Máy tính «Thuê hay mua nhà?»

Máy tính «Thuê hay mua» trả lời câu hỏi muôn thuở: thuê nhà hay vay mua nhà cái nào lợi hơn. Nhập giá căn hộ, thông số khoản vay và tiền thuê hiện tại — máy tính so sánh hai chiến lược bằng tiền: tài sản của ngưởi mua (giá căn hộ trừ nợ còn lại) và tiền tích lũy của ngưởi thuê (tiền đặt cọc cộng phần chênh hàng tháng giữa khoản trả góp với tiền thuê, gửi vào ngân hàng). Kết quả là phán quyết với số tiền lợi thế và biểu đồ cho thấy khi nào việc mua bắt đầu vượt thuê. Mọi phép tính diễn ra trên thiết bị của bạn.

Cách sử dụng máy tính

Nhập bốn nhóm số. Mua: giá căn hộ, tiền đặt cọc theo phần trăm, lãi suất vay và thời hạn. Thuê: tiền thuê hàng tháng của căn nhà bạn sẽ thuê và mức tăng tiền thuê dự kiến. Dự báo: mức tăng giá nhà hàng năm và lãi suất tiền gửi nơi ngưởi thuê tiết kiệm. Tầm nhìn: so sánh bao nhiêu năm tới. Kết quả xuất hiện ngay: phán quyết với lợi thế bằng tiền, tài sản mỗi bên và biểu đồ từng năm.

Phép so sánh hoạt động thế nào

Ở ngưởi mua, tài sản tích lũy trong căn hộ: giá trị tăng theo phần trăm đã cho mỗi năm, trong khi khoản nợ giảm theo lịch trả góp đều. Tài sản = giá căn hộ − nợ còn lại. Ngưởi thuê có hai nguồn: tiền đặt cọc chưa tiêu đang nằm trong tiền gửi, và phần chênh hàng tháng giữa khoản trả góp với tiền thuê — phần này cũng được gửi và sinh lãi kép. Trong lúc đó tiền thuê tăng mỗi năm theo phần trăm đã cho. Đến tầm nhìn, ta so sánh hai tài sản cuối cùng.

Khi nào mua thắng, khi nào thuê thắng

Mua thường thắng ở tầm nhìn dài: khoản nợ tiến về không và giá nhà lịch sử đã tăng. Thuê thắng khi lãi suất vay cao (khoản trả góp vượt xa tiền thuê và phần chênh sinh lãi tốt trong tiền gửi), khi nhà đắt so với tiền thuê, hoặc ở tầm nhìn ngắn — những năm đầu ngưởi mua trả gần như chỉ là lãi. Chuyển lãi suất tiền gửi từ 5% lên 8% và xem thuê bắt kịp mua.

Kết quả phụ thuộc vào điều gì

Năm đòn bẩy. Tỷ lệ thuê-giá: với tiền thuê 17.500.000 ₫ và giá 3.500.000.000 ₫, tiền thuê «thu hồi» căn nhà trong khoảng 17 năm — dưới mức chuẩn này thuê hấp dẫn hơn. Lãi suất: vay đắt làm ngưởi mua đau, tiền gửi cao giúp ngưởi thuê. Mức tăng giá: +2% mỗi năm trong 20 năm tạo chênh lệch sáu chữ số. Mức tăng thuê: điều chỉnh theo chỉ số bào mòn lợi thế của ngưởi thuê. Tiền đặt cọc: càng lớn, nợ và khoản trả góp càng nhỏ.

Giới hạn của mô hình

Phép tính được đơn giản hóa và không tính đến: thuế và phí khi mua, chi phí cải tạo và bảo trì (thường 1–2% giá trị mỗi năm), thuế tài sản, hoa hồng, chi phí chuyển nhà của ngưởi thuê và chênh lệch bảo hiểm. Mô hình cũng giả định lãi suất và mức tăng cố định — trên thực tế chúng biến động. Máy tính đưa ra ước tính cơ bản để so sánh các phương án, không phải dự báo tài chính chính xác.

Phép tính chỉ mang tính chất tham khảo và không phải là khuyến nghị đầu tư cá nhân.