ម៉ាស៊ីនគណនាបង់មុន ឬដាក់សន្សំ

ម៉ាស៊ីនគណនា «បង់មុន ឬដាក់សន្សំ» ឆ្លើយសំណួរដែលអ្នកខ្ចីឥណទានផ្ទះមានប្រាក់ទំនេរនិយាយដល់ខ្លួនឯង៖ តើអ្វីល្អជាង — បង់ធនាគារមុនពេលកំណត់ ឬដាក់ប្រាក់នោះក្នុងសន្សំ? បញ្ចូលប្រាក់ជំពាក់នៅសល់ អត្រាការប្រាក់ឥណទានផ្ទះ និងឆ្នាំនៅសល់ ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលអ្នកអាចសន្សំបានប្រចាំខែ និងអត្រាការប្រាក់សន្សំ — ម៉ាស៊ីនគណនាប្រៀបធៀបយុទ្ធសាស្ត្រទាំងពីរជាទឹកប្រាក់នៅចុងបញ្ចប់នៃរយៈពេលដើមនៃឥណទានផ្ទះ៖ អ្នកបង់មុនប្រមូលបានប៉ុន្មាន (ការសន្សំការប្រាក់ បូកសន្សំក្រោយបិទមុនពេលកំណត់) និងអ្នកសន្សំប្រមូលបានប៉ុន្មាន។ លទ្ធផឺជាសេចក្តីសម្រេចដោយចំនួនផលប្រយោជន៍ និងតារាងឆ្នាំមួយៗ។ ការគណនាទាំងអស់ធ្វើនៅលើឧបករណ៍របស់អ្នក។

របៀបប្រើម៉ាស៊ីនគណនា

បំពេញប្រាំបួនប្រអប់។ ប្រាក់ជំពាក់នៅសល់ — អ្នកនៅជំពាក់ធនាគារប៉ុន្មាន។ អត្រាការប្រាក់ឥណទានផ្ទះ — អត្រាការប្រាក់របស់អ្នក។ រយៈពេលនៅសល់ — តារាងពីថ្ងៃនេះមានរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំ។ ការបង់មុនពេលកំណត់ប្រចាំខែ — ចំនួនដែលអ្នកអាចបន្ថែមលើការបង់តាមច្បាប់។ អត្រាការប្រាក់សន្សំ — អ្វីដែលធនាគារផ្តល់ជាការពិតលើសន្សំបង់ការប្រាក់ប្រចាំខែ។ លទ្ធផលបង្ហាញភ្លាមៗ៖ សេចក្តីសម្រេច យុទ្ធសាស្ត្រមួយៗនាំមុខប៉ុន្មានទឹកប្រាក់នៅចុងបញ្ចប់ ការបង់មុនកាត់បន្ថយកម្ចីប៉ុន្មានខែ និងសន្សំការប្រាក់ប៉ុន្មាន។ តារាងខាងក្រោមបង្ហាញរបៀបដែលការសន្សំនៃយុទ្ធសាស្ត្រមួយៗកើនឡើងឆ្នាំមួយៗ។

របៀបដែលការប្រៀបធៀបធ្វើការ

យុទ្ធសាស្ត្រទាំងពីរចំណាយទឹកប្រាក់ដដែលរៀងរាល់ខែ៖ ការបង់តាមច្បាប់ប្រព័ន្ធបង់ស្មើ បូកប្រាក់ទំនេរ។ ភាពខុសគ្នាគឺតែទិសដៅប៉ុណ្ណោះ។ អ្នកបង់មុនបង់ការប្រាក់ ហើយនាំប្រាក់ទំនេរទៅក្នុងប្រាក់ដើម — តារាងត្រូវបានគណនាឡើងវិញដោយរយៈពេលកាត់បន្ថយ ការបង់នៅដដែល ដូច្នេះការសន្សំការប្រាក់ខ្ពស់បំផុត។ ទោះបីកម្ចីត្រូវបិទ ចំនួនទាំងមូល (ការបងង បូកការបង់មុន) ប្រចាំខែទៅក្នុងសន្សំតាមអត្រារបស់អ្នក។ អ្នកសន្សំបង់ឥណទានផ្ទះតាមតារាងត្រង់ៗ ហើយដាក់ប្រាក់ទំនេរក្នុងសន្សំពីខែដំបូង។ នៅរយៈពេលដើម យើងប្រៀបធៀបទុនប្រមូលផល៖ សម្រាប់អ្នកបង់មុន វាគឺការសន្សំការប្រាក់ បូកសន្សំក្រោយបិទ សម្រាប់អ្នកសន្សំ — តម្លៃអនាគតនៃការដាក់ប្រាក់ប្រចាំខែជាមួយការបង់ការប្រាក់។

