Калькулятор складного відсотка

Калькулятор складного відсотка показує, як зростає капітал із регулярними внесками: вкажіть початкову суму, щомісячний внесок, строк і очікувану доходність – калькулятор побудує графік росту за роками, розділить результат на внесене та зароблене й покаже силу складного відсотка на довгій дистанції.

Що таке складний відсоток

Складний відсоток – це дохід на дохід: щоразу проценти додаються до капіталу, і в наступному періоді відсотки нараховуються вже на більшу суму. Інвестори називають це головним секретом приватного достатку. Різниця з простим відсотком мала в перші роки та вражаюча з часом: за доходності 10% річних 10 000 ₴ на місяць перетворюються приблизно на 760 000 ₴ за 20 років, і майже дві третини з цієї суми – відсотки на відсотки.

Як користуватися калькулятором

Вкажіть початкову суму (якщо вона є), щомісячний внесок, строк у роках та очікувану доходність. Результат показує кінцевий капітал, вашу початкову суму, суму внесків і зароблені відсотки; зелена позначка показує, на скільки капітал перевищив внесене. Графік із пунктирною лінією показує, як з роками розширюється розрив між «просто зберігати» і «зберігати під відсоток».

Формула складного відсотка

Щомісяця капітал зростає за формулою K = K × (1 + r/12) + внесок, де r – річна доходність. За n місяців це дає класичну формулу майбутньої вартості: FV = PV × (1 + r)ⁿ + PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r, де PV – початкова сума, PMT – щомісячний внесок. Калькулятор рахує помісячно, як і реальний брокерський рахунок.

Яку доходність закладати

Орієнтуйтеся на довгострокові середні, а не на найкращі роки: світовий фондовий ринок за останні 50 років давав близько 7–10% річних у доларах; облігації – 3–6%; доходність депозитів залежить від ставок центробанку. Консервативний сценарій (5–7%) показує реалістичний план, оптимістичний (10–12%) – потенціал. Минула доходність не гарантує майбутню – це закон, а не застереження.

Як посилити ефект

Результат визначають три важелі. Перший – час: почати в 25 років замість 35 майже подвоює результат за того самого внеску. Другий – регулярність: автоматичний внесок у день зарплати працює краще, ніж «внесу, коли залишиться». Третій – комісії та податки: різницю між доходністю фонду 10% і вашими особистими 8% після витрат за 20 років легко не помітити, а це тисячі. Переглядайте план раз на рік.

Обмеження розрахунку

Калькулятор моделює рівну доходність, тоді як реальний ринок волатильний: упродовж строку будуть і −20%, і +30% років. Для горизонту до 5 років депозити та облігації безпечніші за акції; для горизонту 15+ років волатильність історично згладжувалася. Розрахунок не враховує інфляцію: за 4% річних капітал 760 000 ₴ через 20 років «важить» як близько 350 000 ₴ сьогодні.

Розрахунок має інформаційний характер і не є індивідуальною інвестиційною рекомендацією.

Часті питання

Що таке складний відсоток простими словами?
Це дохід на дохід: відсотки приєднуються до капіталу, і наступні відсотки нараховуються вже на збільшену суму. Наприклад, 10 000 ₴ під 12% річних стають 11 200 ₴, але на другий рік відсотки йдуть уже з 11 200 ₴ – і так далі. На 15–20 роках різниця з «простим» відсотком стає багаторазовою.
Скільки можна заробити на складному відсотку?
Залежить від трьох речей: внеску, строку та доходності. Наприклад, 10 000 ₴ на місяць під 10% річних зростають приблизно до 760 000 ₴ за 20 років, з яких ви внесли 240 000 ₴, а 520 000 ₴ принесли відсотки. Той самий внесок за 30 років – близько 2 260 000 ₴.
Що краще: разова сума чи регулярні внески?
Разова сума працює сильніше, бо довше «працює» на ринку: 100 000 ₴ одразу під 10% перетворяться приблизно на 670 000 ₴ за 20 років. Але регулярні внески доступніші й дисциплінують: 10 000 ₴ на місяць за той самий строк дадуть більше – близько 760 000 ₴. Ідеально – почати з того, що є, і додавати щомісяця.
Яку доходність закладати в розрахунок?
Дивіться на довгострокові середні, а не на найкращі роки: фондовий ринок історично давав 7–10% річних, облігації 3–6%. Для планування беріть консервативний сценарій на 2–3 пункти нижче середнього – тоді реальність, швидше за все, приємно здивує.
Чи враховує калькулятор інфляцію?
Ні, результат показано в номінальній валюті. За інфляції 4% 760 000 ₴ через 20 років «важитимуть» приблизно як 350 000 ₴ сьогодні. Щоб оцінити купівельну спроможність, перерахуйте розрахунок із доходністю за вирахуванням інфляції: наприклад, 10% − 4% = 6%.
З чого почати інвестувати?
Класична послідовність: фінансова подушка на 3–6 місяців витрат на депозиті, погашення дорогих кредитів (це «мінусовий відсоток»), і лише потім регулярні внески в диверсифіковані інструменти – наприклад, широкі недорогі індексні фонди. Почати можна з будь-якої суми: ефект складного відсотка важливіший за розмір першого внеску.

Updated: Oct 12, 2026

Схожі калькулятори

Калькулятор вкладів
Розрахуйте дохід за банківським вкладом: відсотки з щомісячною чи щоденною капіталізацією, підсумкова сума, ефективна ставка та графік по місяцях.
Калькулятор пенсії
Розрахуйте пенсійний капітал із щомісячних внесків під задану доходність і місячну виплату після виходу на пенсію. Складний відсоток, графік за роками — безкоштовно.
Калькулятор дохідності оренди
Розрахуйте дохідність здачі квартири в оренду: валова й чиста дохідність на рік, термін окупності та порівняння з депозитом за ставкою вашої країни. Безкоштовно.
Калькулятор «Оренда чи покупка»
Порахуйте, що дешевше — оренда чи іпотека: капітал покупця проти накопичень орендаря через 5, 10, 20 років — із ростом цін, оренди та депозитів.
Калькулятор «Дострокове погашення чи депозит»
Порівняйте дострокове погашення іпотеки та депозит: економія на відсотках проти доходу депозиту. Калькулятор покаже, що вигідніше на ваш залишок строку.