रीफाइनेंसिंग कैलकुलेटर बताता है कि मौजूदा लोन या होम लोन को कम ब्याज दर वाले नए लोन से बदलने पर क्या फायदा होगा। शेष बकाया, शेष अवधि और मौजूदा ब्याज दर दर्ज करें — फिर नए लोन की शर्तें। कैलकुलेटर मासिक किस्त और कुल ब्याज की तुलना करेगा और आप तुरंत देख लेंगे कि रीफाइनेंस करना सही है या नहीं।
रीफाइनेंसिंग का मतलब है मौजूदा लोन या होम लोन का भुगतान एक नए लोन से करना — आमतौर पर कम ब्याज दर पर। उधारकर्ता की मासिक किस्त घट जाती है, कुल ब्याज कम हो जाता है और कभी-कभी अवधि भी छोटी हो जाती है। दोनों दरों का अंतर जितना बड़ा, रीफाइनेंसिंग उतनी ही फायदेमंद। इसे रीस्ट्रक्चरिंग से मत भ्रमित करें: रीस्ट्रक्चरिंग में उसी बैंक में उसी लोन की शर्तें बदलती हैं, जबकि रीफाइनेंसिंग एक नया लोन है — उसी या किसी और बैंक से — जिससे पुराना लोन चुकता होता है।
«मौजूदा लोन» ब्लॉक में शेष बकाया (पेमेंट शेड्यूल या मोबाइल बैंकिंग में देखें), शेष अवधि (महीने में) और अपनी मौजूदा ब्याज दर भरें। «नया लोन» ब्लॉक में वह दर डालें जिस पर बैंक लोन देने को तैयार है, मनचाही अवधि और प्रोसेसिंग खर्च — फीस और अनिवार्य बीमा। कैलकुलेटर नई मासिक किस्त, हर महीने की बचत और खर्च घटाने के बाद पूरी अवधि की कुल बचत दिखाएगा।
रीफाइनेंसिंग तब फायदेमंद है जब नई दर मौजूदा दर से कम से कम करीब 2 प्रतिशत अंक कम हो और अवधि का कम से कम एक साल बचा हो। अगर लक्ष्य किस्त घटाना है तो अवधि बहुत ज्यादा मत घटाएं: बहुत छोटी नई अवधि पर किस्त बढ़ भी सकती है। छिपे खर्चों का भी ध्यान रखें: बीमा, फीस और कार्ड जारी करने की लागत कभी-कभी पूरी बचत खा जाती है — इसीलिए कैलकुलेटर में प्रोसेसिंग खर्च का फील्ड है।
मौजूदा बैंक से पूछें कि प्रीपेमेंट पेनल्टी तो नहीं है (आमतौर पर नहीं होती, पर पुराने कॉन्ट्रैक्ट जरूर देख लें)। सिर्फ ब्याज दर नहीं, लोन की कुल लागत (APR) की तुलना करें: बीमा और फीस उसमें शामिल होते हैं। और याद रखें: नया लोन लेने के बाद आपके क्रेडिट इतिहास में नई एंट्री जुड़ेगी और पुराना लोन बंद हो जाएगा।
मासिक किस्त इस फॉर्मूले से निकलती है: A = P × r / (1 − (1 + r)−n), जहां P लोन राशि है, r मासिक ब्याज दर (सालाना / 12) है और n अवधि महीनों में है। कैलकुलेटर इसे दो बार लगाता है — मौजूदा और नई दर के लिए — और बचत दोनों कुल भुगतानों का अंतर होती है।
यह गणना प्रारंभिक अनुमान है। सटीक शर्तें बैंक से जांचें।