கடன் மறுநிதியுதவி கணிப்பி, தற்போதைய கடன் அல்லது வீட்டுக் கடனுக்குப் பதிலாகக் குறைந்த வட்டி விகிதமுள்ள புதிய கடனை எடுத்தால் என்ன லாபம் என்பதைக் காட்டும். எஞ்சிய கடன் தொகை, எஞ்சிய காலம் மற்றும் தற்போதைய வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடுங்கள் — பின்னர் புதிய கடனின் விதிமுறைகளை. கணிப்பி மாதத் தவணையையும் மொத்த வட்டியையும் ஒப்பிடும், மறுநிதியுதவி சரியா என்பது உடனே உங்களுக்குத் தெரியும்.
மறுநிதியுதவி என்பது நடப்புக் கடன் அல்லது வீட்டுக் கடனை — பொதுவாகக் குறைந்த வட்டி விகிதத்தில் — புதிய கடன் மூலம் அடைப்பது. கடன் எடுத்தவரின் மாதத் தவணை குறைகிறது, மொத்த வட்டி குறைகிறது, சில நேரம் காலமும் குறைகிறது. இரு விகிதங்களுக்கிடையிலான வித்தியாசம் எவ்வளவு அதிகமோ, மறுநிதியுதவி அவ்வளவு லாபகரமானது. இதை மறுசீரமைப்புடன் குழப்பிக் கொள்ளாதீர்கள்: மறுசீரமைப்பு என்பது அதே வங்கியில் அதே கடனின் விதிமுறைகளை மாற்றுவது; மறுநிதியுதவி என்பது — அதே அல்லது வேறு வங்கியில் — புதிய கடன், அது பழைய கடனை அடைக்கிறது.
«தற்போதைய கடன்» பிரிவில் எஞ்சிய கடன் தொகையை (தவணை அட்டவணை அல்லது மொபைல் வங்கியில் பாருங்கள்), எஞ்சிய காலத்தை (மாதங்களில்) மற்றும் உங்கள் தற்போதைய வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடுங்கள். «புதிய கடன்» பிரிவில் வங்கி கடன் தரத் தயாராக இருக்கும் விகிதம், விரும்பிய காலம் மற்றும் ஏற்பாடு செலவுகள் — கட்டணங்கள் மற்றும் கட்டாயக் காப்பீடு — உள்ளிடுங்கள். கணிப்பி புதிய மாதத் தவணை, மாதாந்திர சேமிப்பு மற்றும் செலவைக் கழித்து முழுக் காலத்துக்கான மொத்த சேமிப்பையும் காட்டும்.
புதிய விகிதம் தற்போதைய விகிதத்தை விட சுமார் 2 சதவீதப் புள்ளிகள் அல்லது அதற்கு மேல் குறைவாக இருந்து, கடன் முடிய குறைந்தது ஒரு வருடம் இருந்தால் மறுநிதியுதவி லாபகரம். தவணையைக் குறைப்பதே இலக்கு என்றால் காலத்தை மிகவும் குறைக்க வேண்டாம்: மிகக் குறுகிய புதிய காலத்தில் தவணை கூடவும் கூடும். மறைந்த செலவுகளையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்: காப்பீடு, கட்டணம் மற்றும் அட்டை வெளியீட்டுச் செலவு சில நேரம் முழுச் சேமிப்பையும் சாப்பிடும் — அதனால்தான் கணிப்பியில் ஏற்பாடு செலவு வரி உள்ளது.
தற்போதைய வங்கியிடம் முன்கூட்டிச் செலுத்தும் அபராதம் இருக்கா என்று கேளுங்கள் (பொதுவாக இருக்காது, ஆனால் பழைய ஒப்பந்தங்களைச் சரிபார்க்கவும்). வட்டி விகிதத்தை மட்டும் அல்ல, கடனின் மொத்தச் செலவை (APR) ஒப்பிடுங்கள்: காப்பீடும் கட்டணங்களும் அதில் சேரும். மேலும் நினைவில் கொள்ளுங்கள்: புதிய கடன் தொடங்கியதும் உங்கள் கடன் வரலாற்றில் புதிய பதிவு சேரும், பழைய கடன் மூடப்படும்.
மாதத் தவணை இந்தச் சூத்திரத்தால் கணக்கிடப்படும்: A = P × r / (1 − (1 + r)−n), இங்கு P கடன் தொகை, r மாத வட்டி விகிதம் (வருடாந்திர / 12), n காலம் மாதங்களில். கணிப்பி இதை இருமுறை பயன்படுத்துகிறது: தற்போதைய மற்றும் புதிய விகிதத்துக்கு; சேமிப்பு என்பது இரு மொத்தச் செலுத்தல்களின் வித்தியாசம்.
இந்தக் கணக்கீடு முன்னறிவிப்பு மதிப்பீடு மட்டுமே. துல்லியமான விதிமுறைகளை வங்கியில் உறுதிப்படுத்தவும்.