เครื่องคำนวณรีไฟแนนซ์แสดงผลประโยชน์จากการเปลี่ยนสินเชื่อหรือจำนองปัจจุบันเป็นสินเชื่อใหม่ที่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า กรอกยอดหนี้คงเหลือ ระยะเวลาคงเหลือ และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน — จากนั้นใส่เงื่อนไขของสินเชื่อใหม่ เครื่องคำนวณจะเปรียบเทียบค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวม และคุณจะเห็นทันทีว่าควรรีไฟแนนซ์หรือไม่
รีไฟแนนซ์คือการชำระหนี้สินเชื่อหรือจำนองที่มีอยู่ด้วยเงินกู้ใหม่ — โดยทั่วไปคือกู้ใหม่ที่อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า ผู้กู้จะได้ค่างวดรายเดือนที่ลดลง ดอกเบี้ยรวมที่น้อยลง และบางครั้งระยะเวลาก็สั้นลง ยิ่งความต่างของอัตราดอกเบี้ยมากเท่าไร การรีไฟแนนซ์ก็ยิ่งคุ้มค่า อย่าสับสนกับการปรับโครงสร้างหนี้: การปรับโครงสร้างหนี้คือการเปลี่ยนเงื่อนไขของสินเชื่อเดิมกับธนาคารเดิม ส่วนรีไฟแนนซ์คือการกู้ใหม่ — จากธนาคารเดิมหรือธนาคารอื่น — เพื่อปิดหนี้เดิม
ในช่อง «สินเชื่อปัจจุบัน» ใส่ยอดหนี้คงเหลือ (ดูได้จากตารางผ่อนชำระหรือแอปธนาคารบนมือถือ) ระยะเวลาคงเหลือเป็นจำนวนเดือน และอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ ในช่อง «สินเชื่อใหม่» ใส่อัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารยินดีปล่อยกู้ ระยะเวลาที่ต้องการ และค่าใช้จ่ายในการจัดการ — ค่าธรรมเนียมและเบี้ยประกันภัยที่บังคับ เครื่องคำนวณจะแสดงค่างวดรายเดือนใหม่ ผลประโยชน์ต่อเดือน และผลประโยชน์รวมตลอดอายุสัญญาหลังหักค่าใช้จ่าย
การรีไฟแนนซ์จะคุ้มเมื่ออัตราดอกเบี้ยใหม่ต่างจากเดิมประมาณ 2 พีพีขึ้นไป และเหลือระยะเวลาผ่อนไม่น้อยกว่าหนึ่งปี ไม่ควรทำระยะเวลาสั้นลงมากเกินไปหากเป้าหมายคือลดค่างวด: หากระยะเวลาใหม่สั้นมาก ค่างวดอาจเพิ่มขึ้นได้ และอย่าลืมค่าใช้จ่ายแฝง: เบี้ยประกัน ค่าธรรมเนียม และค่าออกบัตร บางครั้งกินผลประโยชน์หมด — นี่คือเหตุผลที่เครื่องคำนวณมีช่องค่าใช้จ่ายในการจัดการ
สอบถามธนาคารเดิมว่ามีค่าปรับการชำระล่วงหน้าหรือไม่ (โดยทั่วไปไม่มี แต่ควรตรวจสอบเงื่อนไขสัญญาเก่า) เปรียบเทียบต้นทุนสินเชื่อรวม (อัตราที่แท้จริง) ไม่ใช่แค่อัตราดอกเบี้ยเดียว เพราะเบี้ยประกันและค่าธรรมเนียมถูกรวมอยู่ด้วย และโปรดทราบ: เมื่อสินเชื่อใหม่เริ่มใช้งาน ประวัติเครดิตของคุณจะมีรายการใหม่ และสินเชื่อเดิมจะถูกปิด
ค่างวดรายเดือนคำนวณด้วยสูตร A = P × r / (1 − (1 + r)−n) โดย P คือยอดเงินกู้ r คืออัตราดอกเบี้ยรายเดือน (อัตราต่อปี ÷ 12) และ n คือระยะเวลาเป็นจำนวนเดือน เครื่องคำนวณใช้สูตรนี้สองครั้ง: สำหรับอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันและอัตราดอกเบี้ยใหม่ แล้วผลประโยชน์คือผลต่างของยอดชำระทั้งหมด
ผลการคำนวณเป็นเพียงการประมาณการเบื้องต้น โปรดยืนยันเงื่อนไขที่แน่นอนกับธนาคาร