حاسبة الفوائد المركبة

تحسب حاسبة الفوائد المركبة كيف ينمو رأس المال مع إيداعات منتظمة: أدخل المبلغ الأولي، الإيداع الشهري، المدة والعائد المتوقع – تبني الحاسبة رسمًا بيانيًا للنمو السنوي، وتقسم النتيجة إلى ما أودعت وما كسبت، وتُظهر قوة الفائدة المركبة على المدى الطويل.

ما هي الفائدة المركبة

الفائدة المركبة عائد على العائد: في كل فترة تُضاف الفائدة إلى رأس المال، وفي الفترة التالية تُحسب الفائدة على مبلغ أكبر. يسميها المستثمرون السر الرئيسي للثروة الشخصية. الفارق عن الفائدة البسيطة صغير في السنوات الأولى ويصبح هائلًا مع الوقت: بعائد سنوي 10%، يصبح إيداع 100 $ شهريًا نحو 76,000 $ خلال 20 عامًا، يمثل الفائدة على الفائدة ما يقرب من ثلثيه.

كيفية استخدام الحاسبة

أدخل المبلغ الأولي (إن وجد)، الإيداع الشهري، المدة بالسنوات والعائد المتوقع. تعرض النتيجة رأس المال النهائي، وأموالك، والربح من الفوائد؛ والشارة الخضراء تُظهر بنسبة مئة كم تجاوز رأس المال ما أودعت. الرسم بخط متقطع يُظهر كيف يتسع الفجوة بين «مجرد الادخار» و«الادخار بفائدة»: تتسع مع كل عام.

معادلة الفائدة المركبة

كل شهر ينمو رأس المال وفق K = K × (1 + r/12) + إيداع، حيث r العائد السنوي. خلال n شهرًا يعطي ذلك معادلة القيمة المستقبلية الكلاسيكية: FV = PV × (1 + r)ⁿ + PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r، حيث PV المبلغ الأولي وPMT الإيداع الشهري. تحسب الحاسبة شهرًا بشهر، كحساب وساطة حقيقي.

أي عائد نعتمد

أسس خطتك على المتوسطات طويلة الأجل، لا على أفضل السنوات: أعطى سوق الأسهم العالمي خلال آخر 50 عامًا نحو 7–10% سنويًا بالأسمي؛ والسندات 3–6%. السيناريو المتحفظ (5–7%) يُظهر خطة واقعية، والمتفائل (10–12%) الإمكانات. الأداء السابق لا يضمن المستقبل – هذا قانون، لا إخلاء مسؤولية.

كيف نعزز التأثير

ثلاثة أدوار تحدد النتيجة. الأول – الوقت: البدء في سن 25 بدلًا من 35 يضاعف النتيجة تقريبًا بنفس الإيداع. الثاني – الانتظام: الإيداع التلقائي في يوم الراتب يعمل أفضل من «سأودع ما يتبقى». الثالث – الرسوم والضرائب: من السهل ألا تلاحظ الفرق بين عائد الصندوق 10% وعائدك الشخصي 8% على مدار 20 عامًا – وهذا مئات الآلاف من الدولارات. راجع خطتك مرة في السنة.

حدود الحساب

تُحاكي الحاسبة عائدًا مستقرًا، بينما السوق الحقيقي متقلب: سيكون في الطريق سنوات −20% وأخرى +30%. لآفاق أقل من 5 سنوات تكون الودائع وصناديق السندات أكثر أمانًا من صناديق الأسهم؛ ولآفاق 15+ سنة تلاشى التقلب تاريخيًا. لا يأخذ الحساب بالتضخم: بتضخم 4% سنويًا، يكون وزن رأس مال قدره 76,000 $ بعد 20 عامًا نحو 35,000 $ من اليوم.

هذا الحساب لأغراض المعلومات فقط وليس توصية استثمارية فردية.