Калькулятар рэфінансавання крэдыту

Калькулятар рэфінансавання паказвае выгаду ад замены бягучага крэдыту або іпатэкі на новы з больш нізкай стаўкай. Увядзіце астатак доўгу, астатковы тэрмін і сваю бягучую стаўку — а затым умовы новага крэдыту. Калькулятар параўнае штомесячныя плацяжы і пераплату, і вы адразу ўбачыце, ці варта перакрэдытоўвацца.

Што такое рэфінансаванне

Рэфінансаванне — гэта пагашэнне дзеючага крэдыту або іпатэкі за кошт новай пазыкі, звычайна пад меншы працэнт. Пазычальніку зніжаецца штомесячны плацёж і агульная пераплата, а часам і тэрмін крэдыту. Чым большая розніца паміж стаўкамі, тым выгадней перакрэдытоўванне. Не блытайце з рэструктурызацыяй: рэструктурызацыя мяняе ўмовы таго ж крэдыту ў тым жа банку, а рэфінансаванне — гэта новы крэдыт у тым жа або іншым банку на пагашэнне старога.

Як карыстацца калькулятарам

У блоку «Бягучы крэдыт» пазначце астатак доўгу (глядзіце ў графіку плацяжоў або мабільным банку), астатковы тэрмін у месяцах і сваю бягучую стаўку. У блоку «Новы крэдыт» увядзіце стаўку, пад якую вас гатовы прафінансаваць, жаданы тэрмін і выдаткі на афармленне — камісіі і абавязковыя страхоўкі. Калькулятар пакажа новы штомесячны плацёж, выгаду ў месяц і агульную выгаду за ўвесь тэрмін з улікам выдаткаў.

Калі рэфінансаванне выгаднае

Выгада ёсць, калі розніца ставак складае прыблізна 2 і больш працэнтных пункта, а да канца тэрміну засталося не менш за год. Моцна скарачаць тэрмін не варта, калі мэта — знізіць плацёж: пры кароткім новым тэрміне плацёж можа нават вырасці. Помніце і пра схаваныя выдаткі: страхоўкі, камісіі і кошт выпуску карткі часам з’ядаюць усю выгаду — таму ў калькулятары ёсць поле выдаткаў на афармленне.

Што яшчэ ўлічваць

Удакладніце ў бягучым банку, ці ёсць штраф за датэрміновае пагашэнне (звычайна яго няма, але ўмовы старых дамоў варта праверыць). Параўноўвайце поўны кошт крэдыту, а не толькі стаўку: на яго ўплываюць страхоўкі і камісіі. І майце на ўвазе: пасля афармлення новага крэдыту ў крэдытнай гісторыі з’явіцца новы запіс, а стары крэдыт будзе закрыты.

Формула ануітэтнага плацяжу

Штомесячны плацёж лічыцца па формуле: A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), дзе P — сума крэдыту, r — месячная стаўка (гадавая / 12), n — тэрмін у месяцах. Калькулятар ужывае яе двойчы: для бягучай і для новай стаўкі, а выгада — гэта розніца агульных выплат.

Разлік мае папярэдні характар. Дакладныя ўмовы ўдакладняйце ў банку.

Частые вопросы

Калі выгадна рэфінансаваць крэдыт?

Калі стаўка па новым крэдыце мінімум на 1,5–2 працэнтныя пункты ніжэйшая за бягучую і да канца тэрміну засталося больш за год. Чым больш астатак доўгу і тэрмін, тым прыкметнейшая выгада.

Як даведацца астатак доўгу і астатковы тэрмін?

Паглядзіце графік плацяжоў у мабільным або інтэрнэт-банку: там пазначаны астатак асноўнага доўгу і колькасць плацяжоў, якія засталіся. Менавіта гэтыя лічбы патрэбны калькулятару.

Ці ўлічвае калькулятар выдаткі на афармленне новага крэдыту?

Так. Поле «Выдаткі на афармленне» аднімае камісіі і страхоўкі з агульнай выгады: гэта аднаразовыя выдаткі, яны не ўваходзяць у цела крэдыту і на іх не налічваюцца працэнты.

Ці можна рэфінансаваць некалькі крэдытаў адразу?

Так, многія банкі прапануюць аб’яднаць некалькі крэдытаў у адзін. Увядзіце ў калькулятар сумарны астатак доўгаў і сярэднезважаную стаўку — ацэнка выгады будзе такая ж.

Ці варта рэфінансаваць, калі засталося мала плацяжоў?

Хутчэй не: бліжэй да канца тэрміну асноўная частка плацяжу — доўг, а не працэнты, таму эканомія ад зніжэння стаўкі будзе невялікай і можа не акупіць выдаткі на афармленне.

Чым рэфінансаванне адрозніваецца ад рэструктурызацыі?

Рэфінансаванне — гэта новы крэдыт (у тым жа або іншым банку), якім гасіцца стары. Рэструктурызацыя — змяненне умоў дзеючага крэдыту: тэрміну, плацяжу або стаўкі паводле дамовы з тым жа банкам, звычайна пры цяжкасцях з плацяжамі.