Калькулятор рефінансування кредиту

Калькулятор рефінансування показує вигоду від заміни чинного кредиту чи іпотеки новим із нижчою ставкою. Введіть залишок боргу, залишковий строк і поточну ставку — а потім умови нового кредиту. Калькулятор порівняє щомісячні платежі та переплату, і ви відразу побачите, чи варто перекредитовуватися.

Що таке рефінансування

Рефінансування — це погашення чинного кредиту чи іпотеки за рахунок нової позики, зазвичай під нижчий відсоток. Позичальнику знижується щомісячний платіж і загальна переплата, а іноді й строк кредиту. Чим більша різниця між ставками, тим вигідніше перекредитування. Не плутайте з реструктуризацією: реструктуризація змінює умови того самого кредиту в тому самому банку, а рефінансування — це новий кредит у тому самому чи іншому банку на погашення старого.

Як користуватися калькулятором

У блоці «Поточний кредит» вкажіть залишок боргу (дивіться в графіку платежів або мобільному банку), залишковий строк у місяцях і свою поточну ставку. У блоці «Новий кредит» введіть ставку, під яку вас готові профінансувати, бажаний строк і витрати на оформлення — комісії та обов'язкові страхування. Калькулятор покаже новий щомісячний платіж, вигоду на місяць і загальну вигоду за весь строк з урахуванням витрат.

Коли рефінансування вигідне

Вигода є, коли різниця ставок становить приблизно 2 і більше процентних пункти, а до кінця строку залишилося не менше року. Різко скорочувати строк не варто, якщо мета — знизити платіж: за короткого нового строку платіж може навіть зрости. Пам'ятайте і про приховані витрати: страхування, комісії та вартість випуску картки іноді з'їдають усю вигоду — тому в калькуляторі є поле витрат на оформлення.

Що ще врахувати

Уточніть у поточному банку, чи немає штрафу за дострокове погашення (зазвичай його немає, але умови старих договорів варто перевірити). Порівнюйте повну вартість кредиту (ПВК), а не лише ставку: на неї впливають страхування та комісії. І пам'ятайте: після оформлення нового кредиту в кредитній історії з'явиться новий запис, а старий кредит буде закрито.

Формула аннуїтетного платежу

Щомісячний платіж обчислюється за формулою: A = P × r / (1 − (1 + r)⁻ⁿ), де P — сума кредиту, r — місячна ставка (річна / 12), n — строк у місяцях. Калькулятор застосовує її двічі: для поточної та нової ставки, а вигода — це різниця загальних виплат.

Розрахунок має попередній характер. Точні умови уточнюйте в банку.

Частые вопросы

Коли вигідно рефінансувати кредит?

Коли ставка за новим кредитом щонайменше на 1,5–2 процентних пункти нижча за поточну і до кінця строку залишилося більше року. Чим більший залишок боргу й строк, тим помітніша вигода.

Як дізнатися залишок боргу і залишковий строк?

Подивіться графік платежів у мобільному чи інтернет-банку: там зазначено залишок основного боргу та кількість платежів, що залишилися. Саме ці цифри потрібні калькулятору.

Чи враховує калькулятор витрати на оформлення нового кредиту?

Так. Поле «Витрати на оформлення» віднімає комісії та страхування від загальної вигоди: це разові витрати, вони не входять до тіла кредиту, і на них не нараховуються відсотки.

Чи можна рефінансувати кілька кредитів одразу?

Так, багато банків пропонують об'єднати кілька кредитів в один. У калькулятор введіть сумарний залишок боргів і середньозважену ставку — оцінка вигоди буде такою самою.

Чи варто рефінансувати, якщо залишилося мало платежів?

Скоріше ні: ближче до кінця строку основна частина платежу — борг, а не відсотки, тому економія від зниження ставки буде невеликою і може не окупити витрати на оформлення.

Чим рефінансування відрізняється від реструктуризації?

Рефінансування — це новий кредит (у тому самому чи іншому банку), яким гаситься старий. Реструктуризація — зміна умов чинного кредиту: строку, платежу чи ставки за домовленістю з тим самим банком, зазвичай за труднощів з платежами.