Nuomos ar pirkimo skaičiuoklė

Nuomos ar pirkimo skaičiuoklė atsako į amžiną klausimą: kas naudingiau — nuomotis būstą ar imti paskolą. Įveskite būsto kainą, paskolos parametrus ir dabartinę nuomą — skaičiuoklė palygina dvi strategijas pinigais: pirkėjo kapitalą (būsto vertė atminus likusią skolą) ir nuomininko santaupas (pradinis įnašas ir skirtumas tarp įmokos bei nuomos, padėtas į indėlį). Rezultatas — verdiktas su naudos suma ir grafikas, rodantis, kada pirkimas pradeda lenkti nuomą. Visi skaičiavimai vyksta jūsų įrenginyje.

Kaip naudotis skaičiuokle

Įveskite keturis skaičių rinkinius. Pirkimas: būsto kaina, pradinis įnašas procentais, paskolos palūkanų norma ir terminas. Nuoma: mėnesinė nuoma už būstą, kurį nuomotumėte, ir numatomas nuomos augimas. Prognozės: būsto vertės metinis augimas ir indėlio norma, pagal kurią nuomininkas taups. Horizontas: kiek metų į priekį lyginame. Rezultatas iškart: verdiktas su nauda pinigais, kiekvienos pusės kapitalas ir grafikas metai po metų.

Kaip veikia palyginimas

Pas pirkėją kapitalas kaupiasi būste: jo vertė kiekvienais metais auga nurodytu procentu, o skola mažėja pagal anuiteto grafiką. Kapitalas = būsto vertė − likusi skola. Nuomininkas turi du šaltinius: pradinį įnašą, kuris neišleistas ir guli indėlyje, bei mėnesinį skirtumą tarp įmokos ir nuomos — jis taip pat keliauja į indėlį ir kaupiasi. Tuo tarpu nuoma kiekvienais metais auga nurodytu procentu. Horizonte palyginame du galutinius kapitalus.

Kada laimi pirkimas, o kada nuoma

Pirkimas paprastai laimi ilgame horizonte: skola artėja prie nulio, o būstas istoriškai brango. Nuoma laimi, kai paskolos norma aukšta (įmoka gerokai viršija nuomą ir skirtumas gerai kaupiasi indėlyje), kai būstas brangus palyginti su nuoma, arba trumpame horizonte — pirmus metus pirkėjas moka beveik tik palūkanas. Pakeiskite indėlio normą iš 3% į 5% ir pamatysite, kaip nuoma vejasi pirkimą.

Nuo ko priklauso rezultatas

Nuo penkių svertų. Nuomos ir kainos santykis: esant 900 € nuomai ir 180 000 € kainai, nuoma «atperka» būstą per maždaug 17 metų — žemiau šios normos nuoma patrauklesnė. Normos: brangu paskola smogia pirkėjui, aukštas indėlis padeda nuomininkui. Vertės augimas: +2% per metus per 20 metų duoda šešiaženklį skirtumą. Nuomos augimas: indeksacija mažina nuomininko pranašumą. Įnašas: kuo didesnis, tuo mažesnė skola ir įmoka.

Modelio apribojimai

Skaičiavimas supaprastintas: neatsižvelgiama į pirkimo mokesčius ir rinkliavas, remonto ir priežiūros išlaidas (paprastai 1–2% vertės per metus), turto mokestį, komisinius, nuomininko persikėlimo išlaidas ir draudimo skirtumus. Modelis taip pat laiko normas ir augimą pastoviais — realybėje jie svyruoja. Skaičiuoklė pateikia orientyrą strategijoms lyginti, o ne tikslią finansinę prognozę.

Skaičiavimas yra informacinio pobūdžio ir nėra individuali investicinė rekomendacija.