Lån & omfinansieringsberegner

Omfinansieringsberegneren viser gevinsten ved at erstatte dit nuværende lån med et nyt til en lavere rente. Indtast restgælden, den resterende løbetid og din nuværende rente — og derefter vilkårene for det nye lån. Beregneren sammenligner de månedlige ydelser og den samlede omkostning, og du kan med det samme se, om omlægningen kan betale sig.

Hvad er omfinansiering

Omfinansiering er at indfri et eksisterende lån med et nyt lån, normalt til en lavere rente. Låntagers månedlige ydelse og samlede omkostning falder, og nogle gange også løbetiden. Jo større forskellen mellem renterne er, jo mere kan omlægningen betale sig. Det må ikke forveksles med omstrukturering: omstrukturering ændrer vilkårene for det samme lån i samme bank, mens omfinansiering er et nyt lån — i samme eller en anden bank — der indfrier det gamle.

Sådan bruger du beregneren

I feltet “Nuværende lån” angiver du restgælden (se i betalingsoversigten eller netbanken), den resterende løbetid i måneder og din nuværende rente. I feltet “Nyt lån” indtaster du den rente, du kan få, den ønskede løbetid og omkostningerne ved omlægningen — gebyrer og obligatoriske forsikringer. Beregneren viser den nye månedlige ydelse, den månedlige besparelse og den samlede besparelse over hele løbetiden, fratrukket omkostningerne.

Hvornår kan omfinansiering betale sig

Der er gevinst, når renteforskellen er omkring 2 procentpoint eller mere, og der er mindst et år tilbage af løbetiden. Det er ikke en god idé at forkorte løbetiden for meget, hvis målet er en lavere ydelse: ved et meget kortere nyt løbetid kan ydelsen faktisk stige. Husk også de skjulte omkostninger: forsikringer, gebyrer og prisen for at udstede kortet kan nogle gange æde hele gevinsten — derfor har beregneren et felt til omlægningsomkostninger.

Hvad ellers bør du overveje

Spørg din nuværende bank, om der er et gebyr for at indfri lånet før tid (normalt er der ikke, men vilkårene i gamle aftaler bør tjekkes). Sammenlign ÅOP (årlige omkostninger i procent), ikke kun renten: forsikringer og gebyrer er medregnet i den. Og husk: når det nye lån er optaget, får din kredithistorik en ny post, og det gamle lån bliver afsluttet.

Formel for annuitetsydelse

Den månedlige ydelse beregnes med formlen: A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), hvor P er restgælden, r er den månedlige rente (årlig / 12), og n er løbetiden i måneder. Beregneren anvender den to gange: for den nuværende og for den nye rente, og gevinsten er forskellen mellem de samlede betalinger.

Beregningen er vejledende. De præcise vilkår oplyses af banken.

Частые вопросы

Hvornår kan det betale sig at omlægge et lån?

Når renten på det nye lån er mindst 1,5–2 procentpoint lavere end den nuværende, og der er mere end et år tilbage af løbetiden. Jo større restgæld og løbetid, jo større er gevinsten.

Hvordan finder jeg restgæld og resterende løbetid?

Se betalingsoversigten i netbanken eller mobilbanken: der står restgælden og antallet af tilbageværende ydelser. Det er præcis de tal, beregneren skal bruge.

Tager beregneren højde for omkostninger ved omlægning til et nyt lån?

Ja. Feltet “Omlægningsomkostninger” trækker gebyrer og forsikringer fra den samlede gevinst: de er engangsudgifter, indgår ikke i lånebeløbet, og der løber ingen renter på dem.

Kan jeg refinansiere flere lån på én gang?

Ja, mange banker tilbyder at samle flere lån til ét. Indtast den samlede restgæld og den vægtede gennemsnitsrente i beregneren — gevinstberegningen fungerer på samme måde.

Kan det betale sig at omlægge, hvis der kun er få ydelser tilbage?

Næppe: tæt på slutningen af løbetiden går hovedparten af ydelsen til afdrag og ikke renter, så besparelsen ved en lavere rente bliver lille og dækker måske ikke omlægningsomkostningerne.

Hvad er forskellen på omfinansiering og omstrukturering?

Omfinansiering er et nyt lån (i samme eller en anden bank), der indfrier det gamle. Omstrukturering er en ændring af vilkårene for det eksisterende lån: løbetid, ydelse eller rente, i aftale med samme bank, normalt hvis man har svært ved at betale.