Calculadora «Arrendar ou comprar casa?»

A calculadora «Arrendar ou comprar?» responde à pergunta eterna: o que é mais barato — arrendar ou pedir um crédito habitação. Introduz o preço do imóvel, os parâmetros do crédito e a renda atual — a calculadora compara duas estratégias em dinheiro: o capital do comprador (valor do imóvel menos dívida restante) e as poupanças do inquilino (a entrada e a diferença mensal entre a prestação e a renda, aplicadas num depósito). O resultado é um veredicto com o valor da vantagem e um gráfico que mostra quando a compra começa a ultrapassar o arrendamento. Todos os cálculos acontecem no teu dispositivo.

Como usar a calculadora

Preenche quatro grupos de números. Compra: preço do imóvel, entrada em percentagem, taxa de juro e prazo do crédito. Arrendamento: renda mensal da casa que arrendarias e subida esperada da renda. Previsões: subida anual do valor do imóvel e a taxa do depósito onde o inquilino vai poupar. Horizonte: a quantos anos comparamos. O resultado aparece instantaneamente: veredicto com a vantagem em dinheiro, o capital de cada lado e um gráfico ano a ano.

Como funciona a comparação

O comprador acumula capital no imóvel: o seu valor sobe o percentual indicado a cada ano, enquanto a dívida diminui segundo o sistema de anuidades. Capital = valor do imóvel − dívida restante. O inquilino tem duas fontes: a entrada, que não foi gasta e está no depósito, e a diferença mensal entre prestação e renda — que também vai para o depósito e capitaliza. Entretanto, a renda sobe todos os anos o percentual indicado. No fim do horizonte comparamos os dois capitais finais.

Quando ganha a compra e quando ganha o arrendamento

A compra ganha normalmente em horizontes longos: a dívida tende para zero e o imóvel historicamente valorizou. O arrendamento ganha quando a taxa do crédito é alta (a prestação ultrapassa em muito a renda e a diferença rende bem no depósito), quando o imóvel é caro relativamente à renda, ou em horizontes curtos — nos primeiros anos paga-se quase só juros. Muda a taxa do depósito de 2,5% para 5% e vê o arrendamento aproximar-se da compra.

Do que depende o resultado

De cinco alavancas. Relação renda-preço: com uma renda de 1.250 € e um preço de 250.000 €, a renda «paga» o imóvel em cerca de 17 anos — abaixo dessa norma, arrendar é mais atrativo. Taxas: um crédito caro prejudica o comprador, um depósito alto beneficia o inquilino. Valorização: +2% ao ano durante 20 anos faz uma diferença de seis dígitos. Subida da renda: a atualização reduz a vantagem do inquilino. Entrada: quanto maior, menor a dívida e a prestação.

Limitações do modelo

O cálculo é simplificado e não tem em conta: impostos e custos de compra, despesas de obras e manutenção (habitualmente 1–2% do valor por ano), o imposto municipal sobre imóveis, comissões, as mudanças do inquilino e as diferenças nos seguros. O modelo também assume taxas e subidas constantes — na realidade flutuam. A calculadora dá uma referência para comparar estratégias, não uma previsão financeira exata.

O cálculo é meramente informativo e não constitui uma recomendação de investimento individual.