Калькулятор «Оренда чи покупка нерухомості»

Калькулятор «Оренда чи покупка» відповідає на вічне питання: що вигідніше — знімати квартиру чи взяти іпотеку. Введіть вартість квартири, параметри іпотеки та поточну оренду — калькулятор порівняє дві стратегії грошима: капітал покупця (вартість квартири за вирахуванням боргу) і накопичення орендаря (перший внесок і різниця між платежем та орендою, покладені на депозит). Результат — вердикт із сумою вигоди та графік, на якому видно, коли покупка починає випереджати оренду. Усі розрахунки відбуваються на вашому пристрої.

Як користуватися калькулятором

Заповніть чотири групи чисел. Покупка: вартість квартири, перший внесок у відсотках, ставка іпотеки та строк. Оренда: місячний платіж за житло, яке зніматимете, і очікуваний ріст оренди. Прогнози: ріст вартості нерухомості на рік і ставка за депозитом, під яку орендар копитиме. Горизонт — на скільки років уперед порівнюємо. Результат з'являється миттєво: вердикт із сумою вигоди, капітал кожної сторони і графік роками.

Як влаштоване порівняння

У покупця капітал накопичується в квартирі: її вартість зростає на заданий відсоток щороку, а борг перед банком зменшується за аннуїтетним графіком. Капітал = вартість квартири − залишок боргу. В орендаря два джерела: перший внесок, який не витрачався і лежить на депозиті, і щомісячна різниця між іпотечним платежем та орендою — вона теж іде на депозит і капіталізується. При цьому оренда щороку зростає на вказаний відсоток. Через горизонт років ми порівнюємо два підсумкові капітали.

Коли покупка вигідніша, а коли оренда

Покупка зазвичай виграє на довгому горизонті: борг прагне до нуля, а нерухомість історично дорожчала. Оренда виграє, коли іпотечна ставка висока (платіж значно більший за оренду, і різниця непогано капіталізується на депозиті), коли нерухомість дорога відносно оренди, або на короткому горизонті — перші роки покупець платить переважно відсотки банку. Перемкніть ставку депозиту з 10% на 16% — і побачите, як оренда наздоганяє покупку.

Від чого залежить результат

Від п'яти важелів. Співвідношення оренди і ціни: за оренди 17 500 грн і ціни 3 500 000 грн оренда «окупає» квартиру приблизно за 17 років — нижче цієї норми оренда привабливіша. Ставки: висока іпотека б'є по покупцю, високий депозит — плюс орендарю. Ріст нерухомості: плюс 2% до росту за 20 років дає мільйони різниці. Ріст оренди: індексація скорочує вигоду оренди. Внесок: чим більший, тим менший борг і платіж.

Обмеження моделі

Розрахунок спрощений і не враховує: податки та збори при купівлі, вартість ремонту і обслуговування квартири (зазвичай 1–2% вартості на рік), податок на майно, комісії, витрати орендаря на переїзди та різницю в страхуванні. Також модель передбачає рівні ставки і ріст — у реальності вони плавають. Калькулятор дає орієнтир для порівняння стратегій, а не точний фінансовий прогноз.

Розрахунок має інформаційний характер і не є індивідуальною інвестиційною рекомендацією.