ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಠೇವಣಿ ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್

«ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಅಥವಾ ಠೇವಣಿ» ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಉಚಿತ ಹಣ ಇರುವ ಪ್ರತಿ ಹರಿದು ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮನ್ನು ಕೇಳಿಕೊಳ್ಳುವ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರ ನೀಡುತ್ತದೆ: ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವುದು ಉತ್ತಮವೇ ಅಥವಾ ಆ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವುದೇ? ಉಳಿದ ಸಾಲ, ಹರಿದು ದರ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ವರ್ಷಗಳು, ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನೀವು ಎಷ್ಟು ಉಳಿಸಬಲ್ಲಿರಿ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ದರವನ್ನು ನಮೂದಿಸಿ — ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹರಿದು ಸಾಲದ ಮೂಲ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಎರಡೂ ತಂತ್ರಗಳನ್ನು ಹಣದಲ್ಲಿ ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ: ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವವರು ಎಷ್ಟು ಸಂಗ್ರಹಿಸುತ್ತಾರೆ (ಉಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಪ್ಲಸ್ ಸಾಲ ಮುಗಿದ ನಂತರದ ಠೇವಣಿ) ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವವರು ಎಷ್ಟು. ಫಲಿತಾಂಶ — ಲಾಭದ ಮೊತ್ತದೊಂದಿಗೆ ತೀರ್ಪು ಮತ್ತು ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಗ್ರಾಫ್. ಎಲ್ಲಾ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳು ನಿಮ್ಮ ಸಾಧನದಲ್ಲೇ ನಡೆಯುತ್ತವೆ.

ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ಹೇಗೆ ಬಳಸುವುದು

ಐದು ಕ್ಷೇತ್ರಗಳನ್ನು ಭರ್ತಿ ಮಾಡಿ. ಉಳಿದ ಸಾಲ — ನೀವು ಇನ್ನೂ ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಎಷ್ಟು ಸಾಲದಲ್ಲಿದ್ದೀರಿ. ಹರಿದು ದರ — ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿದರ. ಉಳಿದ ಅವಧಿ — ಇಂದಿನಿಂದ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಇನ್ನೆಷ್ಟು ವರ್ಷ ಚಲಿಸುತ್ತದೆ. ಮಾಸಿಕ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ — ಕಡ್ಡಾಯ ಕಂತಿನ ಮೇಲೆ ಸೇರಿಸಬಹುದಾದ ಮೊತ್ತ. ಠೇವಣಿ ದರ — ಮಾಸಿಕ ಬಡ್ಡಿಯ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ నిజವಾಗಿ ಏನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಫಲಿತಾಂಶ ತಕ್ಷಣವೇ ಕಾಣಿಸುತ್ತದೆ: ತೀರ್ಪು, ಅವಧಿ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ತಂತ್ರ ಎಷ್ಟು ಹಣದಿಂದ ಮುಂದಿದೆ, ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಸಾಲವನ್ನು ಎಷ್ಟು ತಿಂಗಳು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಎಷ್ಟು ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿಸುತ್ತದೆ. ಕೆಳಗಿನ ಗ್ರಾಫ್ ಎರಡೂ ತಂತ್ರಗಳ ಉಳಿತಾಯ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.

ಹೋಲಿಕೆ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ

ಎರಡೂ ತಂತ್ರಗಳು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ಒಂದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತವೆ: ಕಡ್ಡಾಯ ಕಂತು ಪ್ಲಸ್ ಉಚಿತ ಹಣ. ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಕೇವಲ ದಿಕ್ಕಿನಲ್ಲಿ. ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವವರು ಕಂತು ಪಾವತಿಸಿ ಉಚಿತ ಹಣವನ್ನು ಸಾಲದ ಮೂಲಧನಕ್ಕೆ ಹಾಕುತ್ತಾರೆ — ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಪುನಃಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ, ಕಂತು ಅದೇ ಇರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯ ಗರಿಷ್ಠ. ಸಾಲ ಮುಗಿದ ತಕ್ಷಣ ಮೊತ್ತವಿಡೀ (ಕಂತು ಪ್ಲಸ್ ಮುಂಗಡ) ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿಮ್ಮ ದರದಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿಗೆ ಹೋಗುತ್ತದೆ. ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವವರು ಕಡಿವಾಣವಾಗಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯಂತೆ ಹರಿದು ಪಾವತಿಸಿ ಮೊದಲ ತಿಂಗಳಿಂದಲೇ ಉಚಿತ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ. ಮೂಲ ಅವಧಿಯ ಗಡಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ ಮೂಲಧನವನ್ನು ಹೋಲಿಸುತ್ತೇವೆ: ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಅದು ಉಳಿಸಿದ ಬಡ್ಡಿ ಪ್ಲಸ್ ಮುಗಿದ ನಂತರದ ಠೇವಣಿ, ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವವರಿಗೆ — ಮಾಸಿಕ ಠೇವಣಿಯ ಭವಿಷ್ಯದ ಮೌಲ್ಯ ಬಡ್ಡಿಯೊಂದಿಗೆ.

