Calculadora de rentabilidade do arrendamento

A calculadora de rentabilidade do arrendamento responde à grande pergunta do senhorio e do investidor: quanto rende verdadeiramente um imóvel arrendado e o que é melhor — arrendá-lo ou colocar o mesmo dinheiro num depósito? Introduz o preço do imóvel, a renda mensal, as despesas e a taxa do depósito: a calculadora mostra quanto rendem o arrendamento e o depósito por ano, a rentabilidade bruta e líquida e o prazo de retorno. Todos os cálculos acontecem no teu dispositivo.

Como usar a calculadora

Introduz quatro números: o preço do imóvel, a renda mensal, as despesas mensais — serviços, imposto sobre o imóvel, manutenção, reserva para vagas e reparações — e a taxa de depósito que os bancos do teu país oferecem atualmente. O resultado: dois valores em dinheiro — quanto rende o arrendamento por ano líquido e quanto rende o depósito por ano —, um veredicto sobre o que é melhor e em quanto, além da rentabilidade bruta e líquida e do prazo de retorno. O gráfico abaixo mostra como o rendimento se acumula ano a ano e quando o imóvel «se paga».

Rentabilidade bruta e líquida

A rentabilidade bruta é a renda anual dividida pelo preço do imóvel, sem descontar despesas. Mostra o limite superior: na realidade, parte da renda vai para serviços, impostos, manutenção e meses vazios. A rentabilidade líquida tem tudo isso em conta e mostra o que realmente fica para ti. Exemplo: um apartamento de 250.000 €, renda de 1.250 € por mês, despesas de 200 € — rentabilidade bruta 6% ao ano, líquida 5%, retorno em cerca de 20 anos.

Arrendamento ou depósito

A comparação clássica: o imóvel rende mais do que um depósito, mas exige investimento e atenção; o depósito é passivo, mas a sua rentabilidade flutua com a taxa de juro do banco central. O equilíbrio varia consoante o país: com taxas altas (Turquia, Argentina) o depósito costuma ganhar ao arrendamento; em países de taxas baixas (Europa, EUA) o arrendamento costuma ser melhor. A calculadora mostra a diferença em dinheiro por ano — por exemplo, com uma taxa de depósito média de 2.5%, o depósito rende 6.250 € ao ano contra 12.600 € de renda líquida, uma diferença de 6.350 €. Introduz os teus números e o teu país.

De onde vêm as taxas de depósito

As taxas de comparação vêm dos dados abertos do Banco Mundial sobre o indicador deposit interest rate — taxas médias anuais dos depósitos bancários. Os dados são oficiais, mas atrasam 1–2 anos: em períodos de mudanças rápidas da taxa de juro, compara as ofertas atuais dos bancos do teu país. Para alguns países sem estatística, usam-se valores estimados.

Subida da renda: porquê indicá-la

A renda quase nunca fica parada: ao longo dos anos sobe juntamente com os preços e os salários — nos contratos chama-se atualização, normalmente de 5–7% ao ano. Se a tiveres em conta, o quadro de retorno muda bastante: com uma subida de 7% ao ano, o imóvel paga-se vários anos mais cedo do que com uma renda «congelada». O campo «Subida da renda» aplica crescimento composto: cada ano a renda aumenta a percentagem indicada sobre o valor já subido — como os juros sobre juros de um depósito. Se planeias manter a renda, coloca 0.

O que a calculadora não tem em conta

O cálculo é simplificado: não tem em conta a subida ou descida do preço do próprio imóvel, o imposto sobre os rendimentos do arrendamento (consoante o país, de 0% a mais de 20%), as despesas de remodelação inicial e mobília, as comissões da agência na compra e na procura de inquilinos, nem a depreciação. A rentabilidade real depende da cidade, da zona e da qualidade da gestão — a calculadora dá uma estimativa base para comparar opções.

O cálculo é meramente informativo e não constitui uma recomendação de investimento individual.