Kreditin refinansmanı kalkulyatoru

Refinansman kalkulyatoru cari kreditin və ya ipotekanın daha aşağı dərəcəli yeni kreditlə əvəz edilməsindən gələn qazancı göstərir. Borc qalığını, qalan müddəti və cari dərəcəni daxil edin — sonra yeni kreditin şərtlərini. Kalkulyator aylıq ödənişləri və artıq ödənişi müqayisə edir və refinansmanın sizə nə qədər fayda verdiyini dərhal görürsünüz.

Refinansman nədir

Refinansman — mövcud kreditin və ya ipotekanın adətən daha aşağı faizli yeni kredit hesabına ödənilməsidir. Borcalana aylıq ödəniş və ümumi artıq ödəniş azalır, bəzən kreditin müddəti də qısalır. Dərəcələr arasındakı fərq nə qədər böyükdürsə, refinansman bir o qədər sərfəlidir. Restrukturizasiya ilə qarışdırmayın: restrukturizasiya həmin bankdakı həmin kreditin şərtlərini dəyişir, refinansman isə köhnə kreditin ödənilməsi üçün həmin və ya başqa bankdakı yeni kreditdir.

Kalkulyatordan necə istifadə etmək olar

«Cari kredit» blokunda borc qalığını (ödəniş cədvəlində və ya mobil bankda baxın), qalan müddəti aylarla və cari dərəcənizi göstərin. «Yeni kredit» blokunda sizi maliyyələşdirməyə hazır olan dərəcəni, istədiyiniz müddəti və rəsmiləşdirmə xərclərini — komissiyaları və məcburi sığortaları daxil edin. Kalkulyator yeni aylıq ödənişi, aylıq qazancı və xərcləri nəzərə alaraq bütün müddət üzrə ümumi qazancı göstərəcək.

Refinansman nə vaxt sərfəlidir

Qazanc olanda olur ki, dərəcələr arasındakı fərq təxminən 2 və daha çox faiz punktu təşkil edir və müddətin sonuna qədər ən azı bir il qalır. Məqsəd ödənişi azaltmaqdırsa, müddəti həddindən artıq qısaltmayın: çox qısa yeni müddətdə ödəniş hətta arta da bilər. Gizli xərcləri də unutmayın: sığortalar, komissiyalar və kartın buraxılmasının dəyəri bəzən bütün qazancı «yeyir» — məhz buna görə kalkulyatorda rəsmiləşdirmə xərcləri sahəsi var.

Hələ nəyi nəzərə almaq lazımdır

Cari bankda vaxtından əvvəl ödəniş cəriməsi olub-olmadığını dəqiqləşdirin (adətən yoxdur, amma köhnə müqavilələrin şərtlərini yoxlamaq olar). Yalnız dərəcəni deyil, kreditin tam dəyərini müqayisə edin: ona sığortalar və komissiyalar təsir edir. Və yadda saxlayın: yeni kredit rəsmiləşdirildikdən sonra kredit tarixçəsində yeni qeyd əmələ gələcək və köhnə kredit bağlanacaq.

Annuitet ödənişinin düsturu

Aylıq ödəniş düstur üzrə hesablanır: A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), burada P — kredit məbləği, r — aylıq dərəcə (illik / 12), n — aylardakı müddətdir. Kalkulyator onu iki dəfə tətbiq edir — cari və yeni dərəcə üçün, qazanc isə ümumi ödənişlərin fərqidir.

Hesablanma ilkin xarakter daşıyır. Dəqiq şərtləri bankda dəqiqləşdirin.

Частые вопросы

Krediti nə vaxt refinansman etmək sərfəlidir?

Yeni kreditin dərəcəsi cari dərəcədən ən azı 1,5–2 faiz punktu aşağı olduqda və müddətin sonuna qədər bir ildən çox qaldıqda. Borc qalığı və müddət nə qədər böyükdürsə, qazanc bir o qədər görünəndir.

Borc qalığını və qalan müddəti necə öyrənmək olar?

Mobil və ya internet bankdakı ödəniş cədvəlində baxın: orada əsas borcun qalığı və qalan ödənişlərin sayı göstərilir. Kalkulyatora məhz bu rəqəmlər lazımdır.

Kalkulyator yeni kreditin rəsmiləşdirmə xərclərini nəzərə alırmı?

Bəli. «Rəsmiləşdirmə xərcləri» sahəsi komissiyaları və sığortaları ümumi qazancdan çıxır: bunlar birdəfəlik xərclərdir, kredit məbləğinə daxil deyillər və onlara faiz hesablanmır.

Bir neçə krediti eyni anda refinansman etmək olarmı?

Bəli, çox banklar bir neçə krediti tək kreditdə birləşdirməyi təklif edir. Kalkulyatora borcların ümumi qalığını və orta çəkili dərəcəni daxil edin — qazanc qiymətləndirməsi eyni qaydada işləyəcək.

Ödənişlər az qaldıqda refinansman etmək sərfəlidirmi?

Əksər hallarda xeyr: müddətin sonuna yaxın ödənişin əsas hissəsi faizlər deyil, borcdur, ona görə dərəcənin aşağı düşməsindən qənaət kiçik olacaq və rəsmiləşdirmə xərclərini ödəməyə bilər.

Refinansman restrukturizasiyadan nə ilə fərqlənir?

Refinansman — köhnə krediti ödəyən yeni kreditdir (həmin və ya başqa bankda). Restrukturizasiya — mövcud kreditin şərtlərinin: müddətinin, ödənişinin və ya dərəcəsinin həmin bankla razılaşma ilə dəyişdirilməsidir, adətən ödənişlərdə çətinliklər olanda.