ពេលណាការបង់មុនឈ្នះ

ការបង់មុនពេលកំណត់ឈ្នះពេលអត្រាការប្រាក់ឥណទានផ្ទះខ្ពស់ជាងអត្រាសន្សំ — និងនេះជាស្ថានភាពភាគច្រើននៅខាងក្រៅកំឡុងពេលអត្រាគោលនយោបាយខ្ពស់ណាស់។ ការបង់ប្រាក់កម្ចីនៅអត្រា 7٪ គឺជា «សន្សំ» ដោយផលតបការប្រាក់ធានា 7٪ ក្នុងមួយឆ្នាំ គ្មានពន្ធ គ្មានហានិភ័យ។ រយៈពេលនៅសល់វែងប៉ុណ្ណោះ និងប្រាក់ជំពាក់ធំប៉ុណ្ណោះ បែបផែនកាន់តែខ្លាំង៖ ក្នុងប្រព័ន្ធបង់ស្មើ ការប្រាក់គណនាលើប្រាក់នៅសល់ ហើយរាល់ពាន់បង់មុនកាត់ការប្រាក់អនាគតទាំងអស់លើវា។ អត្ថប្រយោជន៍ដាច់ដោយឡែកគឺផ្លូវចិត្ត៖ កម្ចីត្រូវបិទដកភារកិច្ច និងហានិភ័យនៃការស្ថិតគ្មានចំណូលដោយមានប្រាក់ជំពាក់។ ចុងក្រោយ វិន័យ៖ ប្រាក់ដែលទៅធនាគារមិនអាចចំណាយតាមអារម្មណ៍បានទេ។

ពេលណាការដាក់សន្សំឈ្នះ

ការដាក់សន្សំឈ្នះពេលអត្រាការប្រាក់របស់វាក្រោយពន្ធខ្ពស់ជាងអត្រាឥណទានផ្ទះ — ឧទាហរណ៍នៅកំឡុងពេលអត្រាខ្ពស់ ពេលធនាគារផ្តល់សន្សំថ្លៃជាងឥណទានផ្ទះរបស់អ្នក។ ទោះបីអត្រាស្មើគ្នា សន្សំផ្តល់ជាភាពងាយស្រួល៖ អាចដកប្រាក់បានពេលបាត់បង់ចំណូល ឈឺ ឬមានឱកាសវិនិយោគល្អ។ ការអះអាងមួយទៀតគឺខ្នងទ្រព័រសុវត្ថិភាព៖ មុនបង់មុនពេលកំណត់ គួរប្រមូលសំណុំ 3–6 ខែនៃការចំណាយ ហើយសន្សំគឺជាកន្លែងត្រឹមត្រូវសម្រាប់វា។ បើខ្នងមិនទាន់មាន សន្សំគឺជាជម្រើសត្រឹមត្រូវដោយមិនភាន់ច្រឡំ។

កម្រិតនៃម៉ូដែល

ការគណនាត្រូវបានសម្រួល ហើយមិនគិតពី៖ ពន្ធលើការប្រាក់សន្សំ (បញ្ចូលអត្រាក្រោយពន្ធ ហើយម៉ូដែលនឹងត្រឹមត្រូវ) ការផ្លាស់ប្តអត្រាការប្រាក់ឥណទានផ្ទះ និងសន្សំតាមពេលវេលា (ម៉ូដែលសន្មតថាអត្រាទាំងពីរថេរសម្រាប់រយៈពេលទាំងមូល) ថ្លៃសេវាកម្មបង់មុនពេលកំណត់ (ក្នុងប្រទេសភាគច្រើនមិនមាន ប៉ុន្តែពិនិត្យកិច្ចសន្យារបស់អ្នក) អត្រាអំណោយ (វា «ស៊ី» ទាំងសន្សំ និងប្រាក់ជំពាក់ប្រហាក់ប្រហែលគ្នា ដូច្នេះវាមិនសូវប៉ះពាល់ការប្រៀបធៀប) និងកត្តាមនុស្ស៖ ប្រាក់ទំនេរក្នុងសន្សំអាចត្រូវចំណាយ ប៉ុន្តែប្រាក់ដែលបង់មុនពេលកំណត់ — មិនអាចទៀតទេ។ ម៉ាស៊ីនគណនាផ្តល់ចំណុចយោងសម្រាប់ប្រៀបធៀបយុទ្ធសាស្ត្រ មិនមែនជាការព្យាករណ៍ហិរញ្ញវត្ថុច្បាស់លាស់ទេ។

ការគណនានេះមានតែគោលបំណងផ្តល់ព័ត៌មានប៉ុណ្ណោះ មិនមែនជាដំបូន្មានវិនិយោគផ្ទាល់ខ្លួនទេ។