محاسبه سود مرکب

محاسبه‌گر سود مرکب نشان می‌دهد با پرداخت‌های منظم سرمایه چطور رشد می‌کند: مبلغ اولیه، پرداخت ماهانه، مدت و بازده مورد انتظار را وارد کنید – محاسبه‌گر نمودار رشد سالانه را می‌سازد، نتیجه را به مبلغ پرداختی و سود کسب‌شده تقسیم می‌کند و قدرت سود مرکب را در بلندمدت نشان می‌دهد.

سود مرکب چیست

سود مرکب، سود بر روی سود است: در هر دوره سود به سرمایه افزوده می‌شود و در دوره بعد سود روی مبلغ بزرگ‌تر حساب می‌شود. سرمایه‌گذاران آن را راز اصلی ثروت شخصی می‌نامند. تفاوت با سود ساده در سال‌های اول کم و با گذشت زمان چشمگیر است: با بازده سالانه 10%، ماهانه 5 میلیون ریال در 20 سال به حدود 3,8 میلیارد ریال می‌رسد که تقریباً دو سوم آن دقیقاً سودِ سود است.

نحوه استفاده از محاسبه‌گر

مبلغ اولیه (در صورت وجود)، پرداخت ماهانه، مدت به سال و بازده مورد انتظار را وارد کنید. در نتیجه سرمایه نهایی، مبلغ پرداختی شما و سود کسب‌شده از محل بهره نمایش داده می‌شود؛ برچسب سبز نشان می‌دهد سرمایه شما چند درصد بیشتر از پرداختی‌تان شده است. نمودار با خط تیره نشان می‌دهد شکاف بین «فقط پس‌انداز کردن» و «پس‌انداز با سود» چطور هر سال بیشتر می‌شود.

فرمول سود مرکب

هر ماه سرمایه طبق K = K × (1 + r/12) + پرداخت رشد می‌کند، که در آن r بازده سالانه است. طی n ماه این فرمول کلاسیک ارزش آینده را می‌دهد: FV = PV × (1 + r)ⁿ + PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r، که در آن PV مبلغ اولیه و PMT پرداخت ماهانه است. محاسبه‌گر ماه‌به‌ماه محاسبه می‌کند – درست مثل یک حساب کارگزاری واقعی.

چه بازدهی را مبنا قرار دهیم

برنامه‌تان را بر میانگین‌های بلندمدت، نه بهترین سال‌ها استوار کنید: بازار سهام جهانی در 50 سال گذشته سالانه حدود 7–10% بازده اسمی داده است؛ اوراق قرضه 3–6%. سناریوی محافظه‌کارانه (5–7%) برنامه واقع‌بینانه و سناریوی خوش‌بینانه (10–12%) پتانسیل را نشان می‌دهد. بازده گذشته تضمین‌کننده آینده نیست – این قانون است، نه سلب مسئولیت.

چگونه اثر را تقویت کنیم

سه اهرم بر نتیجه اثر می‌گذارد. اول زمان: شروع در 25 سالگی به جای 35 سالگی با همان پرداخت، نتیجه را تقریباً دو برابر می‌کند. دوم، منظم بودن: پرداخت خودکار در روز دریافت حقوق بهتر از «آنچه ماند می‌گذارم» کار می‌کند. سوم، کارمزدها و مالیات‌ها: تفاوت بین بازده 10% صندوق و 8% شخصی شما را در 20 سال به‌راحتی نمی‌بینید – این میلیون‌ها ریال است. برنامه را سالی یک بار مرور کنید.

محدودیت‌های محاسبه

محاسبه‌گر بازدهی یکنواخت را مدل می‌کند، در حالی که بازار واقعی نوسانی است: در مسیر هم سال‌های −20% و هم +30% خواهید داشت. برای افق تا 5 سال، سپرده‌ها و صندوق‌های اوراق قرضه از صندوق‌های سهامی امن‌ترند؛ در افق 15+ سال نوسان تاریخاً هموار شده است. محاسبه تورم را در نظر نمی‌گیرد: با تورم سالانه 4%، سرمایه 3,8 میلیارد ریالی در 20 سال «وزن» حدود 1,75 میلیارد ریال امروز را دارد.

این محاسبه صرفاً جنبه اطلاعاتی دارد و توصیه سرمایه‌گذاری انفرادی نیست.