Renters rente-beregner

Renters rente-beregneren viser, hvordan kapitalen vokser med faste bidrag: indtast et startbeløb, et månedligt bidrag, en løbetid og et forventet afkast – beregneren tegner en år-for-år-vækstgraf, deler resultatet op i indskudt og tjent og viser renters rentes styrke på lang sigt.

Hvad er renters rente

Renters rente er afkast på afkast: hver periode lægges renten til kapitalen, og i den næste periode tjenes der rente af det større beløb. Investorer kalder det privat formues største hemmelighed. Forskellen fra simpel rente er lille de første år og dramatisk over tid: ved 10% i årligt afkast bliver 1.000 kr om måneden til cirka 76.000 kr på 20 år, og næsten to tredjedele er rente af rente.

Sådan bruger du beregneren

Indtast startbeløbet (hvis du har et), det månedlige bidrag, løbetiden i år og det forventede afkast. Resultatet viser den endelige kapital, dit startbeløb, summen af dine bidrag og den tjente rente; det grønne mærke viser, hvor meget kapitalen overstiger det indskudte. Grafen med stiplet linje viser den voksende kløft mellem «bare at spare op» og «at spare op med rente»: den bliver bredere for hvert år.

Formlen for renters rente

Hver måned vokser kapitalen som K = K × (1 + r/12) + bidrag, hvor r er det årlige afkast. Over n måneder giver det den klassiske fremtidsværdiformel: FV = PV × (1 + r)ⁿ + PMT × ((1 + r)ⁿ − 1) / r, hvor PV er startbeløbet og PMT det månedlige bidrag. Beregneren regner måned for måned, som en rigtig aktiekonto.

Hvad skal jeg sætte af afkast

Byg din plan på langsigtede gennemsnit, ikke de bedste år: det globale aktiemarked har givet cirka 7–10% om året nominelt over de sidste 50 år; obligationer 3–6%; indlånsrenter følger centralbankens rente. Et konservativt scenarie (5–7%) viser en realistisk plan, et optimistisk (10–12%) potentialet. Tidligere afkast garanterer ikke fremtidige resultater – det er en regel, ikke en forbehold.

Sådan forstærker du effekten

Tre hjul styrer resultatet. Det første er tid: at begynde som 25-årig i stedet for 35-årig næsten fordobler resultatet ved samme bidrag. Det andet er regelmæssighed: et automatisk bidrag på lønningsdagen virker bedre end «jeg investerer, hvad der er tilbage». Det tredje er gebyrer og skat: forskellen mellem fondens 10% i afkast og dine personlige 8% efter omkostninger er let at ignorere – over 20 år løber den op i tusindvis af kroner. Gennemgå din plan en gang om året.

Beregningens begrænsninger

Beregneren modellerer et jævnt afkast, mens de virkelige markeder er volatile: undervejs kommer der både år med −20% og +30%. For horisonter under 5 år er indlån og obligationsfonde sikrere end aktiefonde; over 15+ år har volatiliteten historisk udglattet sig. Beregningen tager ikke højde for inflation: ved 4% om året «vejer» en kapital på 76.000 kr om 20 år som cirka 35.000 kr i dag.

Beregningen er kun vejledende og ikke individuel investeringsrådgivning.