เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากการให้เช่า

เครื่องคำนวณผลตอบแทนจากการให้เช่าตอบคำถามสำคัญของผู้ปล่อยเช่าและนักลงทุน: คอนโดที่ปล่อยเช่าทำรายได้จริงเท่าไร และอะไรคุ้มกว่ากัน — ปล่อยเช่าหรือนำเงินเท่ากันไปฝากธนาคาร กรอกราคาอสังหาริมทรัพย์ ค่าเช่ารายเดือน ค่าใช้จ่าย และอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก — เครื่องคำนวณจะแสดงว่าค่าเช่าและเงินฝากได้เท่าไรต่อปี ผลตอบแทนขั้นต้นและสุทธิ และระยะเวลาคืนทุน การคำนวณทั้งหมดเกิดขึ้นบนอุปกรณ์ของคุณ

วิธีใช้เครื่องคำนวณ

กรอกตัวเลขสี่จำนวน: ราคาอสังหาริมทรัพย์ ค่าเช่ารายเดือน ค่าใช้จ่ายรายเดือน — สาธารณูปโภค ภาษีโรงเรือน การดูแลรักษา เงินสำรองสำหรับห้องว่างและซ่อมแซม — และอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่ธนาคารในประเทศคุณเสนอในขณะนี้ ผลลัพธ์: จำนวนเงินสองจำนวน — ค่าเช่าได้สุทธิต่อปีเท่าไร และเงินฝากได้ต่อปีเท่าไร — คำตัดสินว่าอะไรคุ้มกว่าและต่างกันเท่าไร พร้อมผลตอบแทนขั้นต้นและสุทธิและระยะเวลาคืนทุน กราฟด้านล่างแสดงว่ารายได้สะสมขึ้นจากปีสู่ปีอย่างไรและเมื่อไรคอนโด «คืนทุน»

ผลตอบแทนขั้นต้นและสุทธิ

ผลตอบแทนขั้นต้นคือค่าเช่ารายปีหารด้วยราคาคอนโด โดยยังไม่หักค่าใช้จ่าย มันแสดงขีดจำกัดบน: ในความเป็นจริงส่วนหนึ่งของค่าเช่าต้องจ่ายสาธารณูปโภค ภาษี การดูแลรักษา และเดือนที่ห้องว่าง ผลตอบแทนสุทธิคำนึงถึงทั้งหมดนี้และแสดงสิ่งที่เหลืออยู่กับคุณจริง ตัวอย่าง: คอนโดราคา 6,000,000 บาท ค่าเช่า 30,000 บาทต่อเดือน ค่าใช้จ่าย 5,000 บาท — ผลตอบแทนขั้นต้น 6% ต่อปี สุทธิ 5% คืนทุนประมาณ 20 ปี

ปล่อยเช่าหรือฝากธนาคาร

การเปรียบเทียบคลาสสิก: อสังหาริมทรัพย์ให้ผลตอบแทนสูงกว่าเงินฝากแต่ต้องลงทุนและใส่ใจ เงินฝากเป็น passive แต่ผลตอบแทนผันผวนตามอัตราดอกเบี้ยนโยบายของธนาคารกลาง สมดุลต่างกันในแต่ละประเทศ: ที่อัตราดอกเบี้ยสูง (ตุรกี อาร์เจนตินา) เงินฝากมักชนะค่าเช่า ในประเทศอัตราต่ำ (ยุโรป สหรัฐฯ) การเช่ามักคุ้มกว่า เครื่องคำนวณแสดงความต่างเป็นเงินต่อปี — เช่น ที่อัตราเงินฝากเฉลี่ย 1.2% เงินฝากได้ 72,000 บาทต่อปี เทียบกับค่าเช่าสุทธิ 300,000 บาท ต่างกัน 228,000 บาท กรอกตัวเลขและประเทศของคุณ

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากมาจากไหน

อัตราดอกเบี้ยที่ใช้เปรียบเทียบมาจากข้อมูลเปิดของธนาคารโลกตามตัวชี้วัด deposit interest rate — อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยรายปีของเงินฝากธนาคาร ข้อมูลเป็นทางการแต่ล่าช้า 1–2 ปี: ในช่วงที่อัตราดอกเบี้ยนโยบายเปลี่ยนเร็ว ให้ตรวจข้อเสนอปัจจุบันจากธนาคารในประเทศคุณ สำหรับบางประเทศที่ไม่มีสถิติ ใช้ค่าประมาณการ

การขึ้นค่าเช่า: ทำไมต้องระบุ

ค่าเช่าแทบไม่เคยนิ่ง: ตามกาลเวลามันขึ้นพร้อมราคาสินค้าและเงินเดือน — ในสัญญาเรียกว่าการปรับตามดัชนี โดยทั่วไป 5–7% ต่อปี หากคิดมันด้วย ภาพการคืนทุนเปลี่ยนอย่างเห็นได้ชัด: เมื่อค่าเช่าขึ้น 7% ต่อปี คอนโดคืนทุนเร็วขึ้นหลายปีเมื่อเทียบกับค่าเช่าที่ «แช่แข็ง» ช่อง «อัตราการขึ้นค่าเช่า» ใช้ดอกเบี้ยทบต้น: ทุกปีค่าเช่าเพิ่มขึ้นตามเปอร์เซ็นต์ที่ระบุจากจำนวนที่เพิ่มแล้ว — เหมือนดอกเบี้ยบนดอกเบี้ยของเงินฝาก หากวางแผนคงค่าเช่าเดิม ให้ใส่ 0

สิ่งที่เครื่องคำนวณไม่คิดให้

การคำนวณถูกทำให้ง่าย: ไม่คิดถึงการขึ้นหรือลงของราคาอสังหาริมทรัพย์เอง ภาษีเงินได้จากค่าเช่า (แต่ละประเทศตั้งแต่ 0% ถึงมากกว่า 20%) ค่ารีโนเวทครั้งแรกและเฟอร์นิเจอร์ ค่าคอมมิชชั่นนายหน้าเมื่อซื้อและหาผู้เช่า ค่าเสื่อมราคา ผลตอบแทนจริงขึ้นอยู่กับเมือง ทำเล และคุณภาพการบริหาร — เครื่องคำนวณให้ค่าประมาณพื้นฐานสำหรับเปรียบเทียบตัวเลือก

การคำนวณนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล