Урвуу хүү тооцоолуур

Урвуу хүү тооцоолуур тогтмол орлоготойгоор капитал хэрхэн өсдгийг харуулна: эхний мөнгөн дүн, сарын орлого, хугацаа болон хүлээгдэж буй өгөөжийг оруулна уу – тооцоолуур жилийн өсөлтийн график зурж, үр дүнг хийсэн болон олсон мөнгөнд хувааж, урвуу хүүний урт хугацааны хүчийг харуулна.

Урвуу хүү гэж юу вэ

Урвуу хүү – ашиг дээр ашиг: хүү бүр капиталд нэмэгддэг, дараагийн хүү аль хэдийн том дүн дээр тооцогддог. Хөрөнгө оруулагчид үүнийг хувийн тансаг амьдралын гол нууц гэж нэрлэдэг. Энгийн хүүтэй зөрүү эхний жилүүдэд бага, харин цаг өнгөрөхөд асар их болдог: жилийн 10% өгөөжтэй сард 100 000 ₮ 20 жилд ойролцоогоор 76 сая ₮ болж, бараг гурван хоёр нь хүүний хүү байдаг.

Тооцоолуурыг хэрхэн ашиглах вэ

Эхний мөнгөн дүнг (байвал), сарын орлогыг, хугацааг жилээр болон хүлээгдэж буй өгөөжийг оруулна уу. Үр дүнд эцсийн капитал, таны хийсэн мөнгө болон хүүгээс олсон ашиг харагдана; ногоон шошго капитал таны хийснээс хэдэн хувиар илүү гарсаныг харуулна. Таслалтай шугаман график «зүгээр л хуримтлуулах» болон «хүүтэй хуримтлуулах»-ын хоорондох зөрүү хэрхэн өсдгийг харуулна: жил бүр тэлж явдаг.

Урвуу хүүний томьёо

Сар бүр капитал K = K × (1 + r/12) + орлого хэмжээгээр өсдөг, энд r – жилийн өгөөж. n сарын дотор энэ нь классик ирээдүйн үнийн томьёог өгдөг: FV = PV × (1 + r)ⁿ + PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r, энд PV – эхний мөнгөн дүн, PMT – сарын орлого. Тооцоолуур сар бүр тооцдог – бодит брокерийн данс шиг.

Ямар өгөөжийг үндэслэх вэ

Төлөвлөгөөг урт хугацааны дунджид, шилдэг жилүүдэд биш тулгуурлуул: дэлхийн хөрөнгийн зах зээл сүүлийн 50 жилд жилд ойролцоогоор 7–10% нэрлэсэн өгөөж өгсөн; бонд 3–6%. Консерватив сценари (5–7%) бодит төлөвлөгөөг, оптимист (10–12%) боломжийг харуулна. Өнгөрсөн өгөөж ирээдүйг баталгаажуулахгүй – энэ бол заавар биш, хууль.

Үр дүнг хэрхэн сайжруулах вэ

Үр дэнд гурван хүчин зүйл нөлөөлдөг. Нэгдүгээрт – цаг: 35-т байхын оронд 25-т эхлэх нь ижил орлоготой үр дүнг бараг хоёр дахин өсгөдөг. Хоёрдугаарт – тогтмол байдал: цалингийн өдрийн автомат орлого «үлдсэнээ хийнэ» гэдгээс илүү ажилладаг. Гуравдугаарт – шимтгэл болон татвар: санын 10% өгөөж болон таны хувийн 8%-ийн хоорондох зөрүүг 20 жилд анзаарахгүй байх нь амархан – энэ сая сая ₮. Төлөвлөгөөг жилд нэг удаа хянаж бай.

Тооцооллын хязгаарлалт

Тооцоолуур тэгш өгөөжийг загварчилдаг, харин бодит зах зээл хэлбэлзэлтэй: замд −20% болон +30% жилүүд байх болно. 5 жил хүртэлх хугацаанд хадгаламж болон бондын санууд хувьцааны сангаас илүү аюулгүй; 15+ жилийн хугацаанд хэлбэлзэл түүхэн дэх хэмжээгээр тэгширч ирсэн. Тооцоолол инфляцийг тооцдоггүй: жилд 4% инфляцитай 76 сая ₮ капитал 20 жилд өнөөдрийн ойролцоогоор 35 сая ₮ «жинтэй» болдог.

Энэ тооцоо зөвхөн мэдээллийн характертай бөгөөд хувь хүний хөрөнгө оруулалтын зөвлөгөө биш.