی و نگهداری (معمولاً ۱ تا ۲ درصد ارزش در سال)، مالیات بر دارایی، کمیسیون‌ها، هزینهٔ جابه‌جایی مستأجر و تفاوت بیمه‌ها. مدل همچنین نرخ‌ها و رشد ثابت را فرض می‌کند — در واقعیت نوسان دارند. ماشین‌حساب نقطهٔ ارجاعی برای مقایسهٔ راهبردهاست، نه پیش‌بینی مالی دقیق.

این محاسبه صرفاً جنبهٔ اطلاعاتی دارد و توصیهٔ سرمایه‌گذاری فردی نیست.