เครื่องคำนวณ «เช่าหรือซื้อบ้าน?»

เครื่องคำนวณ «เช่าหรือซื้อ» ตอบคำถามนิรันดร์: อะไรคุ้มกว่ากัน — เช่าบ้านหรือกู้บ้าน กรอกราคาอสังหาริมทรัพย์ พารามิเตอร์ของการกู้ และค่าเช่าปัจจุบัน — เครื่องคำนวณจะเปรียบเทียบสองกลยุทธ์เป็นเงิน: สินทรัพย์ของผู้ซื้อ (ราคาบ้านหักลบหนี้คงเหลือ) และเงินออมของผู้เช่า (เงินดาวน์กับส่วนต่างรายเดือนระหว่างค่างวดกับค่าเช่าที่นำไปฝากธนาคาร) ผลลัพธ์คือคำตัดสินพร้อมจำนวนความได้เปรียบและกราฟที่แสดงว่าเมื่อไรการซื้อเริ่มเหนือกว่าการเช่า การคำนวณทั้งหมดเกิดขึ้นบนอุปกรณ์ของคุณ

วิธีใช้เครื่องคำนวณ

กรอกตัวเลขสี่กลุ่ม การซื้อ: ราคาอสังหาริมทรัพย์ เงินดาวน์เป็นเปอร์เซ็นต์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลากู้ การเช่า: ค่าเช่ารายเดือนของบ้านที่คุณจะเช่าและการขึ้นค่าเช่าที่คาดหวัง การคาดการณ์: ราคาอสังหาฯ ที่เพิ่มขึ้นต่อปี และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ผู้เช่าจะออม ขอบเขตเวลา: เปรียบเทียบล่วงหน้ากี่ปี ผลลัพธ์ปรากฏทันที: คำตัดสินพร้อมความได้เปรียบเป็นเงิน สินทรัพย์ของแต่ละฝ่าย และกราฟปีต่อปี

การเปรียบเทียบทำงานอย่างไร

ฝั่งผู้ซื้อจะสะสมสินทรัพย์ในบ้าน: มูลค่าเพิ่มขึ้นตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดทุกปี ในขณะที่หนี้ลดลงตามตารางอนุกรม สินทรัพย์ = ราคาบ้าน − หนี้คงเหลือ ผู้เช่ามีสองแหล่ง: เงินดาวน์ที่ไม่ได้ใช้และฝากไว้ และส่วนต่างรายเดือนระหว่างค่างวดกับค่าเช่า — ส่วนนี้ก็เข้าฝากทบต้นเช่นกัน ในระหว่างนั้นค่าเช่าก็เพิ่มขึ้นทุกปีตามเปอร์เซ็นต์ที่กำหนด ณ ขอบเขตเวลาเราจะเปรียบเทียบสินทรัพย์สุทธิทั้งสอง

เมื่อไรการซื้อชนะ เมื่อไรการเช่าชนะ

การซื้อมักชนะเมื่อขอบเขตยาว: หนี้เข้าใกล้ศูนย์ และราคาอสังหาฯ เคยเพิ่มขึ้นตามประวัติศาสตร์ การเช่าชนะเมื่ออัตราดอกเบี้ยกู้สูง (ค่างวดสูงกว่าค่าเช่ามาก และส่วนต่างทบต้นได้ดีในฝาก) เมื่อบ้านแพงเมื่อเทียบกับค่าเช่า หรือเมื่อขอบเขตสั้น — ช่วงปีแรกๆ ผู้ซื้อจ่ายดอกเบี้ยแบบเกือบทั้งหมด ลองเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ยเงินฝากจาก 1% เป็น 3% แล้วดูการเช่าไล่ทันการซื้อ

ผลลัพธ์ขึ้นกับอะไร

ห้านั่นคันโยก อัตราส่วนค่าเช่าต่อราคา: ค่าเช่า 30,000 บาท ราคา 6,000,000 บาท ค่าเช่าจะ «คืนทุน» บ้านในราว 17 ปี — ต่ำกว่าเกณฑ์นี้การเช่าน่าสนกว่า อัตราดอกเบี้ย: กู้แพงทำร้ายผู้ซื้อ ฝากสูงช่วยผู้เช่า การเพิ่มมูลค่า: +2% ต่อปีตลอด 20 ปีทำให้ต่างกันหลักแสน การขึ้นค่าเช่า: การปรับตามดัชนีกินความได้เปรียบของผู้เช่า เงินดาวน์: ยิ่งมาก หนี้และค่างวดยิ่งน้อย

ข้อจำกัดของโมเดล

การคำนวณถูกทำให้ง่าย: ไม่คิดภาษีและค่าธรรมเนียมเมื่อซื้อ ค่ารีโนเวทและดูแลรักษา (โดยทั่วไป 1–2% ของมูลค่าต่อปี) ภาษีโรงเรือน ค่าคอมมิชชั่น ค่าย้ายบ้านของผู้เช่า และความต่างของประกัน นอกจากนี้โมเดลยังถือว่าอัตราดอกเบี้ยและการเพิ่มขึ้นคงที่ — ในความจริงมันผันผวน เครื่องคำนวณให้ค่าอ้างอิงสำหรับเปรียบเทียบทางเลือก ไม่ใช่พยากรณ์การเงินที่แม่นยำ

การคำนวณนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล