Калькулятор дохідності оренди

Калькулятор дохідності оренди відповідає на головне питання орендодавця та інвестора: скільки насправді приносить квартира, здана в оренду, і що вигідніше — здавати її чи покласти ті самі гроші на депозит. Введіть вартість нерухомості, місячний платіж, витрати та ставку за депозитом — калькулятор покаже, скільки принесе оренда і скільки депозит за рік, валову й чисту дохідність і термін окупності. Усі розрахунки відбуваються на вашому пристрої.

Як користуватися калькулятором

Введіть чотири числа: вартість нерухомості, місячний орендний платіж, щомісячні витрати — комунальні платежі, податок на майно, обслуговування, резерв на простій і ремонт — і ставку за депозитом, яку зараз пропонують банки. Результат: два числа грошима — скільки принесе оренда за рік чистими і скільки принесе депозит за рік, — вердикт, що вигідніше і на скільки, а також валова й чиста дохідність і термін окупності. Графік нижче показує, як від року до року накопичується дохід і коли квартира «окупить себе».

Валова і чиста дохідність

Валова дохідність — це річна оренда, поділена на вартість квартири, без вирахування витрат. Вона показує верхню межу: насправді частина коштів іде на комуналку, податки, обслуговування та місяці, коли квартира пустує. Чиста дохідність враховує всі ці витрати й показує, що реально залишається вам. Приклад: квартира за 3 500 000 грн, оренда 17 500 грн на місяць, витрати 2 500 грн — валова дохідність 6% на рік, чиста 5%, окупність близько 19 років.

Оренда чи депозит

Класичне порівняння: нерухомість дає дохідність вищу за депозит, але потребує вкладень і уваги; депозит — пасивний, проте його дохідність плаває разом з обліковою ставкою центрального банку. У різних країнах баланс різний: за високих облікових ставок (Туреччина, Аргентина) депозит часто випереджає оренду, у країнах із низькими ставками (Європа, США) оренда зазвичай вигідніша. Калькулятор показує різницю грошима за рік — наприклад, за середньої ставки за депозитом 10% депозит принесе 350 000 грн на рік проти 180 000 грн чистої оренди, різниця — 170 000 грн. Підставте свої цифри та країну.

Звідки ставки за депозитами

Ставки для порівняння взяті з відкритих даних World Bank за показником deposit interest rate — середні річні ставки за банківськими депозитами. Дані офіційні, але запізнюються на 1–2 роки: у період швидких змін облікової ставки звіряйтеся з актуальними пропозиціями банків вашої країни. Для низки країн, за яких статистика недоступна, застосовуються оціночні значення.

Зростання оренди: навіщо його вказувати

Оренда майже ніколи не стоїть на місці: з роками вона зростає разом з цінами та зарплатами — у договорах це називається індексацією, зазвичай 5–7% на рік. Якщо її врахувати, картина окупності помітно змінюється: за зростання оренди на 7% на рік квартира окупається на кілька років раніше, ніж за «замороженої» оренди. Поле «Зростання оренди» застосовує складне зростання: щороку оренда збільшується на вказаний відсоток від уже вирослої суми — як відсотки на відсоток у депозиті. Якщо плануєте здавати за тією ж ціною — залиште 0.

Що не враховує калькулятор

Розрахунок спрощений: він не враховує зростання чи падіння вартості самої нерухомості, податок на доходи від оренди (у різних країнах — від 0% до 20%+), витрати на першинний ремонт і меблі, комісію агентства при купівлі та пошуку мешканця, амортизацію. Реальна дохідність інвестиції залежить від міста, району та якості управління — калькулятор дає базову оцінку для порівняння варіантів.

Розрахунок має інформаційний характер і не є індивідуальною інвестиційною рекомендацією.