ಯಾವಾಗ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ

ಹರಿದು ದರ ಠೇವಣಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದಾಗ ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ — ಮತ್ತು ಅತಿ ಉನ್ನತ ನೀತಿ ದರಗಳ ಕಾಲಾವಧಿಯನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಬಹುತೇಕ ಸಮಯ ಇದೇ ಸ್ಥಿತಿ. 12% ದರದಲ್ಲಿ ಸಾಲ ಪಾವತಿಸುವುದು ತೆರಿಗೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯವಿಲ್ಲದ ಗ್ಯಾರಂಟಿಯುಕ್ತ 12% ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯದ «ಠೇವಣಿ». ಉಳಿದ ಅವಧಿ ಎಷ್ಟು ಉದ್ದ ಮತ್ತು ಸಾಲ ಎಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದೋ ಪ್ರಭಾವ ಅಷ್ಟೇ ಬಲವಾಗಿದೆ: ಕಂತಿನಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿದ ಮೇಲೆ ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಮುಂಗಡ ಸಾವಿರ ರುಪಾಯಿ ಅದರ ಎಲ್ಲಾ ಭವಿಷ್ಯದ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಪ್ರತ್ಯೇಕ ಬೋನಸ್ ಮಾನಸಿಕ: ಮುಗಿದ ಸಾಲ ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆ ಮತ್ತು ಆದಾಯವಿಲ್ಲದೆ ಸಾಲದ ಅಪಾಯವನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕುತ್ತದೆ. ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಶಿಸ್ತು: ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ಹೋದ ಹಣವನ್ನು ಆವೇಗದ ಖರೀದಿಗೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ಯಾವಾಗ ಠೇವಣಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ

ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ದರ ಹರಿದು ದರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದ್ದಾಗ ಠೇವಣಿ ಗೆಲ್ಲುತ್ತದೆ — ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಉನ್ನತ ದರಗಳ ಕಾಲದಲ್ಲಿ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿಯನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಹರಿದುಗಿಂತ ದುಬಾರಿಯಾಗಿ ನೀಡುವಾಗ. ಸಮಾನ ದರಗಳಲ್ಲಿಯೂ ಠೇವಣಿ ದ್ರವ್ಯತೆ ನೀಡುತ್ತದೆ: ಆದಾಯ ಕಳೆದುಕೊಂಡರೆ, ಅನಾರೋಗ್ಯವಾದರೆ ಅಥವಾ ಒಳ್ಳೆಯ ಬಂಡವಾಳದ ಅವಕಾಶ ಸಿಗಿದರೆ ಹಣ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಮತ್ತೊಂದು ವಾದ ಸುರಕ್ಷತಾ ನಿಧಿ: ಸಾಲವನ್ನು ಮುಂಗಡವಾಗಿ ಪಾವತಿಸುವ ಮೊದಲು 3–6 ತಿಂಗಳ ಖರ್ಚಿನ ಉಳಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ, ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ಅದರ ಸ್ವಾಭಾವಿಕ ಸ್ಥಳ. ನಿಧಿ ಇನ್ನೂ ಸಿದ್ಧವಾಗದಿದ್ದರೆ ಠೇವಣಿ ನಿಸ್ಸಂದೇಹವಾಗಿ ಸರியಾದ ಆಯ್ಕೆ.

ಮಾದರಿಯ ಮಿತಿಗಳು

ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವನ್ನು ಸರಳೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಇದು ಪರಿಗಣಿಸುವುದಿಲ್ಲ: ಠೇವಣಿ ಬಡ್ಡಿಯ ತೆರಿಗೆ (ತೆರಿಗೆಯ ನಂತರದ ದರ ನಮೂದಿಸಿದರೆ ಮಾದರಿ ನಿಖರವಾಗುತ್ತದೆ), ಸಮಯದೊಂದಿಗೆ ಹರಿದು ಮತ್ತು ಠೇವಣಿ ದರಗಳ ಬದಲಾವಣೆ (ಮಾದರಿ ಎರಡೂ ದರಗಳನ್ನು ಇಡೀ ಅವಧಿಗೆ ಸಮಾನವೆಂದು ಭಾವಿಸುತ್ತದೆ), ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕ (ಹೆಚ್ಚಿನ ರಾಷ್ಟ್ರಗಳಲ್ಲಿ ಇಲ್ಲ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಒಪ್ಪಂದ ನೋಡಿ), ಹಣದುಬ್ಬರ (ಅದು ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಸಾಲವನ್ನು ಸುಮಾರು ಸಮಾನವಾಗಿ «ತಿನ್ನುತ್ತದೆ», ಆದ್ದರಿಂದ ಹೋಲಿಕೆಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ) ಮತ್ತು ಮಾನವಿಯ ಅಂಶ: ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿರುವ ಉಚಿತ ಹಣ ಖರ್ಚಾಗಬಹುದು, ಮುಂಗಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದ್ದು ಅಲ್ಲ. ಕ್ಯಾಲ್ಕುಲೇಟರ್ ತಂತ್ರಗಳ ಹೋಲಿಕೆಗೆ ಒಂದು ಮಾನದಂಡವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ, ನಿಖರವಾದ ಹಣಕಾಸು ಮುನ್ಸೂಚಕವಲ್ಲ.

ಈ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರವು ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಮಾತ್ರ ಮತ್ತು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಬಂಡವಾಳ ಸಲಹೆಯಲ್ಲ.