Վաղաժամկետ Մարում կամ Ավադ Հաշվիչ
Վաղաժամկետ մարում կամ ավանդ հաշվիչը պատասխանում է այն հարցին, որն իրեն է տալիս յուրաքանչյուր հիփոթեքով անձ ազատ գումարներով՝ ի՞նչ է շահավետ՝ վաղաժամկետ բանկին վճարե՞լ, թե՞ այդ գումարները դնել ավանդի վրա: Մուտքագրեք մնացած պարտքը, հիփոթեքի տոկոսադրույքը և մնացած ժամկետը, ամսական հատկացնելիք գումարը և ավանդի տոկոսադրույքը՝ հաշվիչը երկու ստրատեգիաները համեմատում է գումարով հիփոթեքի սկզբնական ժամկետի ավարտին՝ քանի՞ է կուտակում վաղաժամկետ մարողը (խնայված տոկոսներ գումարած ավանդ՝ վարկի փակումից հետո) և քանի՞՝ ավանդորդը: Արդյունքը՝ օգտին գումարով որոշում և տարեկան գրաֆիկ: Բոլոր հաշվարկները կատարվում են ձեր սարքի վրա:
Ինչպե՞ս օգտվել հաշվիչից
Լրացրեք հինգ դաշտ: Մնացած պարտք՝ որքա՞ն էք դեռ պարտք բանկին: Հիփոթեքի տոկոսադրույք՝ ձեր տոկոսադրույքը: Մնացած ժամկետ՝ այսօրվանից գրաֆիկը քանի՞ տարի է շարունակվում: Ամսական վաղաժամկետ մարում՝ գումարը, որը կարող եք ավելացնել պարտադիր վճարին: Ավանդի տոկոսադրույք՝ ինչ են բանկերը իրականում առաջարկում ամսական կապիտալիզացիայով ավանդի վրա: Արդյունքը երևում է ակնթարթորեն՝ որոշում, թե որ ստրատեգիան է որքանով առաջ ժամկետի ավարտին, վաղաժամկետ մարումը քանի՞ ամսով է կրճատում վարկը և քանի՞ տոկոս է խնայում: Ստորև գրաֆիկը ցույց է տալիս, թե ինչպե՞ս են տարին առ տարի աճում երկու ստրատեգիաների կուտակումները:
Ինչպե՞ս է աշխատում համեմատությունը
Երկու ստրատեգիաներն էլ ամսական ծախսում են նույն գումարը՝ պարտադիր անուիտետային վճարը գումարած ազատ գումարները: Տարբերությունը միայն ուղղության մեջ է: Վաղաժամկետ մարողը վճարում է անուիտետը և ազատ գումարները մուծում է վարկի մարմինը՝ գրաֆիկը վերահաշվարկվում է կրճատված ժամկետով, վճարը մնում է նույնը, ուստի տոկոսների խնայումը առավելագույնն է: Ինչպես վարկը փակվում է, ամբողջ գումարը (վճարը գումարած մարումը) ամսական գնում է ավանդի վրա ձեր դրույքով: Ավանդորդը վճարում է հիփոթեքը խիստ ըստ գրաֆիկի և ազատ գումարները դնում ավանդի վրա առաջին ամսից: Սկզբնական ժամկետի հորիզոնի վրա համեմատում ենք կուտակված կապիտալը՝ մարողի համար դա խնայված տոկոսներն են գումարած ավանդ՝ փակումից հետո, ավանդորդի համար՝ ամսական մուծումների ապագա արժեքը կապիտալիզացիայով:
Երբ է շահում վաղաժամկետ մարումը
Վաղաժամկետ մարումը շահում է, երբ հիփոթեքի տոկոսադրույքը բարձր է ավանդի դրույքից՝ իսկ սա իրավիճակների մեծ մասն է՝ առանց շատ բարձր կարգավորչական դրույքների: 13% պարտքի մարումը «ավանդ» է՝ 13% երաշխավորված տարեկան եկամտով՝ առանց հարկերի և ռիսկերի: Ոչնչ մնացած ժամկետն է երկար, և պարտքը մեծ՝ ազդեցությունն ավելի ուժեղ է. անուիտետում տոկոսները հաշվարկվում են մնացորդից, և յուրաքանչյուր վաղաժամկետ հազարը կրճատում է նրա բոլոր ապագա տոկոսները: Առանձին բոնուս՝ հոգեբանական. փակված վարկը հանում է պարտավորությունը և աշխատանքային եկամուտ չունենալիս պարտքի ռիսկը: Վերջապես՝ կարգապահություն՝ բանկին գնացած գումարը չի կարող ծախսվել իմպուլսիվ գնումների վրա:
Երբ է շահում ավանդը
Ավանդը շահում է, երբ դրա դրույքը հարկից հետո գերազանցում է հիփոթեքի տոկոսադրույքը՝ օրինակ՝ բարձր դրույքների ժամանակաշրջանում, երբ բանկերը ավանդներ են առաջարկում ձեր հիփոթեքից թանկ: Նույնիսկ հավասար դրույքների դեպքում ավանդը տալիս է լիկվիդություն՝ գումարը կարող եք կանխել եկամուտի կորստի, հիվանդության կամ լավ ներդրումային հնարավորության դեպքում: Այլ փաստարկ՝ անվտանգության բարձիկը. վարկը վաղաժամկետ մարելուց առաջ արժե կուտակել 3–6 ամսվա ծախսերի պահուստը, և ավանդը դրա բնական տեղն է: Եթե բարձիկը դեռ չի կուտակվել, ավանդը աներկբա ճիշտ ընտրությունն է:
Մոդելի սահմանափակումները
Հաշվարկը պարզեցված է և չի հաշվի առնում՝ ավանդի տոկոսների հարկը (մուտքագրեք դրույքը հարկից հետո՝ մոդելը կդառնա ճիշտ), հիփոթեքի և ավանդի դրույքների փոփոխությունը ժամանակի ընթացքում (մոդելը երկու դրույքներն էլ համարում է հավասար ամբողջ ժամկետի համար), վաղաժամկետ մարման միջնորդավճարները (շատ երկրներում դրանք չկան, սակայն ստուգեք ձեր պայմանագիրը), ինֆլյացիան (այն «ուտում է» և ավանդը, և պարտքը մոտավորապես նույն չափով, ուստի քիչ է ազդում համեմատության վրա) և մարդկային գործոնը՝ ավանդի վրա ազատ գումարը կարող է ծախսվել, իսկ վաղաժամկետ մարման մեջ գնացածը՝ այլևս ոչ: Հաշվիչը տալիս է նշոր ստրատեգիաներ համեմատելու համար, ոչ թե ճշգրիտ ֆինանսական կանխատեսում:
Հաշվարկը տեղեկատվական բնույթ ունի և անհատական ներդրումային խորհուրդ չէ:
Frequently asked questions
Updated: Oct 26, 2026